沈阳开审全国房地产业最大票据诈骗案(图)

　　三利房地产公司原老总、交行沈阳南湖支行前行长助理当庭认罪

　　昨天上午9点钟，郑杨，这个在沈阳市曾赫赫有名的房地产大鳄站在了沈阳市中级人民法院的被告席上。他的身边，站着他的铁哥们，交通银行沈阳南湖支行的前任行长助理李雪。旁听席上，则坐满了辽宁三利房地产实业有限公司(以下简称三利公司)的员工以及债务人。他们都在关注着，这起有可能是全国房地产企业目前涉嫌的最大一起票据诈骗案的最终结局。

　　贷款到期

　　打假承兑汇票主意

　　2个半小时的庭审，沈阳市检察院的公诉人和两名被告的辩护人在相互的对垒中，勾勒出了这起案件的前前后后。

　　2004年年底，在沈阳的千家万户高高兴兴地迎接新年之时，三利公司的老总郑杨却格外郁闷。在7天之内，他已经接到了四五个银行的电话，主题只有一个，“1800万元的银行贷款已经到期，何时归还？”

　　此时，公司在建的“和平湾家园”二期开发工程项目，尚未结束。公司没有足够的钱来偿还这笔贷款。跑了几家银行后，郑杨得到的结果都是不能向三利公司提供贷款。

　　怎么办？这时，李雪的名字跳入了他的脑海。

　　“内线”帮忙

　　5000万到手了

　　李雪是交通银行沈阳南湖支行的行长助理，还兼任着营销科的科长。此前，因为项目贷款的事，郑杨和李雪打过数次交道，颇有几分交情。

　　几番交谈过后，李雪同意帮郑杨这个忙。这“忙就是利用没有资金保障的假的承兑汇票骗取银行资金。

　　所谓的银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业票据。办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，禁止办理无真实商品交易的银行承兑汇票。办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。企业申请办理银行承兑汇票，还需要符合相关的条件：在承兑银行开立存款账户并依法从事经营活动的法人或其他组织；具有支付汇票金额的可靠资金来源；近两年在该行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。

　　并不具备这些条件的郑杨，在李雪的帮助下，一一过了这些关。

　　2005年7月7日，郑杨、李雪在山东方面中间人汪某、孟某等人的配合下，将伪造金额为5000万人民币的银行汇票，在山东聊城市建行贴现，出票人为辽宁三利农牧业发展有限公司(该公司系三利公司的子公司)。

　　付完了中间人的相关费用后，三利公司拿到了其中的4840多万。三利公司用这钱偿还了上一笔的银行贷款，其他的都相继投入到一些项目中。

　　拆东墙补西墙

　　窟窿咋能补完？

　　眼前的困难解决了，6个月后，这5000万又怎么办呢？另外，聊城市建行发现汇票有问题，已经向李雪打来了询问的电话。

　　只好将这招数再用一次。2005年8月，郑杨、李雪用作废的总金额为9000万人民币的9张承兑汇票，以辽宁三利

房地产实业有限公司为出票人，通过他人到山西省阳泉市城市信用社进行贴现，但被银行发现票据有问题而未得逞。

　　此路不通，只好再想辙。李雪和郑杨又想到支付高利息的方法，找到企业拉存款。在高息的诱惑下，中间人周某、李某很快找到了广州、长沙、沈阳等地的9家企业，他们都同意到交通银行股份有限公司南湖支行开户、存款。

　　担任营销科科长的李雪，这一次又发挥了自己的专业特长。他以沈阳都市通网络通信有限公司等企业的账户为平台，和他人一起伪造存款企业印件等手段，将这些存款转出。然后，再以用后款还先款的形式，转移客户存款达人民币2.499亿元。

　　钱一到手，郑杨将其中的2510万元转给聊城建行，其余都用于支付存款企业高利息及用于偿还存款企业的存款本金。

　　一直以为只要楼盘的项目能够启动，就可以顺利将所有窟窿都堵上的郑杨，渐渐发现高息已经成为他不能承受之重。到2005年9月16日案发，他已经造成银行6990万元的损失。

　　昨天，公诉人以票据诈骗罪向法院提起公诉，要求法院追究辽宁三利房地产实业有限公司的刑事责任，以及郑杨、李雪应以票据诈骗、职务侵占罪追究刑事责任。

　　在整个庭审中，郑杨和李雪始终保持沉默。最后，他们向法官表示，承认一切罪名。

　　“房产大鳄”为何拿项目做赌注？

　　作为曾经的房地产大鳄，郑杨为什么会如此拆东墙、补西墙，以致陷自己于高息贷款中不能自拔呢？

　　郑杨的辩护人在法庭上给出了理由。“三利公司仅就土地使用权与在建工程而言，不过几千万的价值，但是，该二期工程如果作为开发工程项目整体转让，便不仅仅是几千万的价值了。如果该项目当初能顺利进行，竣工后如能正常售楼便可创造数亿元人民币的产值。”

　　郑杨将一切的宝都押在了自己的工程能够顺利完工和正常的出售上。当他的资金链中断后，一切也都结束了。

　　银行：对

开发商相忘于江湖

　　这样的事情，只可能在前几年发生。那时，银行和开发商之间是亲密的爱人，现在，则更希望能相忘于江湖。”一位银行的业内人士这样告诉记者。“那时候只要开发商有一定的资金和一个项目规划书，就可以向银行申请贷款了。比如你的项目规划书上写明项目开发成本是1个亿，那么只要你出具2000万元的自有资金证明，其他资金就由银行负责解决，并分期提供给企业。”

　　然后，开发商再拿着银行贷款去办证。而一旦达到了预售标准，开发商有了销售回款，就可以偿还银行贷款。另外，在建筑施工方面，开发商基本处于买方市场的地位，往往由施工单位先期垫付施工款。所以，先期项目启动资金相对不大。只要具备一定资金运作能力，开发商就能以空手套白狼的方式完成开发。

　　但是，一旦资金出现问题，房子盖不下去的话，银行就得了一个大窟窿。另外，在销售环节出现资金问题，开发商通常还会申请追加贷款；以原有的房地产项目作抵押也可以向银行贷款。

　　这些年下来，一些银行在开发商的身上很受伤。沈阳各

商业银行渐渐停止了房地产企业的抵押贷款，以避免连环抵押的风险。现在，房地产开发企业要想在银行贷款只能是项目贷款方式，而且自有资金比例要达到35%以上。

　　(张雷 王禹哲)