小微企业贷款:赚钱又讨好的生意
一项创新融资平台的搭建,不仅满足了个体私营企业主的临时用款需求,银行自身的工作方式也悄然发生了变化。
中国周刊记者 宋合营 北京报道
马连道茶城好像还没进入冬天。周围是零度左右的清冷,这儿却依然气氛热络。
41岁的福建茶商陈建明一边把客人让进小店,一边奉上刚冲好的热茶,脸上的笑暖得几乎能掬出水来。
由于众所周知的通胀,今年采购秋茶时,陈建明遭遇了茶农涨价。不过,这并没有让他怎么犯难,跟往年相比,甚至还多进了几十斤的货。倒不是因为手里的钞票多,而是破天荒得到了来自银行的贷款。
·茶商·
也不是完全没有钱,但它们大都藏在铺子里的茶叶里。在北京,陈建明开有大大小小十几间茶室,每年春秋两季新茶上市,光进货都得花上好几百万。
但这往往也是他最“穷”的时候。遇到自有资金周转不开的年景,即便是只差几十万的“小钱”,也得四处向亲戚朋友举债。
借贷双方都是生意人,偿付一定利息自然少不了。陈建明说,一般福建茶商之间的相互拆借,都是按月息一分或一分五的标准,算不上高利贷,但明显高于银行利率。
为什么不去银行申请贷款?“主要是大家都没那习惯。印象中,银行都嫌贫爱富,而且放款速度很慢,审批手续还巨麻烦!”
他来京卖茶16年了,中间曾有一年行业供求突然逆转,原先可以赊茶来卖,如今变成了必须款到交货,资金缺口一下子放大了好几倍。不得已,他只好把半数以上的铺子卖掉,才凑齐了货款。即便是这个时候,陈建明也没想过要去求助银行。
实在没有想到的是,到了2009年,银行竟主动找上门来了。
那段时间,陈建明经常看见,一个小伙子几乎天天往马连道跑。“他穿件样式普通的西服,戴一副斯斯文文的眼镜,不管眼熟还是眼生,总能跟人侃侃而谈。”
这个小伙经常出入的地方有两个,一个是北京福建茶业商会秘书处的办公室,另一个是茶商们的店面。陈建明渐渐知道,这人叫张轶扬,是来推销贷款的。
不久之后,茶业商会在马连道召开了一场贷款业务启动会,茶城里有几家店通过张轶扬贷到了款。再到茶叶上市,这些人就再也没找亲戚朋友借钱。陈建明一打听,利息才七厘多,“跟以前比,一年能省下一二十万”,而且放款速度也快,还款也不用跑银行,“申请报上去后,两三天款就能下来,网银还款,不拘时限,随时借随时还”。
他有些动心了。几经努力,2010年初,陈建明也加入了商会,认识了张轶扬,并最终贷到了366万元的商业贷款。
如今,陈建明和张轶扬已经是好朋友了。张再来茶城,陈都会笑呵呵地请他进店喝茶。有时候,得知其他商户有贷款需求,陈建明会主动牵线,介绍张轶扬给他们认识。一来二去,茶室里的人情味儿,更加浓郁了。
·银行·
张轶扬,31岁,民生银行建国门支行个人银行部销售总监、理财规划师、北京福建茶业商会金融顾问。
递名片过来的时候,这个个子高高、一脸亲和的年轻人,略有点羞涩地笑了。他指了指后面一个头衔,跟《中国周刊》记者解释,“最近才加上去的。”
最初与马连道的茶商们结识,还不是为了做贷款。他所在的个人银行部是个业务繁杂的部门,那时候,他每天要做的工作,就是创造各种机会结识有钱人,尽力去说服他们把钱存到民生银行,或者交由民生银行的理财部门打理。
由于民生银行在京开设的网点不多,以前上门推销,张轶扬经常遭遇闭门羹。
形势发生逆转是在2009年。当时,民生银行开始在北京十多个重点商圈推广“商贷通”业务,这是一项专门为中小商户量身打造、能够提供快速融通资金、提高资金使用效率的小微企业金融服务产品。正式推出前,曾经在北京、深圳、杭州等几个城市做过半年多的试点调研,颇受个体私营老板们的欢迎。
张轶扬意识到机会来了,他带领同部门的六个同事把这项业务搬到马连道。
刚开始,茶商们对突如其来的银行贷款,并没有显示出多浓的兴趣。更多的人像陈建明那样,选择观望。“我跟同事们互相加油打气,不着急,慢慢来!”通过前期调查,张轶扬了解到,马连道的茶商以闽商为主,平均每十个里面就有七八个是福建商人,于是他去找设在马连道的北京福建茶业商会。
商会执行副秘书长汪朝江也是三十几岁的年轻人,懂金融理财知识,几次拜访下来,张轶扬收获颇丰。
2009年3月,酝酿了很久的商贷通业务启动会终于在马连道召开,共计一亿多元授信的贷款被分两类,分别批给几十户茶商:一类是较传统的房屋抵押经营贷款,贷款额最高是抵押物评估值的80%;另一类是创新型的无抵押贷款,要求贷款者在京有固定的住所,三至五家商户组成一个联保体,每家商户最高可获得300万元贷款,若其中一户不能按时还款,另几户将负责赔付银行损失。
以第二年加入申请贷款行列的陈建明为例,他所申请的366万元贷款中,就有166万元抵押了房子,另外200万系与其他茶商联保。
由于工作贴心、服务到位,商贷通业务在马连道运行一年后,很快收到了上百家茶商的申请。张轶扬发现,自己的工作越发好做了。
·商会·
七名银行职员对应上百家贷款商户,资格审批、放贷、风险控制、用款监督……一大堆繁琐的事务性工作,效率问题如何保证?
张轶扬告诉《中国周刊》记者,除了他个人勤于走动,茶业商会在整个过程中也起到了至关重要的作用。
北京福建茶业商会组建于2008年,创始人高晨生是马连道国际茶城的总经理。一开始,高晨生只想单纯地把商会建成福建茶商之间互相帮扶的平台。如今,来自银行的贷款,突然就把刚成立两年的商会塑造成了带有输血性质的融资平台。
汪朝江是这个平台的重要搭建者。来茶业商会之前,他曾经在一家知名寿险公司担任业务主任。通过与张轶扬的接触,他很快就明白了,商贷通是茶商们可以利用的宝贵资源。
由茶农转身而来的福建茶商,长期坚持自立门户的经营方式,虽然每一家的生意做得格外红火,但由于缺乏现代管理意识,经营模式也比较传统。高晨生希望通过自己的努力,让福建茶商走向股权经营的现代化企业之路,但如何凝聚目前经营状态尚十分分散的商户们,还是一道待解的题目。
汪朝江认为,建立在现代金融基础上的茶业商会,是一个有益的尝试。仅就贷款形式而言,以联保体形式出现的无抵押贷款,既能打开茶商们封闭的小圈子,同时又不会失去先前既有的那种互相帮扶、协作发展精神。
汪朝江带领着商会秘书处几名职员承担了商贷通贷款的大部分基础工作,包括贷款资料的搜集整理、出具商会推荐函、联保体成员间关系的协调配对、后期还款督促等,都由汪朝江和一名融资专员负责打理,省去了贷款会员和张轶扬的不少工作。
由于商会对下属会员的为人处世及诚信情况都十分了解,由他们出面推荐贷款人,银行方面也更为放心。
·共赢·
作为一家以盈利为目的的股份制企业,民生银行商贷通的动力在哪里?
基层业务员张轶扬认为,这项业务给银行带来的首先还是利润,“面向大企业的贷款虽然安全系数高,但利率折扣也大,资金回报率不一定就高;小微企业贷款有风险,需要花费一些气力,但利率可以上浮,做得好的话,也能盈利。”他说,截至目前,马连道区域的商贷通运行一年半,尚未产生一笔呆坏账。
民生银行零售银行部消费金融中心总经理、商贷通负责人周斌喜欢用“黄瓜”和“海鲜”来讲这个道理:“我们经常讲黄瓜可能成本1块钱,但是它在酒店卖30块钱。别觉得海鲜卖得贵,所以卖它才赚钱,其实当你们真的搞明白这个行业,就知道卖海鲜不比黄瓜利润高。”
但与此同时,他们更喜欢强调商贷通社会责任性的一面。
张轶扬说,之前看见公司银行部的同事们整天求着大企业贷款,他心里不是滋味,好像是别人施舍饭给银行吃;如今自己做小微企业贷款,能实实在在地看到资金帮助小企业成长,心理就特别舒坦。
周斌则把价值提升到了“培养民营企业”、“与小微企业共成长”的高度。他举例说,当初开心网创始人程炳皓为了筹措资金,曾经想拿自己的房子做抵押,向银行借贷80万元,但因为当初市场上没有商贷通这样的产品,结果就错过了类似的一些白手起家的企业。“但是30年来,我们可以看到,中国最活跃的一批人就是他们。为了他们,我们也要去做它。”
周斌说,盈利和奉献并不矛盾。他给记者讲起一则小故事——
2008年5月,汶川大地震后,民生银行位于成都的支行网点业务冷清,其中一家支行对面有个荷花池市场,那里的市集十分热闹,前来视察的董事长董文标,从一个卖包子的师傅那里看到了小微企业贷款的商机。这家的包子卖得很火,董文标问那师傅,“你为什么不把生意做大?”“没钱哪。”“贷啊。”师傅奇怪地望他一眼,“谁会贷给我们这种个体户?”
据说,正是这件事触动了董文标,有关商贷通的试验,便由此开始。
“所以说,你可以说它是为了赚钱,但实际上我们做得是一项挺有意义的生意。”周斌说。
闂傚倸鍊搁崐鎼佸磹閹间礁纾归柟闂寸绾惧綊鏌熼梻瀵割槮缁炬儳缍婇弻鐔兼⒒鐎靛壊妲紒鐐劤缂嶅﹪寮婚悢鍏尖拻閻庨潧澹婂Σ顔剧磼閻愵剙鍔ょ紓宥咃躬瀵鎮㈤崗灏栨嫽闁诲酣娼ф竟濠偽i鍓х<闁绘劦鍓欓崝銈囩磽瀹ュ拑韬€殿喖顭烽幃銏ゅ礂鐏忔牗瀚介梺璇查叄濞佳勭珶婵犲伣锝夘敊閸撗咃紲闂佽鍨庨崘锝嗗瘱闂備胶顢婂▍鏇㈠箲閸ヮ剙鐏抽柡鍐ㄧ墕缁€鍐┿亜韫囧海顦﹀ù婊堢畺閺屻劌鈹戦崱娆忓毈缂備降鍔岄妶鎼佸蓟閻斿吋鍎岄柛婵勫劤琚﹂梻浣告惈閻绱炴笟鈧妴浣割潨閳ь剟骞冨▎鎾崇妞ゆ挾鍣ュΛ褔姊婚崒娆戠獢婵炰匠鍏炬稑鈻庨幋鐐存闂佸湱鍎ら〃鎰礊閺嶃劎绡€闂傚牊渚楅崕鎰版煛閸涱喚鍙€闁哄本绋戦埥澶愬础閻愬樊娼绘俊鐐€戦崕鏌ユ嚌妤e啫鐓橀柟瀵稿仜缁犵娀姊虹粙鍖℃敾妞ゃ劌妫濋獮鍫ュΩ閳哄倸鈧鏌﹀Ο渚Ш闁挎稒鐩铏圭磼濡搫顫庨梺绋跨昂閸婃繂鐣烽幋鐘亾閿濆骸鏋熼柣鎾跺枑娣囧﹪顢涘┑鍡楁優濠电姭鍋撳ù鐘差儐閻撳啰鎲稿⿰鍫濈婵炴垶纰嶉鑺ユ叏濮楀棗澧婚柛銈嗘礋閺岀喓绱掗姀鐘崇亪濡炪値鍋勯幊姗€寮诲澶婄厸濞达絽鎲″▓鏌ユ⒑缂佹ḿ绠栭柣妤冨Т椤繒绱掑Ο鑲╂嚌闂侀€炲苯澧撮柛鈹惧亾濡炪倖甯掗崐鍛婄濠婂牊鐓犳繛鑼额嚙閻忥繝鏌¢崨顓犲煟妤犵偛绉归、娆撳礈瑜濈槐鍙変繆閻愵亜鈧牕顫忔繝姘厱闁割偁鍎查崑鍌氣攽閸屾碍鍟為柣鎾寸懄閵囧嫰寮崶鑸电秷濠电偛鎳庡ú銊ф閹烘挻缍囬柕濞垮劤閻熴劑鏌ф导娆戠М闁哄矉缍侀獮姗€骞庣粵瀣у亾濡ゅ啰纾奸柣姗嗗枛閸旓附鎱ㄦ繝鍌ょ吋鐎规洘甯掗埢搴ㄥ箳閹存繂鑵愮紓鍌氬€风欢锟犲闯椤曗偓瀹曞綊宕奸弴鐐嶃儵鏌涢幇闈涙灈鐎瑰憡绻堥幃妤€鈽夊▍顓т簼缁傚秵娼忛妸褏鐦堥梺姹囧灲濞佳冪摥闂佽瀛╅崙褰掑矗閸愵喓鈧線寮撮悢渚祫闁诲函缍嗛崑鍡涘储閸撗呯<闁绘劦鍓氱欢鑼偓瑙勬处閸撴岸寮查崼鏇熷亱闁割偅绮庣粻姘渻閵堝棗濮﹂柛瀣閹﹢鏁冮崒娑氬幐閻庡厜鍋撻柍褜鍓熷畷浼村冀椤撴壕鍋撴担绯曟闁靛繒濮撮懓鍨攽鎺抽崐鎰板磻閹炬番浜滈煫鍥э攻濞呭懘妫佹径鎰厽婵☆垱瀵ч悵顏堟倶韫囥儵妾柟渚垮妽缁绘繈宕橀埞澶歌檸闁诲氦顫夊ú锕傚磻婵犲倻鏆﹂柣鏃傗拡閺佸棗霉閿濆洦鍤€妞ゅ繑婢橀埞鎴︽偐閸偅姣勯梺绋款儑婵攱绂嶇粙搴撴瀻闁规儳纾悰銉╂煙閸忚偐鏆橀柛鏂跨Ч瀹曟垿鍩¢崨顔惧幗闂佺鎻徊鍊燁暱闂備胶枪椤戝懘宕愰崸妤冨祦闁哄稁鍋€閸嬫挸鈽夊▎宥佸亾閻愬搫绠i柨鏇楀亾婵☆偅锕㈤弻宥堫檨闁告挾鍠庨~蹇曠磼濡顎撻柣鐔哥懃鐎氼剚绂掗埡鍛拺缂佸鐏濋銏ゆ煙缁嬪灝鏆遍柣锝呭槻鐓ゆい蹇撳閸炪劌顪冮妶鍡樺暗闁哥姵鍔曢埢宥夊冀閵娧咁啎闂佸湱鍋撳ḿ娆撴倿瑜版帗鐓曢悗锝庡亝鐏忎即鏌熸笟鍨缂佺粯绻堝畷鐔碱敇閻愭鍋ч梻鍌欒兌閹虫捇宕查弻銉ョ疇婵☆垵娅i弳锕傛煏婵犲繐顩紒鈾€鍋撻梻浣呵归張顒傜矙閹烘鍋╁┑鍌氭啞閳锋帡鏌涚仦鍓ф噭缂佷焦澹嗛埀顒冾潐濞叉粓寮拠鑼殾濞村吋娼欓獮銏$箾閹寸偍缂氶柨娑氬枛濮婅櫣鎲撮崟顐㈠Ц濠碘槅鍋勭€氼喚鍒掓繝姘摕闁靛濡囬崢顏堟椤愩垺澶勬繛鍙夌墵椤㈡挾浠﹂崜褏顔曠紓浣诡殔閹碱偅鎱ㄩ崒鐐寸厸閻忕偟鏅暩濡炪伇鍌滅獢闁哄本鐩獮妯尖偓闈涙啞閸f澘顪冮妶鍐ㄧ仾鐎光偓閹间礁鏋侀柟鐗堟緲楠炪垺绻涢崱妯虹仼婵℃彃娲︾换婵嗏枔閸喗鐏嶉梺鎸庢磵閺呯姴鐣烽弴銏″仺缂佸娉曢崢鎼佹⒑閸涘﹣绶遍柛鐘冲哺瀹曘垽骞樼紒妯锋嫼闂佸憡绋戦敃锔剧不閹剧粯鍊垫慨妯煎帶婢ф挳鏌涢埞鎯т壕婵$偑鍊栧濠氬磻閹剧粯鐓欓悹鍥囧懐锛熺紓渚囧枛椤戝懘顢橀崗鐓庣窞閻庯綆浜栭崑鎾绘倻閼恒儳鍘介梺鐟邦嚟閸婃垵顫濈捄铏诡唵闂佹儳绻愬﹢杈╁閽樺褰掓晲閸涱収妫岄梺绋垮閸旀瑩骞冨Δ鍐當婵炴垶锚閺嬶箓鏌ら弶鎸庡仴闁哄瞼鍠庨埢鎾诲垂椤旂晫浜剧紓浣哄亾閸庢娊濡堕幖浣哥畺婵°倕鎳忛弲鏌ュ箹缁厜鍋撻懠顒傛晨闂傚倷娴囬褏鎹㈤幇鐗堝仱闁靛ň鏅涙闂佸憡娲﹂崹浼达綖閸涘瓨鐓冮柍杞扮閺嬨倖淇婇銏犳殻婵﹦鍎ゅḿ顏堝箥椤旂厧顬夐梻浣告贡閹虫挸煤椤撶儐鍤曟い鎰剁畱缁犺崵绱撴担鑲℃垵鈻嶉姀銈嗏拺閻犳亽鍔屽▍鎰版煙閸戙倖瀚�闂傚倸鍊搁崐鎼佸磹閹间礁纾归柟闂寸绾惧綊鏌熼梻瀵割槮缁炬儳缍婇弻鐔兼⒒鐎靛壊妲紒鐐劤缂嶅﹪寮婚悢鍏尖拻閻庨潧澹婂Σ顔剧磼閻愵剙鍔ゆ繝鈧柆宥呯劦妞ゆ帒鍊归崵鈧柣搴㈠嚬閸欏啫鐣峰畷鍥ь棜閻庯絻鍔嬪Ч妤呮⒑閸︻厼鍔嬮柛銊ョ秺瀹曟劙鎮欓悜妯轰画濠电姴锕ら崯鎵不閼姐倐鍋撳▓鍨灍濠电偛锕顐﹀礃椤旇偐锛滃┑鐐村灦閼归箖鐛崼鐔剁箚闁绘劦浜滈埀顑惧€濆畷銏$鐎n亜鐎梺鍓茬厛閸嬪棝銆呴崣澶岀瘈闂傚牊渚楅崕鎰版煟閹惧瓨绀冪紒缁樼洴瀹曞崬螖閸愵亶鍞虹紓鍌欒兌婵攱鏅跺Δ鍛﹂柛鏇ㄥ灱閺佸倿鏌涢弴銊ヤ簼婵炲牆鐖煎娲焻閻愯尪瀚板褍澧界槐鎾愁吋閸涱噮妫$紓浣稿€哥粔褰掑箖濞嗘挸浼犻柛鏇ㄥ弾濡查亶鏌i悢鍝ョ煂濠⒀勵殘閺侇喖螖閸涱喖浜楅梺缁樻煥閸氬鎮″▎鎾寸厽闁瑰浼濋鍫熷亗闁逞屽墴濮婄粯绻濇惔鈥斥拻闂佸憡鎸鹃崰鏍ь嚕婵犳碍鏅柛鏇ㄤ簼閸曞啴姊虹紒妯哄Е闁告挻鐩棟闁靛ě鍛紳婵炶揪缍€濞咃絿鏁☉銏$厽闁冲搫锕ら悘锔筋殽閻愭彃鏆欓柍璇查叄楠炴瑩宕橀埡鍌涚彍婵犵數鍋犻幓顏嗗緤娴犲绠规い鎰╁€曠欢銈夋煟閿濆懐鐏辩痪鍙ョ矙閺屾稓浠﹂幑鎰棟闂侀€炲苯澧伴柛蹇旓耿楠炲﹤螖閸涱喖娈濋梻鍌氱墛缁嬫垿鎮樻担鍓叉富闁靛牆妫欑亸顏堟煕閵娿儳绉虹€规洖缍婂畷鎺楁倷鐎电ǹ骞堟俊鐐€栭崝褏寰婇崜褏鐭嗛柍褜鍓熷娲寠婢跺﹥娈堕梺鍝ュУ閻楃姴顕f繝姘嵆闁绘棁娅i鏇㈡⒑缂佹ê濮﹂柛鎾村哺閹敻寮撮姀鈾€鎷虹紓浣割儐椤戞瑩宕曡箛鏂剧箚妞ゆ劧绲跨粻鐐碘偓娈垮枦椤曆囧煡婢跺⿴娼╂い鎰剁到婵即姊绘担鍛婂暈闁圭ǹ妫濋崺鈧い鎺嗗亾閸楅亶鏌涢锝囩婵炴挸顭烽弻鏇㈠醇濠靛洤娈楅梺缁樼⊕缁捇寮婚悢鐓庣闁靛牆妫楅锟�闂傚倸鍊搁崐鎼佸磹閹间礁纾归柟闂寸绾惧綊鏌熼梻瀵割槮缁炬儳缍婇弻鐔兼⒒鐎靛壊妲紒鐐劤缂嶅﹪寮婚悢鍏尖拻閻庨潧澹婂Σ顔剧磼閻愵剙鍔ょ紓宥咃躬瀵鎮㈤崗灏栨嫽闁诲酣娼ф竟濠偽i鍓х<闁绘劦鍓欓崝銈嗙節閳ь剟鏌嗗鍛姦濡炪倖甯掗崐褰掑吹閳ь剟鏌f惔銏犲毈闁告瑥鍟悾宄扮暦閸パ屾闁诲函绲婚崝瀣уΔ鍛拺闁革富鍘奸崝瀣煕閵娿儳绉虹€规洘鍔欓幃娆撴倻濡桨鐢绘繝鐢靛Т閿曘倝宕幍顔句笉闁煎鍊愰崑鎾斥枔閸喗鐏嶆繝鐢靛仜閿曨亜顕i锕€绀冩い鏃囧亹閿涙粌鈹戦悙鏉戠仸闁煎綊绠栭悰顕€宕奸悢鍓佺畾闂佺粯鍔︽禍婊堝焵椤戞儳鈧繂鐣烽姀锛勵浄閻庯綆浜滈悗顓㈡⒑閸撹尙鍘涢柛瀣閵嗗懘宕f径宀€鐦堥梻鍌氱墛娓氭宕曢幇鐗堢厽闁规儳鐡ㄧ粈鍐磼缂佹ḿ娲寸€规洖宕灃闁告劦浜堕崬铏圭磽閸屾瑨鍏屽┑顔肩仛缁绘稒绻濋崶褑鎽曢悗骞垮劚閻楁粌顬婇妸鈺傗拺闁告稑锕ョ亸浼存煟閻旀繂鎳庨崹婵嬫偣閸パ勨枙闁告艾顑呴…璺ㄦ崉閻氭潙濮涢梺鎸庣〒閸犳牕顫忕紒妯肩懝闁搞儜鍐炬交闂備礁鎲¢〃鍡椕洪悢椋庢殾闁割偅娲﹂弫鍡楊熆鐠轰警鍎愭繛鍛墬缁绘繈鎮介棃娴躲垽鏌ㄩ弴妯衡偓婵嬬嵁婵犲洤绠涢柣妤€鐗嗛埀顒€鐏濋埞鎴﹀磼濮橆厼鏆堥梺鎶芥敱閸ㄥ潡寮诲☉妯锋婵鐗嗘导鎰節濞堝灝鏋撻柛瀣崌濮婄粯鎷呴崨濠冨創闂佺ǹ锕ラ幃鍌氱暦閹版澘鎹舵い鎾跺Х閻掑潡鎮楅獮鍨姎闁瑰啿顦靛畷濂割敂閸喓鍘遍梺鍝勬处椤ㄥ棗鈻嶉崘顏嗙<闁靛ǹ鍎洪悡鍏兼叏婵犲懏顏犻柟鍙夋尦瀹曠喖顢曢妶搴⑿炲┑鐘垫暩閸嬫盯藝娴煎瓨鍎庢い鏍ㄥ嚬閸ゆ洟鏌涘☉姗堟敾闁稿海鍠栭弻鏇熺節韫囨搩娲梺鍛娒肩划娆徫涢崨鎼晝闁靛繆鈧啿浜堕梻浣呵圭€涒晜绻涙繝鍥╁祦闁告劦鍠楅崵鍐煃閸濆嫬鏆熼柨娑欑矒閺屸剝寰勬繝鍕暥闂佸憡鏌ㄩ惉鑲╁垝椤撶儐娼╂い鎾跺Х椤旀洟姊虹紒妯诲碍婵炴挳顥撶划鑽ゆ嫚濞村鏂€闂佹枼鏅涢崯顖炲磹閹扮増鐓涘ù锝嚽归弳锝夋煕閳规儳浜炬俊鐐€栫敮鎺斺偓姘煎弮钘熷璺哄閸嬫捇鐛崹顔煎濠碘槅鍋呯粙鎾跺垝缂佹ǜ鍋呴柛鎰ㄦ櫇閸欏棗鈹戦悩缁樻锭婵☆偅鐟╁畷鍐裁洪鍛幍闂佺ǹ绻掗崢褎鎱ㄥ澶嬬厸閻忕偠顕ф慨鍌溾偓娈垮枟閹歌櫕淇婇幖浣肝у璺猴梗缁絽鈹戞幊閸婃鎱ㄩ悜钘夌;婵炴垯鍨归悿顔姐亜閹板墎鐣遍柣鎾寸箞楠炴牕菐椤掆偓婵¤偐绱掗悩灞傚仮闁哄本鐩獮鍥Ω閿旂晫褰嗘繝鐢靛仜閹冲骸螞濠靛棭娼栫紓浣股戞刊鎾煕濞戞﹫宸ラ柡鍡楃墕閳规垿鎮欓弶鎴犵シ缂備胶绮敋闁伙絽鍢查埞鎴﹀醇濠婂嫬濯伴梻浣告啞閹稿棛浠︽ィ鍐╂殔濠电姴鐥夐弶搴撳亾瑜忓濠冪鐎n亞鏌堝銈嗙墱閸嬬偤宕戦崒娑氱闁瑰鍋涢悞褰掓煕鐎n偅宕岄柣娑卞櫍瀹曞綊顢欓悡搴經濠电姷鏁搁崑鐐哄箰閹惰棄缁╅弶鍫氭櫇閻鏌熼悜妯虹亶闁割偒浜弻娑㈠即閵娿儱绠诲銈嗘⒐濞茬喎顫忓ú顏呭仭闁规鍠楅幉濂告⒑閼姐倕鏋傞柛搴f暬楠炲啫顫滈埀顒勫春閿熺姴绀冩い蹇撴4缁辨煡姊绘担铏瑰笡闁荤喆鍎甸獮濠囧箛椤斿墽鐓嬪銈嗘磵閸嬫捇鏌″畝瀣?濞寸媴濡囬幏鐘诲箵閹烘繃缍嗛梺璇插椤旀牠宕板Δ鈧玻鍨枎閹烘柧绨烽梻鍌欑窔閳ь剛鍋涢懟顖涙櫠椤栨粎纾奸柛灞炬皑鏁堥悗瑙勬礃缁繘藝鐎靛摜妫柟瑙勫姈椤ュ妫佹径鎰叆婵犻潧妫欓崳娲煙椤栨氨澧涢柕鍥у閹棃鏁嶉崟顓炲П闂備礁鎼張顒勬儎椤栨稐绻嗛柟闂寸鍞悷婊冪Ч閹繝鎮㈤崗鐓庘偓鍨箾閸繄浠㈤柡瀣⊕閵囧嫰顢橀姀鈩冩殸婵烇絽娲ら敃顏堢嵁閺嶃劍濯撮柛婵勫劚楠炴劙姊绘担鍛靛綊寮甸鍕剹妞ゆ梹宕樻慨鍐裁归悩宸剱闁抽攱甯掗湁闁挎繂鎳忛崵鍫㈡喐閻楀牆绗掗悗姘槹閵囧嫰骞掗幋婵冨亾婵犳碍鍎楁繛鍡樻尰閻撴瑩寮堕崼鐔峰姢闁伙附绮撻弻鈩冩媴缁嬪簱鍋撻崸妤€钃熼柕濞炬櫆閸嬪棝鏌涚仦鍓р槈妞ゅ骏鎷� | 闂傚倸鍊搁崐鎼佸磹閹间礁纾归柟闂寸绾惧綊鏌熼梻瀵割槮缁炬儳缍婇弻鐔兼⒒鐎靛壊妲紒鐐劤缂嶅﹪寮婚悢鍏尖拻閻庨潧澹婂Σ顔剧磼閻愵剙鍔ょ紓宥咃躬瀵鎮㈤崗灏栨嫽闁诲酣娼ф竟濠偽i鍓х<闁绘劦鍓欓崝銈嗙節閳ь剟鏌嗗鍛姦濡炪倖甯掗崐褰掑吹閳ь剟鏌f惔銏犲毈闁告瑥鍟悾宄扮暦閸パ屾闁诲函绲婚崝瀣уΔ鍛拺闁革富鍘奸崝瀣煕閵娿儳绉虹€规洘鍔欓幃娆撴倻濡桨鐢绘繝鐢靛Т閿曘倝宕幍顔句笉闁煎鍊愰崑鎾斥枔閸喗鐏嶆繝鐢靛仜閿曨亜顕i锕€绀冩い鏃囧亹閿涙粌鈹戦悙鏉戠仸闁煎綊绠栭悰顔嘉旈崨顔规嫽婵炴挻鍩冮崑鎾寸箾娴e啿鎳忓畷鏌ユ煕閳╁啰鈽夌紒鐘靛У閹便劌螣閹稿海銆愰梺鍦攰閸╂牠濡甸崟顖氱閻犲搫鎼竟澶娾攽閳藉棗浜濈紒顔肩Ф閹广垹鈹戠€n偄浠洪梻鍌氱墛閸掆偓闁挎繂娲ㄥΛ顖炴煛婢跺孩纭堕弫鍫ユ⒑鐠団€虫珯缂佺粯绻堥獮鍐閵堝懐顦ч梺鍏肩ゴ閺呮盯鐛澶嬧拻闁稿本鐟х拹浼存煕濞嗗繒绠崇紒顔碱煼楠炲鏁冮埀顒勫礄閻樼粯鐓熼柡鍌氱仢閹垿鏌i幘瀵告创闁哄本鐩崹鎯х暦閸モ晩鍞规繝鐢靛仜閹冲酣鏁冮鍫濊摕闁炽儱纾弳鍡涙倵閿濆骸澧扮悮锔戒繆閻愵亜鈧垿宕瑰ú顏呮櫇闁靛繈鍊曠粻鏍煏韫囧鈧牠宕愮紒妯圭箚妞ゆ牗绮岄崝瀣煟濠靛懎宓嗘慨濠傤煼瀹曟帒鈻庨幋顓熜滈梻浣告贡閳峰牓宕戞繝鍥х畾濠㈣泛顑囬梽鍕磼鐎n厽纭堕柣娑栧劦濮婅櫣鎲撮崟顐ゎ槰濡炪倖娉﹂崶銊モ偓鍧楁煕椤垵浜栧ù婊勭矒閺岀喖鎮滃Ο铏逛淮闂侀€炲苯澧紓宥咃工椤曪綁骞庨挊澶屽幐闂佸憡渚楅崢濂稿吹閹存繍娓婚柕鍫濇噽缁犳澘鈹戦悙璇ч練闁靛洦鍔欓獮鎺楀箻閸忓懏鐫忓┑鐘垫暩閸嬫稑螞濡ゅ啯宕查柟瀵稿仜缁剁偤鏌涢弴銊ョ仭闁绘挸鍟村娲垂椤曞懎鍓板┑鐐存儗閸o綁寮婚敍鍕勃闁告挆鍕灡闁诲孩顔栭崰妤呭箰閾忣偂绻嗛柟闂寸鍞梺闈涚墕濞层劌鈻旈崹顔规斀闁挎稑瀚禍濂告煕婵犲啯绀€闂囧鎱ㄥΟ鎸庣【闁活厽顨婇弻娑㈠箛闂堟稒鐏堥梺钘夊暟閸犳牠寮诲澶娢ㄩ柕澹秶绀婇梻浣告惈濡螞濠靛绠栨俊銈呮噺閺呮煡骞栫划鍏夊亾閹颁焦楠勯梻鍌欐缁鳖喚绮婚幋锔藉亱闁规崘顕х粻鏍ㄤ繆閵堝懎鏆為柛鐘叉閺屾盯寮撮妸銉ヮ潾濡炪倧璐熼崝鎴濐潖濞差亜绠伴幖娣灮閿涙﹢姊洪幖鐐插闁稿簺鍊楃划姘綇閵娧呯槇闂佹悶鍎滈崪浣告櫍婵犵數鍋犻幓顏嗙礊閳ь剟鏌涙繝浣虹煓濠碘剝鎮傞崺锟犲磼濠婂啫濡囬梻鍌氣看閸嬪嫬煤閿曗偓鐓ら柡宓懏鐦撳┑鐘垫暩婵即宕规總闈╃稏濠㈣泛鈯曞ú顏呭亜濠靛倸顦扮紞搴♀攽閻愬弶鈻曞ù婊勭箞瀹曟垿宕掗悙鑼啇闂佸湱鈷堥崢濂稿几閻旇櫣纾界€广儱妫▓婊勬叏婵犲懏顏犵紒顔界懇瀹曠娀鍩勯崘鈺傛瘞濠碉紕鍋戦崐鎴﹀礉鐏炶娇娑樷槈濮橆剙鐏婂┑鐐叉閸旀洜娆㈤悙娴嬫斀闁绘ɑ鐓¢妤呮煙椤旇棄鐏︾紒缁樼箞婵偓闁挎繂妫涢妴鎰渻閵堝棗鐏ユ繛宸幖閻g兘濮€閵堝懐顔愭繛杈剧到閸樻粓骞忓ú顏呪拺闁告稑锕﹂埥澶愭煥閺囨ê鈧牠骞堥妸鈺佺<闁绘劕顕崢閬嶆⒑閸濆嫬鈧悂鎮樺┑瀣垫晢闁靛繈鍊栭悡娑㈡煕濞戞艾顣肩痪顓㈢畺閺屽秹鎸婃径妯烩枅婵犳鍠掗崑鎾绘⒑閹稿海鈽夐悗姘煎墴閻涱喖螖閸涱喒鎷绘繛杈剧悼閻℃柨岣块幇顔瑰亾鐟欏嫭绀冮柨姘舵煃缂佹ɑ鐓ラ柍钘夘樀婵偓闁绘ɑ褰冨▓銈嗙節閻㈤潧浠﹂柛顭戝灦瀹曠懓煤椤忓懎浜楀┑鐐村灦閸╁啴宕戦幘璇茬濠㈣泛锕f竟鏇㈡⒑鐠囨彃鍤辩紓宥呮瀹曟粌鈽夐姀鈥冲墾闂佸壊鍋侀崕鏌ュ磹閻㈠憡鍋℃繛鍡楃箰椤忣亞绱掗埀顒勫礃椤旇棄浠哄銈嗙墬缁嬫垵霉椤曗偓閺屾盯鍩為崹顔煎閻庡灚婢樼€氼厾鎹㈠┑鍥ㄥ劅闁靛繒濮风槐锕傛⒒閸屾瑨鍏岀痪顓炵埣瀹曟粌鈹戠€c劉鍋撻崘顔煎耿婵炴垶鐟ユ禒楣冩⒑缁嬭法鐏遍柛瀣仱閸╂盯骞掑Δ浣哄幈闁诲繒鍋涙晶浠嬪箠閸℃稒鐓曢煫鍥ㄦ尵閻掓悂鏌″畝鈧崰鏍箹瑜版帩鏁冮柨婵嗘噽椤e弶淇婇悙顏勨偓鏍洪埡鍐濞达絽鎽滈弳锕€鈹戦崒婧撳綊宕¢幎鑺ョ厽闁归偊鍠楅弳鈺呮煛閸♀晛浜版慨濠勭帛閹峰懘宕ㄩ棃娑氱Ш闁诡垰顦扮缓鐣岀矙鐠侯煉绱辨繝鐢靛仦閸垶宕归搹鍏夊亾濮橆剚鍤囬柡宀嬬秮瀵噣宕堕妷銏犱壕闁逞屽墴閺屾稓鈧綆鍋呭畷宀勬煟濞戝崬娅嶇€规洖缍婇、娆撴偂鎼搭喗缍撴繝鐢靛Х閺佹悂宕戝☉銏″剳濞村吋娼欑粈澶愬箹濞n剙鐏柣婵嗙埣閺岋繝宕堕妷銉т患缂備讲鍋撻柛宀€鍋為埛鎺楁煕鐏炴儳鍤柛銈囧枔缁辨帡鎮╃€圭姴顥濆銈庝簻閸熷瓨淇婇崼鏇炲耿婵炲棗娴氬ḿ椋庣磽閸屾瑧顦︽い鎴濇閺侇噣鍩勯崘褏绠氶梺姹囧灩閹诧繝宕戦崟顖涒拻闁逞屽墴楠炲洭顢欓崜褎姣庢繝纰夌磿閸嬫垿宕愰弽顓炵闁硅揪绠戦崹鍌滄喐閻楀牆绗掓慨瑙勭叀閺屻劌鈹戦崱姗嗘!闂佸憡鐟ョ换鎰板煘閹达附鍋愰柟缁樺笚濞堟煡姊洪棃娑欏缂佽瀚伴崺鈧い鎺戝枤濞兼劖绻涚拠褏鐣电€规洘鍨剁换婵嬪磼濠婂嫭顔曢梻浣虹帛濮婂鍩涢崼銉ユ瀬闁搞儺鍓氶悡鐔镐繆椤栨哎浠掗柛姘煎亞缁辨帡鍩€椤掑嫬绀冩い鏃囆掗幏濠氭⒑缁嬫寧婀伴柣鐔濆泚鍥晝閸屾稓鍘甸梺鍏间航閸庢娊鎯岀€n喗鐓欏〒姘仢婵倿鏌熼鑽ょ煓鐎规洏鍔嶇换婵嬪磼濞嗘垹绉块梻鍌氬€烽懗鍓佸垝椤栨氨骞撻悹鎭掑妼閸ㄦ繃銇勯弽顐粶缁惧墽绮穱濠囶敍濞戞碍鑿囨繛瀛樼矋缁捇寮婚敓鐘茬倞妞ゎ厽鍨堕悾鑸电箾鐎涙ḿ鐭掔紒鐘崇墵楠炲啫螖閸愨晛鏋傞梺鍛婃处閸撴盯藝閵夆晜鍊甸悷娆忓婢跺嫰鏌涢幘璺烘灈闁轰焦鍔欓幃娆徝圭€n偅鏉搁梺璇插嚱缂嶅棙绂嶉悙鏍稿洩顦崇紒缁樼箞婵偓闁挎繂妫涢妴鎰版⒑閸涘鎴犲垝閹炬剚鍤曢柡灞诲劜閸嬫劗鈧懓澹婇崰妤冪礊鎼达絿纾介柛灞剧懅閸斿秹鎷戦崡鐐╂斀妞ゆ牗绋掔亸锕傛煛鐏炲墽鈽夐柍钘夘槸椤粓宕奸悢鍛婃瘞闂傚倷鑳舵灙閻庢稈鏅犻獮鎰板箹娴e摜鍘撮梺纭呮彧缁犳垿鎮¢敓鐘崇厱闁斥晛鍟ㄦ禒锔剧磼閵娿劌浜圭紒杈ㄦ尰閹峰懐绮电€n亝顔勯梻浣告憸閸犳劖绔熼崱娑樼闁圭儤鏌¢崑鎾绘晲鎼存繃鍠氶梺鍛婅壘椤戝寮诲☉銏犖ㄩ柨婵嗘噹椤牏绱掗崜褑妾搁柛銊ㄤ含閹广垹鈽夐姀鐘殿啋闂佸搫顦伴崹闈浶掗崼銉︹拺闁硅偐鍋涙慨鈧繛瀛樼矤閸撴稑危閹扮増鍊烽悗娑櫭崝鍛存⒑闂堟稓绠為柛銊ヮ煼閹線宕奸妷锔规嫼濠殿喚鎳撳ú銈夋倶閸欏绠惧ù锝呭暱鐎氼喗鏅堕敓鐘斥拻闁稿本鐟︾粊鏉款熆閻熸壆澧﹂柨婵堝仦瀵板嫰骞囬鍌︾吹闂備浇顫夐崕鑹邦暰闂侀€炲苯澧俊顐㈠暙閻e嘲顫滈埀顒勫春閿熺姴绀冮柣鎰靛墰閵堫偊姊绘担绛嬪殭闁告垹鏅槐鐐哄幢濞戞ḿ锛涢梺绯曞墲缁嬫垿宕掗妸鈺傗拺妞ゆ巻鍋撶紒澶屾暬閸╂盯骞嬮悩鍨紡濡炪倖鎸鹃崑鐐哄闯瑜版帗鐓熼柟鍝勭Ф閻瑩鏌$仦鍓ф创鐎殿噮鍓涢幑鍕Ω閹扳晛鐏查柡灞界Ф閹风娀鎳犻顐庡應鍋撶憴鍕8闁告梹鍨块妴浣糕枎閹邦厼顫¢梺瑙勵問閸犳艾鈻旈崸妤佲拻闁稿本鍩冮惇瀣煕鐎n亜顏╅悡銈夋煏韫囧鈧洜澹曢崸妤佺厾缁炬澘宕崢鎾煕鐎n偅灏い顐g箞閹瑩顢楅埀顒勵敂閿燂拷 |
|
新浪简介┊About Sina┊广告服务┊联系我们┊招聘信息┊网站律师┊SINA English┊会员注册┊产品答疑┊Copyright © 1996-2010 SINA Corporation, All Rights Reserved
新浪公司 版权所有