中广网北京3月16日消息 据中国之声《全球华语广播网》报道，昨天起，我国第一部征信业法规——《征信业管理条例》正式开始实施。其中，特别值得关注的是个人不良信息的保存期限被限定为5年，超过5年将被删除；也就是说，不良信息记录将不会是"一辈子"的污点。同时，条例还规定，个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告，对于错误、遗漏信息可以行使异议权和申诉权。据了解，我国自从2003年以来就一直在酝酿这一条例，而且其间也参考了许多国外的做法。

　　日本：信息分类有效期限不同

　　当地华人唐辛子介绍，日本分别由全国银行的个人信用信息中心，以及其他两家公司来管理个人信用记录。他们保存的记录根据类别不同，保留的期限也不相同。

　　唐辛子：比如个人的基本识别信息如姓名、出生年月、电话号码等，在登记以后提供给相关机关使用完了以后，将保存6个月，6个月之后就消掉。如果下次还需要的话就重新再做登记。还有一类例如是信用贷款信息，包括分期贷款的支付状况，拖欠、破产等，将保存5年时间。这也是为了保护用户的个人信息安全。

　　 美国：随时产生、随时记录 不良记录保留7年

　　全球华语广播网美国观察员程蕙透露，美国人的信用记录可以说是随时产生、随时记录。找工作，做生意、租房子都得提供信用记录。

　　程蕙：在美国基本上来说很少是用现金的，无论是买手机或是到小商店购物，都可以刷卡。美国是一个刷卡的世界，因此你的每一笔交易都经过银行，哪怕你少付了5块钱，10块钱，马上银行就会把这个记录放在所谓的信用公司里面。这个信用公司是一个公开的记录公司，所有的银行的转帐只要跟金钱有关的就会到这个公司去，而且在这里它是有分数的，最高是700分。当你想要买房子、买车、做生意或者你去应征工作的时候，人家都会要求你要授权给他们去这些信用公司查你的记录。

　　如果说你留下一个不良记录，你的分数很低，那么无论是买房子、买车子、做生意银行就不会贷款给你了。如果说雇主看到你的记录这么糟糕，你经常欠钱，表示你对金钱的概念不好，可能你连工作都找不到。不良记录基本上保留7年的时间，7年以后除非你要求特别调查，那么这些记录还是会保留，大概10年会全部被消掉。但如果你完全不还钱，根本想赖掉，是不可能的，债主可以到法院去告你，上了法庭的记录是一辈子都消不掉的。

　　澳大利亚：征信体系政府不介入 黑名单保留7年

　　全球华语广播网澳大利亚观察员胡方说，当地的征信体系是由几家专业公司来维护的。

　　胡方：澳大利亚的征信系统并非由政府来主持，而是由几家专业的信用记录公司共同维护和保存。当你向电信公司申请签下你人生第一部手机的时候，当你向银行开设第一个帐户的时候，你的信用记录就开始由这些信用公司记录了。目前澳大利亚最大的信用记录公司大约保持了1350万份信用资料，而澳大利亚总人口到目前也仅仅只有2200万，所以说这个公司的信用记录几乎涵盖了大部分成年的澳大利亚人。系统记录的基本都是个人的财务信息，包括银行帐户的取消和建立，信用卡的申请、各种帐单的交纳情况和房贷、车贷信息等等。

　　普通的信用记录通常会保留5年时间，不良记录也就是俗称的黑名单会保留7年时间。澳大利亚的信用记录往往局限于新西兰和澳大利亚两国共享，所以对外国人违背信用问题总是很无可奈何，比如很多来自各国的小留学生在学成离开澳大利亚之前，会带上一部和澳洲电信公司签约获得的手机，由于人都离开澳大利亚了，后继的每个月定期交纳手机费自然就不会执行，于是他们会被列上黑名单。像这样的孩子，如果以后再回澳大利亚，自然在财务问题上因为位列黑名单而处处碰壁，但是这却不影响他在自己的国家仍然清清白白的信用记录。

　　网友评论

　　“十字街口的背影”：赞成，除非恶意很多人是大意了才留下了不良记录，这会给他们的生活造成很多的不便，但是也要防止某些不法之徒钻5年的空子。

　　网友“只爱中国之声”：调整是必要的，一方面国家需要必须对不良信用的行为予以打击，另一方面不能因为信用主体有了一次不良的信用行为，就要其一辈子背负这样的后果，这样的规定是对信息主体的保护。

　　“青城奎”：这个问题值得思考，有些人会想那这样就不再害怕了，5年以后反正记录就清空没有记录了，应该再加一条，如果再一次恶意触犯的话，将记十年二十年或者一生。

　　“紫竹林的笛声”：不错，给大家一个重新开始的机会，忘记以前的种种，重新塑造自己的征信记录。

（原标题：我国规定个人不良记录期限5年 美日有效期限各不同）