医保专家建议引入个人现金共付机制解决监管难

http://www.sina.com.cn 2006年12月20日14:36 金羊网-羊城晚报

　　医保个人账户设计错误？其实有内情！

　　本报今天消息记者马汉青报道：本报昨天头版《医保个人账户设计错误？》，报道一些医保卡变“购物卡”又监管难的状况，引起强烈反响。今早，有医保专家建议：可以引入“个人现金共付机制”解决监管难题。

　　设个人账户目的何在

　　基本医保为何要设个人账户？专家介绍，我国基本医保制度是统账结合的，缴费划入统筹基金和个人账户两部分，其中个人账户包括个人缴费的全部及单位缴费的一定比例。

　　据介绍，设立个人账户，其作用首先是减轻参保人门诊负担，可用于支付门诊基本医疗费用、住院等的起付线，以及在定点药店买药等。其次，有病就用，无病积累，又体现了对疾病风险的预防性积累。而个人账户包含个人缴费部分，目的还包括提高参保人个人的费用意识，节约医疗费用。

　　如果长期不用，个人账户积累的金额是相当可观的。以广州医保为例，现时每月划入最低的有50元，最高的达400元左右。

　　为何难达预期效果

　　然而，为何现时不少参保人对个人账户“不领情”，医保卡违规变成“购物卡”，甚至不但不想去节约，还千方百计去花掉呢？

　　据有关专家指出，问题往往出在医保卡不能“提现”上。由于不能提现，虽然都是自己的钱，但用医保卡购药与直接“掏腰包”就有了分别。自己掏腰包，就可能“省着用”，而不能提现，反正钱拿不出来，就可能“不用白不用”。同时，虽然个人账户可以积累，但利率低，欠缺积累激励机制，加上医疗消费不同于

养老保险，各人的自我风险评估不同，一旦积累到一定程度，一些参保人又可能产生“都存了这么多，得花出去”的想法。

　　专家承认，目前对医保卡使用的监管相当困难，违规使用的行为难以杜绝。

　　改革完善路在何方

　　“虽然个人账户存在一些不完善的地方，但对防范大病风险、降低参保人门诊负担还是有明显作用的。”广东有医保专家指出，理论界对个人账户的“存废”确实有争论，但应该说这种制度设计也有其独特价值。

　　由于不同于现金，参保人在使用医保卡消费时往往不珍惜，而要实现积累的功能，显然又不能简单地将其改成现金由个人支配，如何进行监管？今早，广东有医保专家建议，可以考虑引入“个人现金共付机制”解决监管难题。其做法是，单位缴费划入个人账户的部分不变，而个人缴费部分可适当降低，“省下来”的钱，由参保人“自行保管”，用在使用医保卡时进行“共付”，亦即用医保卡买药等，个人要用现金支付一定比例。

　　专家说，这样做，个人总负担其实差不多，但由于部分改为“自掏腰包”方式，有利于形成激励约束机制，减少个人账户被滥用、乱用的现象。

　　（日京／编制）