近期，股市跌跌不休，连创新低，但是银行的理财产品、大额存单等产品收益却一直维持高位。近日，记者采访发现，市区不少银行已悄然提高了大额存单的利率上浮力度，最高的已可上浮55%。业内认为，这一方面意味着银行揽储的力度将越来越大，同时也意味着央行对利率的限制或将逐步放开。

    最高上浮55%

    多家银行提高大额存单利率

    “我们开始发售新一期大额存单，一年期利率2.28%，三年期利率4.18%，20万起售。”近日，在江苏银行扬州分行营业部，理财经理这样向记者推荐起大额存单。根据折算，三年期利率4.18%，已是相当于在3年期存款基准利率上上浮了52%。

    记者采访发现，事实上，扬州不少银行都已经悄然提高了大额存单的收益率。比如招商银行，最新发行的一期大额存单，分为三个档次：20万以上三年期利率3.85%、50万以上三年期利率3.99%、100万以上则是4.13%。相当于分别可上浮40%、45%和50%。

    这些都还不是最高的。记者发现，近日，长江商业银行发行的大额存单，三年期利率达到4.2625%。算下来相当于是基准利率上浮55%。而之前，记者发现，我市各家银行发行的大额存单，利率普遍最高只上浮45%的样子。

    存款利率逐步放开

    银行或掀起“揽储战”

    银行为何突然集体提高大额存单利率？对此，业内人士分析，这背后反映的是银行揽储压力的加大以及利率市场化的进一步推进。

    记者注意到，近期，利率市场化改革再现强烈信号。4月11日，央行行长易纲在博鳌亚洲论坛回答现场提问时表示，未来借款和存款利率将主要由市场来决定。随后，有传闻称央行可能放宽商业银行存款利率上限。

    “大额存单利率上调，应该就是存款利率逐步放开的第一步。接下来，可能各家银行普通类型的存款，利率也会逐步上浮。这也折射出现在银行的揽储压力，尤其是一些中小银行揽储的压力比较大，所以他们更倾向于采用优惠利率吸引储户，这对于储户来说是一个好事情。”市区一家大型国有银行的营业部负责人告诉记者。

    业内人士分析，虽然目前只是一部分银行上浮大额存单利率，但是接下来可能会有越来越多银行跟进，未来国有大行、股份制银行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限将分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍调整到1.5倍、1.52倍、1.55倍。

    股市连创新低

    大额存单将成投资新宠

    今年以来，股市虽然迎来了一波短暂的“春季行情”，但是3月下旬又开始下跌走势，连创新低。昨日上证指数盘中跌破3050点，创业板指盘中下跌近3%，再次击穿上周低点。在此背景下，如今“保守型”理财又开始受市民热捧。而大额存单，或将成为不少市民的首选。

    记者发现，如今，大额存单的收益优势已开始凸显。对比可发现，本月发行的国债，3年期票面年利率仅为4%，已低于不少银行的大额存单收益；而银行理财产品方面，随着资管新规即将落地，未来保本型的理财产品将会越来越少，浮动收益的产品现在虽然不少收益率可达到5%左右，但是并不保本，仍存在风险。相比之下，大额存单的优势将会凸显。

    银行人士介绍，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，个人投资者认购门槛为20万元。大额存单和普通银行理财产品最大的区别在于，大额存单属于一般性存款，因此受到存款保险制度的“保护”，是保本保息的，而理财产品则不属于此类。

    记者也算了一笔账，大额存单与普通存款相比，期限越长二者的利率相差越大。以三年期存款为例，普通存款一般较基准利率仅上浮30%，利率为3.575%，而大额存单如果利率上浮52%的话，三年期年利率高达4.18%。这意味着，存三年100万元大额存单，累计收益可达12.54万元，比普通三年定存多出18150元。

    对此，银行人士建议，对于追求稳健型理财的家庭，不妨将家里的资金集中，投资大额存单，既能保证资金安全，也能获得较高收益。

    记者 何世春