“外国女郎”苏州露脸

　　１９９９年４月１日，广州电视台晚间新闻节目中，一条不到半分钟 的新闻一下子吸引了广州市数百万电视观众的注意力：广州市公安局当天 下午召开新闻发布会，市公安局局长郑国强宣布说，广州市首宗由境内外 人员相互勾结，以开具远期金融汇票的方式进行特大金融诈骗活动的假美 国银行案，近日在羊城告破，这宗特大金融诈骗案涉案金额高达２０００ 多万美元。在案件侦破过程中，广州市公安局经济案件侦查处在广东省公 安厅和中国人民银行广州市分行的全力配合下，首批擒获犯罪嫌疑人--香 港人张剑豪、梁启刚，以及内蒙古的曾鹏宇等３人，并在广州市越秀区一 举查获了一家假美国银行。

　　那么，这宗扑朔迷离的特大金融诈骗案是怎样被发现，又是怎样被我 公安人员侦破的呢？事情的来龙去脉是这样的：

　　１９９９年２月１０日，再过４天就是中国人的传统节日--农历春节 了，中国工商银行江苏省苏州市分行的营业大厅里比平时更加忙碌。上午 １０时４０分左右，一位中年妇女走到柜台前，只见她从挎包里掏出２张 已填写好的、分别为３００万美元和２００万美元的远期金融汇票，交给 了银行工作人员，要求申请抵押贷款。这名中年女子姓谢，是四川成都市 一家水电工程公司驻深圳办事处的项目经理。工行苏州分行营业处负责贷 款的工作人员接过这位女士递过来的汇票一看，只见这２张汇票的标志还 真特别：汇票的左边印着一个仿佛自由女神的金发碧眼女郎的正面头像， 女郎头上插满类似珍珠翡翠般的圆形状装饰物，宛如女郎头上发出的“神 光”。汇票的右边印有“美国创业集团贷款银行远东区代表处”字样。

　　常年与各种各样的钞票、汇票打交道的银行工作人员，也是第一次见 到这种汇票。于是不由自主地警觉起来。他们认真仔细地观察着这２张从 广州开出来的金融汇票，慢慢地便发现了一些可疑之处——首先是汇票用 纸质量不高，票面图案单调。其次是汇票的印刷制作工艺质量低劣，而且 用水一擦就会掉颜色。再次是汇票上的图案和文字是不规范的打印制作。 由此断定：这２张汇票很有可能是假的。

　　“美国银行”来自广州

　　如果这２张银行汇票真的有假，那可不能等闲视之。中国工商银行苏 州分行营业处的负责人员不动声色地按照银行有关手续，先让这位谢女士 留下２张汇票和她在苏州以及深圳的住址和联系电话，然后立即向上级有 关部门汇报了此事。

　　由于这２张金融汇票来自广州，于是信息迅速反馈到中国人民银行广 州市分行。２月１３日，中国人民银行广州市分行行长办公室接到中国工 商银行苏州市分行请求帮助查询的电话，得知广州冒出了一家什么“美国 创业集团贷款银行远东区代表处”，还开出了假金融汇票，并已经流到苏 州的情况汇报时大为震惊。中国人民银行广州分行的领导立即向广州市公 安局和广东省公安厅报案。

　　接到报案后，广州市公安局会同广东省公安厅及中国人民银行广州市 分行，立即针对此案进行了专门研究，经过认真分析后一致认为：这是一 宗严重的涉嫌非法设立金融机构进行金融诈骗的案件，应立刻予以立案侦 查。广东省委副书记、广东省公安厅厅长陈绍基，广东省常务副省长王岐 山以及国家公安部主要领导人，均对此案作出了重要批示，指示尽快破案。 广州市公安局经济犯罪案件侦查处一接到报案，便以这２张假汇票为突破 口，查找假汇票来源、寻找假汇票制作人，同时会同中国人民银行金融监 管处的专业技术人员飞赴苏州进行调查取证工作。

　　据调查，在美国纽约，确实有一家名为“美国创业集团贷款银行”的 金融机构，它是美国的一家信誉良好的商业银行。但是，经国家公安部和 中国人民银行总行的调查了解证实，该银行并未在广州设立任何办事机构， 上述２张远期金融汇票也不是该银行开具的。由此可以得出这样的结论- -这个所谓的“美国创业集团贷款银行远东区代表处”，纯粹属于犯罪团 伙用来搞金融诈骗的假银行，其所开具的“远期汇票”自然是一文不值的 假货。

　　外围突破初战告捷

　　寻找假汇票的来源是本案调查的关键所在。为了掌握充分的证据，办 案人员决定先从外围入手进行侦破。办案人员根据谢女士留下的联系地址， 在她所在的深圳公司里找到了她。据谢女士反映说，她所在的公司正准备 建一座水电站，可是由于建设资金一时短缺，而去银行贷款又一时无望的 情况下，１９９８年１１月下旬的一天，有一位名叫曾鹏宇的人主动找上 门来。曾自称是“美国创业集团贷款银行远东区代表处”联络员，可以为 她们提供贷款帮助。

　　这可是一个打着灯笼都难找的好机会。正为资金缺乏而急得团团转的 谢女士以及公司领导们，一听能够得到贷款，并且还是美元，兴奋得几乎 睡不着觉。曾鹏宇一下子便成了为该公司“雪中送炭”的“救命恩人”。 经过几次“磋商洽谈”，最后公司答应了曾鹏宇提出的两个十分简单的贷 款条件：１、先交纳２．５万美元给“远东区代表处”，由“远东区代表 处”为该公司设立一个基本账户。２、交纳８０００美元的手续费，可以 得到美国创业银行开出的５００万美元的远期汇票。对曾鹏宇早已感恩戴 德的谢女士更是深信不疑，立即给了曾鹏宇３０万元人民币，让其在“美 国创业集团贷款银行远东区代表处”开了账户，２天后，曾鹏宇将２张分 别为３００万美元、２００万美元（共计为５００万美元）的“远期汇票” 亲自交给了谢女士。这２张“远期汇票”正是出现在中国工商银行苏州市 分行的那２张假汇票。

　　曾鹏宇何许人也？现在又在何处？寻找关键人物曾鹏宇的工作全线铺 开。经过２０多个日日夜夜的连续奋战，１９９９年３月１７日夜间，警 方终于在深圳罗湖区一间夜总会里将曾鹏宇抓获。经过连夜突击审讯，曾 鹏宇交代了在苏州出现的２张假汇票，均出自“美国创业集团贷款银行远 东区代表处”负责人张剑豪和梁启刚之手。张剑豪（男，３７岁）和梁启 刚（男，４２岁）均为香港人，目前仍然在广州活动。

　　引蛇出洞狡贼落网

　　就在办案人员赴苏州调查取证和赴深圳外围侦破的同时，广州警方在 广州市区查找所谓“美国创业集团贷款银行远东区代表处”办公地址的工 作一刻也未停止。很显然，这项工作难度不小，犹如大海里捞针一般，找 来找去仍然找不到这个地方。

　　然而，颇具戏剧色彩的是，就在警方冥思苦想，几近山穷水尽之际， 一天，办案人员在一张报纸上，突然发现了一篇声称自己“信誉良好”的 所谓“远东有限公司银行”的广告性文章。这真是，踏破铁鞋无觅处，得 来全不费工夫。这一意外发现，使办案人员异常兴奋。警方顺藤摸瓜，终 于找到了这家坐落在广州越秀区人民中路某中心大厦的２５０平方米的豪 华办公场所。经过秘密调查证实，这家“远东有限公司银行”正是他们要 找的所谓“美国创业集团贷款银行远东区代表处”。从此，这个“远东区 代表处”便纳入了警方的视线，并对之进行了严密的监控。

　　但是，警方在尚未取得充分证据的基础上，并没有对之立即采取行动。 而是采取了欲擒故纵、引蛇出洞的方式。这一招果然有效，当张剑豪、梁 启刚二人隐居了一段时间，觉得“风声不紧”，又泰然自若、衣冠楚楚地 出现在他们的假银行，继续从事他们的诈骗活动时，一副冰冷的手铐戴在 了他们的手上。

　　１９９９年３月１８日上午，办案刑警在“远东区代表处”办公地点 将梁启刚抓获。当天夜里１１时左右，已闻到风声并准备潜逃的主犯张剑 豪也落入法网。３月１９日，广州警方对这间假美国银行“远东区代表处” 的办公地点及张剑豪、梁启刚的住所进行搜查时，展现在人们眼前的场景 更是令人大吃一惊：搜获自制的假冒美国万国银行、美国加州银行、美国 城市银行空白汇票共计１２张，半成品一叠，还有用于作案的“美国创业 集团贷款银行”以及“美国创业集团贷款银行远东区代表处”印章和制作 工具一大批。当天，公安机关对严重破坏我国金融秩序、进行金融诈骗活 动的张剑豪、梁启刚和曾鹏宇等犯罪嫌疑人执行刑事拘留。尚有一大批犯 罪线索正在调查之中。

　　私刻公章违法开业

　　这是自中华人民共和国建国以来，在广东首次发生的境内外人员相互 勾结开设假外国银行大案，也是我国建国史上十分罕见、数额惊人的金融 诈骗案。假美国银行自“成立”之时到灭亡之日，运作了仅仅５个月，便 开出２０００万美元的假银行汇票，其收取的“手续费”赃款高达７００ 多万元人民币。人们不禁要问，这伙噬财如命、胆大妄为的狂徒到底是怎 样操作这个假银行的呢？为什么他们并不高明的诈骗活动能够连连得手呢？

　　经过初步侦查，办案人员发现，１９９８年１０月初，张剑豪、梁启 刚开始策划成立假外国银行进行诈骗活动，并大量收集各个银行的票据资 料进行研制。一个月以后，张、梁二人便以注册期已过的香港威煌集团公 司的名义，租下了广州市人民中路某中心大厦的２５２２号和２５０１号 二处写字楼作为办公场地，过了几天，又将其改为“美国创业集团远东有 限公司”承租。经过一段时间的密谋策划和简单筹备，在根本未向中国人 民银行等有关机构登记注册的情况下，张、梁二人公然以所谓“美国创业 集团贷款银行远东区代表处”的名义挂牌营业，开展融资、贷款等金融“ 业务”。

　　１９９９年１月，张剑豪自购纸张亲自动手伪造汇票并私刻了“美国 创业集团贷款银行”、“美国创业集团贷款银行远东区代表处”等印章10 多枚，公开向社会招揽融资、贷款及贷款担保等业务，并谎称只要客户 持其“远东区代表处”所开具的“远期汇票”，便可以在内地任何一家银 行进行抵押贷款，其条件是“远东区代表处”向前来“申请贷款”的企业 收取２.５万美元的“开户费”和８０００美元的“手续费”。如果这些 企业持其所开具的“远期汇票”在中国内地银行抵押贷款成功，贷款企业 或个人必须向“远东区代表处”支付４％至８％不等的利息。“远东区代 表处”还可以以“美国创业集团贷款银行”的名义，为货款企业进行担保。 然而，令人感到奇怪的是，就是这样一个漏洞百出的“美国银行”，又没 有任何有效合法的手续，竟然可以顺利地租下办公地址，并且堂而皇之地 “开张营业”，前来“申请贷款”的内地企业更是趋之若鹜，使其诈骗活 动屡屡得手。

　　闹剧落幕警钟敲响

　　张、梁二人心里明白，广州独特的经济环境和地理优势，加上内地无 数家企业为扩大生产规模急需贷款的迫切心理，均是他们从事非法金融诈 骗活动最有力的“成功保证”。于是，一间被伪装得仿佛高效运作的金融 机构；一些被仿制得几可乱真的假冒银行汇票；一口较为流利的普通话； 一副看上去老成持重的外表形象，使得假美国银行很快便使那些前来“贷 款”的客户们深信不疑。于是，一笔笔巨额假银行汇票，就这样使张、梁 二人不用迈出门坎一步，便轻而易举地“贷”了出去。自今年１月份起张 剑豪等人先后开出伪造的假汇票８张， 假贷款担保书３份，总金额高达 2000万美元。 据广州警方初步掌握的情况看，目前，由张剑豪的假美国 银行开出的假金融汇票已流入北京、上海、天津、江苏和黑龙江等地，给 我国的金融秩序带来了潜在的巨大威胁。国家公安部和中国人民银行已先 后派员奔赴各地举证调查，以期避免给我国金融业造成更大的损失。

　　为什么想到要开设假银行进行金融诈骗活动呢？在广州市公安局第三 看守所接见室里，当张剑豪接受记者采访时，他这样回答说，自１９９０ 年就从香港到大陆从事诈骗活动，几次不费吹灰之力便达到目的的诈骗尝 到甜头后，他已不再满足于一二百万元的小收获。人生在世一定要活出个 “质量”来，他要赚大钱，他要发大财，他要成为响当当的亿万富豪，他 要在尽可能短的时间内实现自己的“人生理想”。而要达到这个“理想” 就必须敢于冒险。经过绞尽脑汁的思考以后，他决定要开银行，而且要开 美国银行。并且他对开办“美国银行”的“前景”充满了“乐观的信心” ……后来的事实果然证明，他的假美国银行在广州刚刚亮相，便有一批一 批的内地企业找上门来……

　　张剑豪等人利用开办假美国银行进行疯狂的巨额金融诈骗活动，等待 他们的必将是法律的严惩。然而，透过此案，也给我们敲响了警钟。实际 上，金融诈骗行为或许与人类经济生活中各种信贷活动的出现同样古老， 出现几个金融骗子不足为奇。真正的问题在于：今天，我们是在一个社会 经济大转型的时期从事经济建设事业的，随着改革开放的深入，大批境外 资金如潮水般涌入，而一切新事物又都确实蓬蓬勃勃地发展着，这就难免 使人们充满了发展的冲动，易于使人们丧失应有的判断力，从而给各式各 样的骗子以可乘之机，似乎行骗的名头愈大、愈离奇，反而就愈有了成功 获利的机缘。因此，这样的环境格外值得人们提高警觉：首先是要提高识 别能力，而这种识别能力的必要基础就是掌握过去为我们这个体制并不太 熟悉的国际金融业务知识。

　　这个案例表明：正是由于我们的许多企业和个人对外国银行及其运作 方式还欠缺最起码的了解，才会使张剑豪之流有空子可钻；其次是要加强 金融防范意识。其实，张剑豪之流的骗术并不高明，只要我们提高警惕， 在外资银行进行融资或贷款时，不但要对对方进行必要的资信调查，而且 还要将其所开具的金融汇票送到中国人民银行等权威机构加以鉴定，就可 以避免这些本不应有的损失。