随着新学期的开始，高校困难学生的问题又凸现出来。许多学生特别是来自贫困地区的学生家庭面对学费、住宿费和生活费感到无所适从。本着不让一个学生因缴不起学费而辍学的目的，我省近年来采取“奖、贷、助、补、减”（即奖学金、学生贷款、勤工助学、特殊困难补助和学费减免）等措施，帮助那些困难学生完成学业。而从2000年开始推行的国家助学贷款，更是受到寒门学子的欢迎。

　　那么，什么是国家助学贷款？学生该如何申请、看待国家助学贷款呢？为此，记者就此专程到省教育厅贷款中心进行了采访。

　　何为国家助学贷款

　　国家助学贷款，是国家利用金融手段支持高等教育体制深化改革，促进教育事业发展的一项重要举措。它进一步完善了高等学校经济困难学生的资助政策体系，缓解了高校资助经费不足的矛盾，使众多经济较困难的优秀青年得以深造。

　　据省教育厅学生贷款管理中心主任王骏驰介绍，为体现国家对经济困难学生的优惠政策，减轻学生还贷负担，财政部门对接受国家助学贷款的学生给予利息补贴。学生所贷款利息的50％由财政贴息，其余50％由个人负担。国家助学贷款的期限一般不超过8年，是否展期由贷款人与借款人商定。贷款学生本科毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款本息在研究生及第二学位毕业后四年内还清。目前每人每年最高不超过6000元贷款数额。

　　目前，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。其贷款性质属于商业性贷款，纳入正常的银行贷款业务管理。国家助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的管理方式。所贷学费、住宿费贷款分年发放、基本生活费贷款每年发放10个月，可采取按年一次发放或按月发放的办法。学费贷款由经办银行按学年直接划入学校指定的账户，基本生活费贷款由经办银行直接划入借款学生在贷款银行的银行卡或在储蓄所开立的活期账户。

　　借款学生和经办银行应在签订借款合同时约定还款方式和还款时间。实行灵活的还本付息方式。借款学生根据个人的经济情况，可以在学习期间偿还国家助学贷款的本金和利息，也可以在毕业后第一年开始偿还国家助学贷款的本金和利息，具体方式由借款学生与经办银行协商确定。经办银行对借款学生在校期间欠交的国家助学贷款利息不计复利。

　　如何申请国家助学贷款

　　高校在校生申请国家助学贷款需要具备哪些条件？王骏驰说，须具备以下条件：具有完全的民事行为能力（未成年人须由其法定监护人书面同意）；诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；学习成绩较好，能够正常完成学业；在校期间所获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费和生活费）等。

　　据王骏驰介绍，银行不直接受理在校学生的贷款申请。贷款银行原则上每年集中受理一次国家助学贷款申请，借款学生须在新学年开学前后10天内凭本人有效证件向学校的指定部门（一般为学生处）提出贷款申请，领取并如实填写《国家助学贷款申请表》、《申请国家助学贷款承诺书》等有关材料。

　　目前，国家助学贷款被称为无担保（信用）助学贷款。对此王骏驰解释道，国家助学贷款是大学生凭自己的信用申请的贷款，毕业就业后逐步归还贷款。这种制度的基础是学生的个人信用，是在校大学生通过所在学校提供贷款介绍人和借款学生自行提供见证人，以信用方式向银行申请发放的助学贷款。

　　在校大学生申请国家助学贷款须提供入学通知书或学生证、有效居民身份证及《高校国家助学贷款申请表》；由介绍人和见证人提供的证明；在校期间学习认真、品德优良。

　　那么，学生应该找什么样的介绍人和见证人呢？王骏驰说，介绍人指学校负责助学贷款的部门（如学生处等）。见证人是指与借款学生关系密切的自然人（如借款学生的家长、班主任、专职辅导员、系主任或同班同学等），不必为借款人提供担保，其职责是：协助介绍人和贷款银行全面了解借款学生的有关情况；在贷款学生毕业后与其保持联系，向贷款银行提供借款学生的最新有效通讯方式。

　　学生、学校应承担的责任

　　在校大学生可以申请国家助学贷款，但并不表示可以“借钱不还”。王骏驰指出，信用助学贷款要依法签订贷款合同，合同中会明确借款人的身份证号码、家庭地址、父母姓名及其工作单位、联系方式等真实信息，要求借款学生做出毕业后每年至少与经办银行联系一次，提供最新通信方式的承诺。

　　如果学生违约，贷款银行有权按合同约定采取停止发放贷款、提前收回贷款本息等措施。借款学生如果不能按期偿还贷款本息，按中国人民银行有关规定计收罚息。贷款银行定期在公开报刊及有关媒体上公布违约借款人姓名、身份证号及违约行为；依法追究违约借款人法律责任。对不主动与见证人和贷款银行联系，不提供工作单位和通信方式，不守信用的学生，也要记录在案，将来纳入全国个人信用信息系统。

　　但是学生在借款期间，需要调整贷款数额或中止贷款，应该如何解决呢？王骏驰说，借款学生的贷款金额一经确定后，在贷款期限内一般保持不变。但是中途要求中止贷款，可通过学校向经办银行申请中止贷款发放。

　　如遇特殊情况需要追加贷款金额的，可另行办理追加贷款手续。

　　在推行国家助学贷款工作中，借款学生所在学校应该协助贷款银行做好国家助学贷款工作。要加强对申请国家助学贷款学生的资格审查，确保国家助学贷款真正用于经济困难学生，及时向经办银行提供借款学生的毕业去向和其他有关信息，并将学生的借款情况纳入其个人档案，在就业报到的有关证件中载明国家助学贷款的相关信息。要对学生加强信用教育，引导学生树立信用意识。

　　借款学生在校期间被宣告失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，借款学生所在学校应及时通知银行停止发放国家助学贷款。对被学校开除、经学校同意休学或自行离校的借款学生，借款学生所在学校应立即通知银行停止发放国家助学贷款，并协助银行督促学生或学生的父母（监护人）偿还贷款本息。

　　借款学生毕业后，学校应将借款学生去向、变动情况、联系地址等书面通报经办银行。借款学生也应按照借款合同中的承诺，及时向经办银行通报变动后的单位、联系地址、还款方式等变化情况。借款学生蓄意逃避银行债务，不按借款合同中的要求及时向经办银行通报变动后的单位、联系地址、还款方式及贷款担保等情况，使银行贷款形成风险的，银行将会依法追偿贷款。　本报记者　胡博理