“三位自然人出资 ，注册资金3000万元人民币 。”2006年10月，融丰小额贷款公司挂牌营业的新闻，成为当年内蒙古金融界的大事，原因是这家公司是内蒙古地区首家小额贷款公司。

　　时至今日，百余家小额贷款公司先后在内蒙古生根发芽。诸多中小企业主一度将企业发展的资金来源寄托到了小额贷款公司身上。

　　□本报记者李爱平

　　小额贷款公司，

　　因小而“活”？

　　“按照国家规定，小额贷款公司单笔贷款额不得超过注册资金的5％，10笔贷款额不得超过注册资金的10％。按比例测算下来的贷款额，很多大企业、大项目都看不上，因此公司的对象定位就是获取金融服务较难的中小企业、个体户、农牧民。”融丰小额贷款公司白姓负责人说。

　　按照白姓负责人的说法，当年成立的融丰小额贷款有限责任公司作为首家小额贷款公司其贷款期限为3个月至1年，品种也有抵押、担保等，利息可按月和日分别计算，运营较为灵活。最快1个工作日即可办理，一般不超过5个工作日。

　　内蒙古东信小额贷款公司是呼市地区较大的小额贷款公司，其业务总监孙德林介绍说，该小额贷款公司贷款的最高额度为1万—1000万元，诸多中小企业主和个体工商户以及农牧民可以根据需要自行选择，不过在具体借贷的过程中依然需要进行抵押、质押、保证等方式按照企业实际情况进行灵活担保，且不发放任何一笔信用贷款，原因是风险太高。

　　企业主依然难言轻松

　　相比于四大国有商业银行，小额贷款公司的利率仍然偏高。记者了解到，多数小额贷款的利率半年期月利率最低为千分之十七，而半年以上的月利率则在千分之十八点五三左右。对于如此高昂的利率，酒店老板林军为记者算了一笔账，如果贷款100万元的话，那么一年下来至少需要还利息18万元以上，这样的利率虽然相比于地下钱庄千分之三十乃至更高的利息低了不少，然而对于初创业的一些创业者而言，依然难言轻松。

　　不过，让林军稍显欣慰的是，贷款除仍需要担保外，小额贷款公司在为中小企业融资方面相对比较灵活，可以进行多种担保方式，其中最好的一种担保方式是，有价单证质押（指以企业、个人名下的有价单证作为质押物的贷款担保方式）。内蒙古东信小额贷款公司业务总监孙德林说，在向中小企业主放出贷款外，该公司除去合同利率外，不再收取任何费用。有业内人士说，这是小额贷款公司相比于其他金融机构最好的地方。

　　正是这样的原因，一些个体工商户则成为小额贷款公司的新客户，业内将此称之为微小企业。在呼市八一市场做瓜子生意的老王，2009年春节前夕，为了缓解经济压力，就曾经从小额贷款公司贷款2万元。而在呼市鼓楼附近做糖葫芦生意的一对夫妇，亦曾从小额贷款公司贷款3万元。同样做小本生意的马秀云说，如果去银行贷款2—3万元，信贷员往往对这样的单子没有任何兴趣。

　　“有不可触摸的红线”

　　有人将小额贷款公司誉为“地下钱庄合法化”，也有人说，小额贷款公司亟需逐步规范，作为新生事物小额贷款公司在中小企业融资方面可谓功不可没。

　　孙德林告诉记者，一直到2008年小额贷款公司才算步入良性发展渠道，这一年自治区出台了《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》，按照规定设立小额贷款公司，应当经自治区金融办审查批准。

　　孙德林认为，小额贷款公司主开展的业务领域为向农牧民、个体工商户和微小企业发放信用或担保贷款；在具体运行的过程中有不可触摸的红线：“不得吸收或变相吸收公众存款；不得组织或参与任何名义、形式的社会集资活动。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。不得向本公司股东、董事及高管人员提供贷款”。

　　按照中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和自治区政府《关于开展小额贷款公司试点工作的通知》等文件精神，自治区对小额贷款公司予以约束的法律条例是，执行国家金融方针和政策，在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法合规的经营业务受法律保护。

　　在具体运行过程中记者了解到，《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》对小额贷款公司的资金来源亦有明确规定，分别为：股东缴纳的资本金，捐赠资金，公司盈余资金；以及向不超过2个银行业金融机构融入资金，余额不得超过公司资本净额的50%……这些硬性的约束条件，对于小额贷款公司的生存提出了很高要求，业内人士任瑞说，为了在激烈的竞争中谋取发展，他们公司会常常召开各种会议，对于一些有潜力的企业进行跟踪、探访，期以缓解这些有实力的中小企业度过融资坎坷。

　　只有增规模，才能降利率

　　“小额贷款公司，具备了现代所有金融发展的条件，政策上没有障碍，是真真切切的市场经营，而不是政府经营，发展的潜力很大。”内蒙古金融办主任宋亮说。

　　融资难是世界性难题。为支持中小企业融资，内蒙古多家银行采取了积极主动的措施。小额贷款公司为解决中小企业融资难发挥了重要作用。记者从自治区金融办获悉，截至今年年初，全国共有1334家小额贷款公司，内蒙古以149家名列全国第一。

　　在内蒙古财经学院金融系博士生导师金桩看来，尽管内蒙古的小额贷款公司已经在全国名列前茅，然而陷于目前中小企业需要资金供不应求、加之利率偏高，使得多数中小企业主依然需要承受难言之痛。因此他建议，在内蒙古地区现有的规模下，需要继续增加小额贷款公司的数量，让各公司形成良性竞争，小额贷款公司才能真正将业务、服务做到位，做到家，如此才能真正打破中小企业融资难的“魔咒”。

　　内蒙古金融办主任宋亮认为，小额贷款公司利用其发起人为大企业、大集团的良好信用向银行融入批发贷款，向社会发行股权信托计划，再零售给中小企业，形成了银行、信托、小额贷款公司、中小企业、企业集团、担保机构多方共赢的新格局。小额贷款公司在服务中小企业过程中，源源不断哺育和培养优质中小企业客户，使其进入大银行的合格客户群中，银行和小额贷款公司形成了互惠互利、分工协作、共同发展的良性运行机制。