只有路费，能读大学吗？

　　助学新政：延长还贷约束还款

　　今年秋天，我国助学贷款政策做出了重大调整。这是自1999年《国家助学贷款管理（试行）规定》执行以来的第一次重大调整。

　　据记者了解，截至目前，我省有关《国家助学贷款》的具体实施方案尚在审批中，银行招标工作还未进行。许多等待着助学贷款的大学生们都在翘首期盼。

　　新政策将原来对学生贷款利息给予50％的财政补贴，提高到在校期间贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付。原规定自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金，4年内还清；新政策实施后，将根据就业情况在1年至2年后开始还贷，6年内还清。

　　如果借款学生继续攻读学位，财政部门将继续按在校学生实施贴息。毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定年限的借款学生，经批准可以奖学金方式代偿其贷款本息。

　　新政策建立学生还款约束机制。各普通高校要建立本校借款学生的信息查询管理系统；对没有按约还款的学生，经办银行应对违约贷款金额计收罚息，不再为其办理新的贷款和其他授信业务；按期将连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的学生姓名及公民身份证号码、毕业学校等提供给国家助学贷款管理中心，中心将利用媒体等公布违约学生名单。

　　在今年七八月份寄出的大学录取通知书里，都附有一份关于《国家助学贷款》的简介，这对于许多经济并不富裕的家庭而言，是一份莫大支持。正是因为有了国家承诺，许多家庭都期待，通过国家助学贷款可以让孩子顺利完成学业。

　　但为何目前我省实施方案迟迟未下？新政策实施起来有难度吗？贫困大学生还要等多久？记者走进大学校园，与那些家庭经济拮据的同学交谈，发现“只有路费也能读完大学”的理想与目前的现实之间存在着距离。

　　贫困生张生明：我能申请到贷款？

　　张生明，来自江西上饶的革命老区。他是我省一所高校的2004级新生。

　　这几天，张生明始终有点坐立不安，因为他两周前写给父母的家信到现在还没有回音。

　　这是他到学校后写回去的第三封家信，内容特别重要。他告诉爸妈“赶紧去乡镇打一份‘贫困报告’”，然后寄挂号信给他，这样他才有可能拿着这份证明，向学校申请国家助学贷款。但是，至今已有十余天了，父母还没有给他回音。

　　自从8月初收到学校的录取通知书之后，张生明和父母就为学费的事情备受煎熬。由于他考取的是第三批“独立学院”，因此第一学年的全部费用将近1.8万元，其中学费是1.5万元，住宿费是600元，另外还有资料费、军训费、服装费等费用。

　　父母在思量了一个星期后，曾经试探着问张生明，能不能放弃这次录取机会，明年重新再考一个学费便宜一些的学校。

　　但是，张生明非常喜欢杭州，喜欢录取他的学校，特别是当他看到学校寄给他的《国家助学贷款》简介和其他一系列扶贫政策，使他坚信一定可以有办法读完大学。

　　在临近开学的日子里，父亲给他筹到了一万元钱。这包括家里多年积蓄的6000多元，然后又向亲戚朋友借了一些。

　　而还欠缺的8000元，张生明打算“先向学校申请减免一些学费，然后争取勤工俭学补贴生活费，而最重要的是要申请到国家助学贷款”，这样就应该可以将第一年的学费和生活费都“对付”过去。

　　9月10日，张生明满怀希望地从江西山区的老家坐长途车来到杭州。但是开学至今一个多月，张生明发现有些情况并不像他想象中那么容易。

　　报到第一天，张生明就问班主任：“我家境贫困，可不可以申请减免学费？”班主任回答他：“不行。”理由是学校减免学费的名额是非常有限的，一般学生是很难申请到“减免”的。

　　这个答复让张生明感到失望，然后他又赶紧问班主任：“能不能申请国家助学贷款？”，而班主任又回答说：“要看学习成绩，然后还要看在学校里的表现”，这两个要求又让他有点心虚。

　　张生明又急忙向上几届的同学打听情况，据他们说申请助学贷款的同学很多，审核也非常严格，学校原本就不多的名额要首先保证公费生，因此像他这样是第三批自费生，基本上不太可能申请到助学贷款。

　　眼下，张生明和班上另一名来自温州泰顺的同学一起向学校申请缓交学费，学校允许他部分缓交，因此现在他还欠着学校8000元的学费，但是这笔钱也需要在今年年底前全部缴清。

　　对于国家助学贷款，张生明还是寄予很大希望。

　　助学贷款“潜规则”越穷越贷不到钱？

　　“银行不积极，学生不方便，还贷拖欠多”，这三句话基本勾勒出国家助学贷款实施四年来的概貌。

　　这几年，虽然各家商业银行都一直在对贫困学生发放助学贷款，但是真正能得到贷款的学生却不多，可以说是“僧多粥少”。

　　更令记者不解的是，在助学贷款的申请过程中还有一些“潜规则”存在，它们有时会成为最后能否取得贷款的关键因素。

　　潜规则一：名牌大学比普通大学更容易申请成功。记者通过电话对20余位大学生进行了调查，其中属于中央直属高校的同学90%认为“自己能够顺利取得贷款”；而在普通高校的二级学院，只有30%的同学认为“申请成功的可能性较大”。出现这种差别的原因可能是历年来银行在放贷时向名牌重点大学侧重。

　　潜规则二：热门专业比冷门专业更容易申请。作为某家银行助学贷款业务的审核工作人员张婷说：“银行审核资料时，非常关心学生的就业前景，因为这会直接决定他以后的还款能力，所以如果面对管理类的热门专业和相对冷僻的农林专业，银行是会有倾向性存在的。”

　　潜规则三：“如果你是学生干部，那就可能比普通同学更容易获得贷款。”记者在采访几位同学后，都证实了这个说法。而学校对这一点似乎也不避讳，老师认为“学生干部平时在校的表现好，学习成绩也比较优秀，毕业后比普通同学更容易找到工作，所以不太会出现恶意拖欠、不及时还款的情况”。

　　潜规则四：城市学生比农村学生更容易获得贷款。其实就申请数量看，农村同学对助学贷款的需求更迫切，因为除却家庭经济条件拮据外，还有一个困难就是他们很少能够从亲戚朋友那里得到足够的借款，但是银行在审核时却往往将天平倾向了城市学生这边。

　　一位银行工作人员说：“银行虽然在宣传助学贷款，但这只是对有关部门有所交待。真正得到贷款的，很少是农村来的贫困孩子。”而老师们现在也是无可奈何，他们会善意提醒来自农村的孩子，“不要把家里的经济情况写得太糟糕，否则会更贷不到钱。”

　　高校“矛盾心情”名额越多风险越大

　　目前，浙江省的各所高校都或多或少有一种“矛盾的心情”。

　　因为新的助学贷款政策要新设立一笔“风险补偿专项资金”，这使得学校将在某种程度上与银行一样，要直面贷款的信用风险。

　　据了解，这笔风险资金将由财政和普通高校各承担50%，同时每所普通高校承担的部分还要与该校毕业学生的还款情况挂钩。

　　可以先简单地计算一下：如果某一所高校，去年获得国家助学贷款总额为250万元，今年新生按10%的比例申请到助学贷款，那么总的贷款额度将达到430万元。那么，学校就需要为此准备43万元的“风险补偿专项资金”。

　　如果再细算下去，新政策实施后，每一位贷款的学生从申请成功到毕业期间，学校必须为其向银行支付用于风险补偿等用途的费用约90元，这笔费用将从国家规定的“每年学费10％的提成用于资助贫困学生”里支出。

　　因此，这意味着学校申请国家助学贷款的学生越多，学校也就相应地要承担更多的风险。

　　目前，高校的头等大事是将国家政策与本地的实际情况结合起来，推出一套确实能保障贫困学生受益的办法，并且尽可能减少“风险”的发生，这样才能保障助学新政策的顺利推行。

　　据记者采访获悉，今年在杭高校都要求每一位申请助学贷款的学生“想好怎么还”。同时，各高校具体负责“助学贷款申请发放”工作的老师，也对新政策提出了一些建议和意见。比如浙江工商大学就有老师问：“新政策规定，如果学生毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作、服务期达到一定年限后，经批准可以用奖学金方式代偿其贷款本息。那么，他所申请的贷款该如何解决？是否就使用风险金来补偿？如果这样的学生数量较多，那么学校的压力会很大。”

　　而浙江工业大学的一位老师对新政策中“借款学生毕业时，必须与经办银行办理还款确认手续后，方可办理毕业手续”的条款，发表了自己的意见。他说：“国家规定学校不能以学费问题不发给学生毕业证，如果毕业时学生不能确认还款手续，学校是否有权不发毕业证呢？”

　　由此看来，助学新政的确还有一些细则需要有合理解释和正确的引导，这样才能保证新政策扎实地执行。

　　得想好怎么还银行不愿做亏本买卖

　　记者专门采访了一直在承办“助学贷款”业务的某家商业银行。目前，浙江省还没有进行“助学贷款”的招标，因此他们也不清楚自己是否会继续开展这项业务。

　　从新政策分析，以招标方式确定高校国家助学贷款的经办银行，由中标银行独家承办助学贷款，由教育部门、财政厅发放风险补偿基金。从理论上看，商业银行的风险会适当减小，各商业银行发放助学贷款的积极性会增加。但是，从目前情况看，银行还是保持着谨慎乐观。

　　这其中的主要原因是新政策没有解决一个根本的问题——如何跟踪学生就业情况，如何建立有效的信用体系。这个问题如果得不到解决，银行就不愿大投入做这笔买卖。

　　据记者了解，前几年有些银行在向高校提供助学贷款的同时，还有一些附加条件，比如要求高校到该银行开户、把学校的资金存入该银行，从某种程度上形成了有条件交换的“灰色交易”。如果今年这些“附加条件”不再存在，可能会冲击银行办理这项业务的热情。

　　对于风险补偿金，有银行认为那只是杯水车薪。有关人士给记者算了一笔账，如果某校有50万元的欠账出现，银行把风险基金设置为10％，那么，银行得到的补偿只有5万元，另外45万元只能作为坏账处理。来源：钱江晚报　作者：沈伟红