带返还功能健康险组合热销 保监会称不违规

　　从今年1月1号开始，返还型健康险就彻底退市了，但是记者最近在市场上看到，现在各家保险公司热销的健康险都是具有返还功能的新健康险，而纯粹的健康险虽然具有低价的优势，但是却并不受欢迎。

　　北京市民说：“我这是女儿买的分红的三年返利，我是受益人。

　　记者说：“您觉得有分红的比较好？合适啊。”

　　市民说：“如果能分红当然更好。”

　　据了解，目前包括中国人寿、中国平安、泰康、友邦等各家保险公司都推出了主险是返还险，附加险是健康险的套餐产品，而且都是各公司销售的主流产品。投保10万元，一般年缴费在4000元左右。而纯粹的健康险产品，虽然现在年缴费可以低到二、三百块，但依旧是少人问津。一些公司甚至取消了纯粹的健康险，只销售组合返还险的健康险套餐。

　　平安人寿北京分公司资深业务主任李巍说：“目前市场上所有的

　　对此，业内人士指出，很多消费者买保险时，往往希望有病理赔，没病返本，但是纯粹的健康险，如果没有发生理赔的话，就不会有任何返还。而对于保险公司来说，把健康险打包销售既能多卖保险，又能迎合市场需求，因此纷纷推出具有返还功能的健康险套餐。

　　保监会：健康险组合销售不违规

　　对于这种具有返还功能的健康险组合在市场上的出现。中国保监会表示，只要它真正的是由两个不同的险种组合而成的，两个险种也分别符合各自的相关规定，就不是违规行为。

　　中国保监会人身保险监管部副主任方力说：“我们认为市场上有这样的需求，一方面能够满足健康保障方面的需求，另一方面也迎合了部分消费者对寿险产品储蓄(功能)的要求，体现出了个性化的销售策略，原则上我们是支持的。”

　　据了解，与去年的返还型健康险相比，新健康险组合套餐价格基本没有太大的变化，但消费者可以自由选择组合的方式，而且如果需要退保的话，也可以分别退保，而这对过去的返还型健康险来说是不可以的。业内人士还提醒，一般来说，健康险组合套餐在保单上也应该是两张，如果是一张的话，消费者一定要向保险公司问清楚，这是一个保险产品，还是两个险种的组合。

　　中国保监会人身保险监管部副主任方力说：“提醒消费者，第一 消费者要清楚是两个保险产品，另外，保险公司也要明确告知消费者这是两个不同的独立的产品，是用组合的方式，这是真正的套餐。而不是说一盘菜分成两盘去卖。”

　　专家提示：如何购买返还型健康险

　　如果想买健康险，现在既可以单独购买纯粹的健康险，也可以组合购买具有返还功能的健康险套餐。对不同年龄的人来说，需要考虑的也不一样，下面我们来听一下专家的建议。

　　保险

　　平安人寿北京分公司资深业务主任李巍说：“ 刚参加工作的年轻人，需要一个比较完善的保障，做一个重大疾病，加上报销类的、补贴类的，这样(有)比较全一点的保障。”

　　对于中年人，李巍建议，要根据单位情况来选择。如果单位有社会医疗保险，住院报销类的健康险就不必买了，因为它的保险范围和社保有重合。但是可以投保重大疾病险，因为一些自费药社保是不给报销的。投保10万元，按常见的套餐来算，保费一般在2000到4000元左右。

　　平安人寿北京分公司资深业务主任李巍说：“年轻人整个下来(每年)在2000块左右，中年朋友可能保费是4000多块左右。”

　　专家建议，选择具有还本险的套餐时，首先要看它的保障范围是否能够满足自己的要求，其次再看返还的收益。在购买时也要分清主险、副险各自的缴费情况。另外，健康险的保费是随年龄的增大而增加的，重大疾病险一般只保到55岁，住院报销类险种很多是保到64岁，而补贴类的则是保终身。