自人民银行3月份起出台了一系列相关政策，积极鼓励各商业银行开展个人消费信贷业务以来，信贷消费一时间闯入中国老百姓的 生活，成为人们关注的热点。近日，交通银行天津分行推出的“康复之光”医疗贷款的首笔贷款顺利发放，又一次吸引了人们关切的目光。据悉 ，这笔贷款开国内医疗贷款的先河，天津交行的这项业务在国内尚属首例。

　　　　天津交行职员许先生分两次贷走了1.8万元，用于给其26岁的儿子治病。他的儿子在几个月前得了急性再生障碍性贫血，为支 付医疗费，家里十几万元的存款几乎用尽，加上单位4万元的捐款也还不够。于是，6月下旬他向交行提出了申请并得到了这笔宝贵的医疗贷款 。

　　　　其实，天津交行的这项医疗贷款业务在今年5月份就已经推出了，作为“美满家庭”个人消费信贷业务的8项内容之一，它并没有 比装修、买大件、旅游、婚嫁等提高人们生活档次的业务更受到青睐。两个月来，若不是这第一笔买卖成交，也许这项业务依旧处于被湮没的状 态中。然而，当人们走近它的时候，才发现银行对于这项业务的态度同样是十分审慎的。

　　　　天津交行私人金融业务部的张西平副经理告诉记者：“这是我们在贷款条件上要求最严格的一项业务。可以说它是为解决人们一时 之需的，没有偿还能力或是还款能力不足的人是无法得到这项贷款的。”目前，国内推出的个人信贷消费业务在贷款担保上大多采取三种形式， 即保证、抵押、质押。而天津交行采取的是这三种方式之中风险性最小的质押方式，也是此业务惟一的担保方式。

　　　　交行要求，借款申请人必须用自己或第三人的本外币存单作质押，存单所在的银行可以是交通银行、国有商业银行或其他股份制商 业银行、邮局储蓄所；同时也可用可变现的国库券、金融债券等有效证券作质押。一位业内人士指出：“用质押的方式担保实际上是消费者用自 己或别人的前期收入作担保，如果采用其他的方式担保，借款人就不用动用自己的钱款，可以用自己的预期收入来偿还，这样借款人享受的实惠 不就更大了吗？”

　　　　银行的要求似乎有些苛刻，那么，究竟什么样的情形适合此项贷款呢？天津交行具体经办这项业务的业务员认为：“银行几次接连 降息，而向我们贷款的人还款时是按目前中国银行基准利率执行的，所以从利息的核算上看贷款人还是受益的。”

　　　　他指出了两种适用情况。第一种，向别人借钱看病时，往往因为亲戚朋友之间关系近，利息的事不好一丝一分一厘地清算，而现在 借了别人的存单质押并不影响原来的利息。另外一种，自己在几年前的定期存款现在还没有到期，而看病又急着用钱，这时，如果把钱取出来势 必利息就要按照活期存款走，从而在利息上遭受很大损失。这样就不如向银行借贷，选择适合自己的还款方式，几年内把钱给银行还清。

　　　　自从交行的医疗贷款被新闻媒介报道之后，交行的咨询电话铃声不断，然而，很多在了解清楚贷款的这一大套程序之后，因为质押 担保条件太高又作罢了。

　　　　像个人耐用消费品的贷款要与商场联手一样，交行目前也在天津市找到了自己的定点医院，目前已与肿瘤医院、中国医学科学院血 液病医院等6家医院建立了业务联系。记者在采访中找到一家与交行接触后最终没有达成此项业务的医院询问此事，该院的院长表示没有达成业 务有很多因素，其中医院的要求不迫切也不可否认，他对有多少人去贷医疗保险的前景表示不乐观。他说：“首先，人们的素质不高，医院一年 所欠的医疗款多达近50万元，有的病人伤口线还没有拆就跑掉了，而国家在这方面又没有什么具体法律规定。另外，住院的人员中有很多都是 外地在津工作或打工的人，而交行的医疗贷款只能对有天津户口的人，这个矛盾何时能解决呢？”

　　　　交行私人金融业务部的张西平副经理说：“目前，我们推出的这项业务还在试行阶段，因为国内还没有建立个人信用评估体系，新 客户的资信情况在我们面前好像白纸一张，外地人现阶段是没有可能贷款的。另外，银行不是慈善机构，所以必须保证贷出的款收回来，我们将 来会不断调整完善此项业务，比如放宽贷款担保方式等。”

　　　　无论实惠的空间有多大，不可置疑，交行在我国个人医疗信贷方面迈出了第一步。那么，面对这一极有潜力的消费信贷业务，其他 银行有什么竞争对策呢？日前，记者在工商银行天津分行了解到，该行将在7月下旬与太平洋保险总公司天津分公司、天津市卫生局联合推出牡 丹太平洋绿色通道卡。持有此卡的消费者在遭受伤害时不但可以得到及时的医疗救助，而且还可以在保险范围内得到保险公司的赔偿，而银行在 此提供结算，允许持卡者在此种信用卡可透支的额度下及时支付医疗费用。

　　本报记者 桂杰