储蓄实名制4月1日开始实施。记者在采访中发现，不少储户都在担心：会不会实行实名制后，政府就可以用反腐败 等名义任意查看自己的银行资料，特别是一些基层的干部，以收提留款的名义，查农民的存款，并直接把钱划走？

　　中国金融学院副教授贺力平指出，尽管我国银行内部的保密管理制度执行得较好，但是面向社会的保密法规还不够细 化。比如：当事人有犯罪嫌疑时，法院或检察院可以对其存款账户情况进行调查；发生了经济纠纷的时候，或者经济谈判的双 方，按照商业原则，都有权了解对方的银行往来账目情况。但是储户信息可披露到什么程度，经过什么级别的授权，我国法律 都没有规定。储蓄实名制实施以后，这些法律的“空隙”都将尖锐地暴露出来。

　　大多数国家都有关于银行保密的法律。美国在1970年通过了美国银行保密法，承认了银行为储户保密的原则，明 确了中央政府为防止金融犯罪，在特定情况下联邦机构可以接近储户资料，当时规定一次存款超过1万美元，银行必须向联邦 调查机构报告，存款人还要填表，说明这钱是从哪里来的。联邦政府还专门成立了CTR，即货币交易报告办公室，专门分析 不正常的存款流动。

　　1978年美国又通过了一个法律，叫作金融隐私权法，因为1970年通过的那个法律给联邦政府太大的权力。

　　新的法律规定联邦调查机构可以得到信息，但是绝对不能把信息传给另外的政府机构，即使是税务机构也不行，把联 邦机构调查储户的权力严格限制在对付金融犯罪，而不是对付偷税漏税、贪污腐败。

　　英国的银行有权拒绝任何部门的查询，但是法院的判决除外。英国有报告制度，叫可疑情况汇报制度。当银行职员觉 得一笔交易可疑时，可以向政府的某一个机关报告，决定权在银行。

　　贺力平说：我国已有规定，赋予税务机关检查银行账户的权力，但这个条例给税务机关太大的权力，因为一个县级的 税务官员，就可以查账。这样，太多的税务机关都有这个权力了，很容易泄露储户的资料。他建议，这个权力给到省一级的税 务机关就足够了。

　　银行保密法首先要规定银行保密的内容，客户的哪些相关信息是保密的，然后规定银行不保密的原则，以及限制性的 条款，比如披露到什么程度，以什么方式披露，第三是银行职员及相关人员违背了银行保密法后的处罚。

　　贺力平说，决策部门已经在关注这个问题，相信会在实名制推行后不久制定银行保密法。记者闵捷

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