记者 陆一波

　　临近年底，不少银行受全年贷款额度限制，高挂起“免贷牌”。记者近日在采访中却发现，一些资产管理公司、投资担保公司等，甚至是“民间借贷公司”，钻政策空子，为急需用钱者提供各种名目的“贷款”服务。 “快速便捷”背后隐藏着不少法律风险。

　　近日，记者在东大名路丹徒路口看到一块临时广告牌：“便民（应急）服务，提供养老金抵押贷款、出租车司机应急贷款、工薪族工资卡抵押贷款……”广告牌特别写明：“低息贷款，无需抵押、无需担保、无需信用记录。 ”

　　根据广告牌提供的信息，记者拨通其中一个固定电话，佯称：“看了广告，想办贷款。”接电话的是一名男子，简单询问记者是不是上海人、有没有固定工作后，说道：“电话里讲不清楚，你过来谈吧。 ”记者按男子提供的地址，来到东大名路丹徒路口一处彩票亭。一名中年男子正在做生意。 “你这里办应急贷款？ ”面对记者的询问，男子摇摇头，从店内货架上一叠纸中抽出一张：“需要什么材料，怎么办，上面都写着，打上面的手机！ ”

　　接过男子给的“业务说明书”，记者拨通纸上一个手机电话。对方一名自称姓张的中年女子表示，“专门从事各类银行贷款及多种民间融资，上海地区短期借贷，当天放款，快速、低息！ ”

　　“我们放贷额度不大，是调头寸、救急的。 ”女子表示。当记者以“购买二手房，缺20万元”为由，询问能否放贷时，女子表示，“如果实在急需，大额业务就介绍给朋友做。”当被问及对方属于什么性质的公司时，女子称“是投资公司”。

　　记者手中的“业务说明书”显示：贷款仅需 “提供身份证、户口簿等”、“利息3％、低手续费、10000元起借”，看起来手续十分便捷。但“3％”是月息还是年息，“低手续费”具体是多少，“说明书”中却没有明说。

　　电话中，女子详细解释：3％是最低月息，但不复利计算，每三个月支付一次；手续费，则要视具体贷款数额而定。 “贷20万元，利息是多少，你算过吗？”电话中，女子十分“体谅”地提醒，“应急可以，做房贷就划不来了！你要考虑清楚……”

　　记者随后查阅银行最新公布的人民币贷款利率：一年短期贷款年基准利率为5.56％，若贷款1万元一年，按银行标准，将支付利息556元；以该女子提供的最低月息3％计算，一年仅支付利息就要3600元。

　　记者在采访中发现，近期，不少资产管理公司、财务公司，甚至是“民间借贷公司”也打出“无抵押、无担保贷款”、“快速简便”等广告，从事“贷款业务”。

　　对此，专门从事金融法律服务的上海汉商律师事务所律师刘斐介绍，在我国，贷款业务是一项特许经营的金融业务，只有取得工商营业执照及金融监管部门颁发的金融业务许可证的金融机构才能提供贷款服务。除银行、小额贷款公司外，一般资产管理公司、财务公司、投资担保公司等都不具备放贷资质。他表示，对于无资质的机构从事贷款业务的，银监、工商、公安等部门都有监管和查处职责。

　　刘斐同时表示，按照规定，法律认可的民间借贷利率，上限是同期同档银行贷款基准利率的4倍，下限则不能低于同期同档银行贷款利率的90％。利率高于或低于这一标准，民间借贷关系不受法律认可和保护，对于借贷双方来说都存在法律风险。