本报郑州9月16日电

　　前几天出台的国家助学贷款新政策，最大的亮点之一就是按照“风险分担”原则建立风险补偿机制，由财政和普通高校按贷款当年发生额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金，给予经办银行适当补偿，以减轻助学贷款经办银行的风险。风险补偿专项资金由财政和普通高校各担50％。

　　但是，来自金融机构的声音认为，“新政策”并不能从根本上化解银行的风险，如果改变目前国家助学贷款的发放方式，改为“生源所在地的金融机构面向贫困学生家长放贷”，就能很好地解决银行风险大这一根本问题，从而真正调动银行开展助学贷款业务的积极性。

　　丁光远，河南省南阳市农村信用联社的负责人之一。在2002年秋至今两年多的时间里，在几家国有商业银行纷纷收紧助学贷款发放的时候，并不享受国家利息补贴的南阳市农村信用联社，却自愿向4000多名贫困大学生发放了助学贷款。并且该联社还表示，其能够做到“有求必应，申请多少人就放贷多少人”。

　　南阳市农村信用联社难道就没有对助学贷款风险大的担心？

　　丁光远说，国有商业银行现在害怕发放国家助学贷款，主要原因是“贷款人的可变因素太大”。“一方面，大学生毕业后流动性大，银行催款太难；另一方面，年轻人的消费理念相对超前，我国的个人信用体系也不健全，贷款学生觉得欠着也无所谓，有钱也不想还。因此，必须改变助学贷款的运作方式，才能从根本上解决问题。”

　　其一，大学生毕业后流动性大，我们就可以将贷款人改变一下，从原来的“大学生本人”改为“大学生的父母亲属”。“大学生毕业后会到五湖四海就业，但是他的父母亲属却是相对固定在老家生活。这样一改，风险就减少了许多。”

　　其二，国家助学贷款现在是由学生就读地的银行发放，银行对学生的家庭情况缺乏了解，疑虑重重。让大学生生源所在地的银行放贷，银行就可以方便地了解大学生家庭的详细情况，从很大程度上避免虚假贷款。

　　丁光远分析，在生源所在地的金融机构中，农村信用社又具有得天独厚的优势。第一，几大商业银行的分支机构最多只能到县里，而农村信用社的分支机构却可以到乡镇甚至到村。这样，银行与贷款人的距离最近，最利于办理手续，也最能了解到贷款人最真实的信息，使放贷行为更加科学。第二，农村信用社还具有信用担保的优势，只要贷款人的亲友和邻居联名为贷款人提供信用担保，我们就可以大胆地放贷。因为农民传统的信用美德和邻居亲友的社会监督，就是降低我们贷款风险的最好保障。我们贷出这些钱是帮孩子上学，是办善事儿的。在农村，谁家要是不还这些钱，首先会让亲友受连累，更重要是会遭人骂，让人瞧不起！

　　2003年夏，团南阳市委对首批享受助学贷款的贫困大学生在校情况进行了跟踪了解。结果发现：在这400名大学生中，100％的学生都参加了勤工助学，有94％的学生获得了奖学金以及优秀学生、优秀学生干部等荣誉称号，并对还贷充满信心。

　　“金融机构就是靠放贷赚钱的，在解决了贷款风险问题之后，当然是多多益善。原来国家不给我们补贴，我们都愿意放贷，如果国家能调整政策，也能给我们一定的利息补贴，我们就更愿意放贷款了。这样，贫困大学生能很方便地贷到钱，金融机构能多收益，学校也不用再为学生的助学贷款承担巨额风险，达到三方共赢。何乐而不为？”丁光远说。