近年来，伴随着金融市场的蓬勃发展与个人经济生活的日益活跃，越 来越多的都市居民需要为自己的金融资财找到一位可信可靠、高明精明的 理财助理。在这样的社会背景与市场呼唤下，上海各大商业银行的金融理 财业务应运而生。“理财咨询、理财分析、小额抵押贷款、委托存款转帐 转期、单证保管、电话银行服务”等等打开商业银行的个人金融服务菜单， 理财服务产品为数不少。自从1997年12月，工行上海分行首先向金融消费 者推出12项银行理财“大菜”以来，吸引了上海市以及外埠，甚至境外的 一些人士。目前，申城的工行、中行、建行、浦东发展行等商业银行均开 办了此项私人理财服务。

　　然而，银行在推出金融理财长达一年多，现在的业务发展情况究竟如 何呢?据了解，在一家商业银行的比较有代表性的数家理财网点内，除了 小额抵押贷款业务发展较好外，其他十多项业务问津者寥寥。理财分析、 委托存款转帐转期、单证保管等业务开办至今接待客户不足百人次，更多 客户还根本不知道银行已经开办了这一金融新项目，也不明白银行理财究 竟是什么新生事物，自己是否需要银行提供理财助理。

　　日前，一位在加拿大定居回沪探亲的龚先生，抱着试一试的心情，揣 着厚厚一叠外币走进某行上海分行的理财营业室，向银行工作人员打听有 没有外币的委托存款与委托转帐等金融服务。当龚先生知道银行有此项服 务后十分高兴，立刻就办理了为期两年的外汇存款的委托入帐与委托转帐 业务。龚先生为此感慨：“一两年没回国，国内的金融业务就发展得这么 快，不过如果早知道你们有这项服务，我就不用白白跑好几家银行了”。

　　金融理财乏人喝彩的原因在于，银行在开发出新的理财项目之后，还 没有及时有力、有效地扩大与加深理财业务的市场宣传，人们无法充分了 解到这方面的情况，因此也就没有意识到在经济活动中，可以依靠银行理 财“助理”来帮忙。致使很长时间以来，商业银行的这项新业务问津者寥 寥。

　　那么，商业银行如何更有效地将金融理财服务进行市场推广呢?在一 家大型商业银行从事金融理财工作一年多，迄今已接待境内外上百位客户 的齐先生认为：首先，商业银行应该改变理财业务“重开发、轻营销”的 状况，要加强向社会与客户的业务宣传，并制定出一系列营销、促销计划， 展开有步骤的市场推广攻势；第二，应改善目前的宣传方式，将现在常用 的单一项目宣传，改为整体或局部项目的组合宣传，注重将实用性与趣味 性有机融入宣传内容与方式中；第三，要积极采取多种形式，要通过各种 可以采用的渠道，不断向客户“灌输”理财知识、理财内容，加深客户的 理财消费意识，提高客户对于理财的消费愿望；第四，银行工作人员应加 强理财业务方面的学习，以便于在理财业务工作中，面对不同需求的消费 者应付自如。孙卫东