抵押贷款遭禁 购房者再出招 先借钱凑齐房款 待房产证下来再申请贷款还钱——

　　楼市全款抄底客追捧“补按揭”

　　楼市降温让很多二手房房主开始抛售，谁能付全款就给谁便宜几万。而一种能解决全款难题的房贷方式——“补按揭”也因此在市场上“重生”。

　　在消费抵押贷款被禁止用于购房后，补按揭成为“差钱”购房者全款抄底的唯一途径。

　　记者从个贷机构 “伟嘉安捷”了解到，近期补按揭贷款的咨询显著增加，与新政之前相比增加了两成左右。这些市民都是瞄准了先想办法凑钱全款抄底，再向银行申请补充贷款的房贷新方式。

　　背景

　　房主急于抛盘 全款便宜好几万

　　来自京城房地产中介的数据显示，受贷款政策紧缩的影响，北京11月全款购房的交易额所占比例已超过四成。而且，全款购房趋势开始从郊区向房价较为坚挺的城市中心区域转移，本月全款购房的比例比上月增长约8%。

　　链家地产首席分析师张月告诉记者，随着楼市宏观调控时间的持续，越来越多的投资型房主寻求抛售房产脱身，如果客户全款购买，业主一般都能够接受几万元的价格松动。其中，全款优惠幅度最大的是通州、昌平等郊区。“只要你全款，多的能优惠十几万，少的也有几万。”张月表示，据统计，即使是那些价格上最“抗跌”的小区，100平米以上户型的全款优惠也至少在3万左右。

　　发现

　　补按揭重出山 先凑全款再还钱

　　“伟嘉安捷”相关负责人告诉记者，除了已被禁止用于购房的消费抵押贷款之外，面对全款优惠，补按揭是一种非常合算的买房方式：先向亲戚朋友借钱或通过其他途径筹集资金，压低价格全款买房，待房产证下发后，再向银行申请贷款归还借款。

　　据记者了解，在今年7月份，京城二套房政策“认房又认贷”细化后，各银行开始通过钥匙盘来查询借款人的住房情况。由于补按揭作为一种比较特殊的产品，在住房查询和认定上比较模糊，当时各家银行相继暂停了这项业务。

　　不过，不久前银行和房产主管部门对补按揭贷款的流程进行了协调，补按揭业务重新回归房贷舞台。

　　与以前的规定和流程相比，新的补按揭业务在审核和办理上更加严格。比如，现在银行会详细审核申请人拥有房产情况，如查到已有房产，则严格按照二套房、三套房房贷政策执行。

　　放款补按揭需要提交的资料

　　房产证及原始购房合同原件过户契税发票原件借款人夫妻双方身份证（如单身需提供单身证明）户口本结婚证收入证明借款人所在公司营业执照副本复印件加盖公章

　　房产证下发半年内 可申请补按揭

　　补按揭办理时限多为房产证下发后6个月内，个别银行对一年以内的房产也可以办理。

　　因为目前“补按揭”贷款是比照商业贷款执行的，以“认房又认贷”的标准认定，所以只有两类人群可以办理补按揭贷款。

　　第一类是借款人家庭成员名下只有一套全款住房，办理补按揭业务时按商业贷款首套房政策执行，即最高贷到评估值的七成、利率为基准利率。

　　第二类是借款人之前名下有一套全款住房或是贷款住房，第二次购房且为全款购买时，可以办理补按揭贷款，按照商业贷款二套房政策执行，只能贷到房产评估值的五成、利率上浮1.1倍。

　　如果借款人家庭成员名下已有两套住房或是两次贷款购房记录，那么第三套房是无法办理补按揭贷款的。

　　个案

　　利用补按揭巧妙实现资金腾挪

　　如何利用补按揭实现资金腾挪？记者采访到的一个购房者案例，可以用作示范。

　　软件工程师高先生，8月份看中了一套北四环的二手房，打算趁房价低时买下来。经过几番沟通，房主果然同意如果全款可以大大低于市场价出售。于是，高先生从亲戚那里借了50万，先将房子买了下来。

　　房子过户后，高先生原本想以父母的房产做抵押申请贷款，但就在准备相关手续时，高先生被派到外地出差，等他回到北京，已是10月底，出台了新政，抵押贷款办不下来了。亲戚的钱催着要还，高先生心急如焚。

　　经过和银行一番咨询，高先生最终选择了“补按揭”业务。由于高先生未婚且名下没房产，属于首次购房，所以高先生办理补按揭时，还可以比照首套房贷款政策执行。

　　文/记者张焱