本报讯（记者李文川通讯员严冰王海军）在国民经济各个产业部门中， 教育产业是当前经济环境中少数需求旺盛而供给不足的一个产业领域。中 国银行近日正式下发《中国银行教育助学贷款管理操作办法》，将在全国 大中城市全面推出教育助学贷款等消费贷款品种。

　　中国银行提供的信息表明，这次教育助学贷款不仅为学子在国内求学 提供金融服务，而且该行将利用庞大的海外分支机构，充分发挥中国银行 整体优势，为国内学生求学海外提供方便、快捷的金融服务。

　　据介绍，中国银行教育助学贷款，是指向借款人发放的用于借款人自 己或其直系亲属就读国内小学、中学、大学或已批准在境外就读中学、大 学及攻读硕士、博士等学位等所需学杂费用（包括出国的路费）的消费贷 款。贷款发放的对象不仅是受教育者本人，还可以由其父母等直系亲属、 监护人等代受教育人申请贷款，但必须用于受教育项目。

　　值得一提的是，按有关规定，在一般情况下，只有年满18周岁以上的 中国公民才可以申请贷款。但近年来，我国出国留学人员的低龄化趋势越 来越明显，有的是出国留学读初中的十二三岁的小孩。他们因不具备或不 完全具备民事行为能力而不被获准贷款，而中国银行此番推出的教育助学 贷款对象扩大到了受教育者的有固定收入、有一定经济基础，愿在教育上 作长期投资的学生家长等直系亲属或监护人，这样就为很大一部分低龄求 学者解了燃眉之急。

　　中国银行有关负责人表示，中国银行机构遍布于海内外、港澳及世界 各地的500多家分支机构将全程为留学贷款人员服务，留学贷款人员可直 接到留学地就近的中国银行分支机构领取贷款。

　　如何申请助学贷款

　　借款人条件。1．具有完全民事行为能力的自然人；2．有当地常住户 口或有效居留身份，有固定和详细的住址；3．有正当职业和稳定可靠的 收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；4．有就读学校的 《录取通知书》或《接收函》；有就读学校开出的学习期内所需学杂费的 证明材料；5．提供贷款人认可的资产抵、质押或具有代偿能力并承担连 带责任的第三方保证人；6．借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费 用。

　　贷款期限、利率和限额。1．贷款期限：教育助学贷款的期限一般为 三至六年，最长不超过十年（含十年），具体期限根据借款人就读情况和 担保性质分别确定。2．贷款利率：教育助学贷款利率，执行中国人民银 行规定的同档次贷款利率。贷款期限在一年以内（含一年），按合同约定 利率计息，遇法定利率调整时，合同利率不变；贷款期限在一年以上的， 遇法定利率调整，则按人民银行关于利率调整的规定进行利率调整。3． 贷款限额：贷款最高额原则上不得超过学杂费总额的80％。

　　贷款担保。贷款担保方式有三种，即抵押、质押和保证。1．以房屋 或其它不动产抵押方式申请贷款的，抵押率为评估价值的60％，但不超过 学杂费总额的80％。2．以银行存单或凭证式国债作质押申请贷款的本行 存单或凭证式国债的质押率为90％，以其它银行的存单或用其它质物进行 质押，其质押率视质物价值确定，但不超过学杂费总额的80％；3．以第 三方保证方式申请贷款的，借款金额最高不得超过学杂费总额的70％，如 系银行或保险公司提供连带责任保证，可提高到80％。

　　贷款程序。申请教育助学贷款的借款人应向贷款人提交书面借款申请， 填写有关申请表格和提交下列文件、证明材料：（1）个人及配偶的身份 证、户口簿或其他有效居留证件原件、受教育人的有效身份证明，就读境 外学校的须出示受教育人的护照或通行证原件并提供其复印件存档；（2 ）原则上应有经国家公证部门公证的借款人与受教育人的监护关系证明和 受教育人的出生证明；（3）贷款人认可的借款人具有固定职业和稳定经 济收入的证明；（4）就读学校的《录取通知书》，所读学校开出的学生 学习期内所需学杂费总额的证明资料；（5）以财产作抵押或质押的，应 提供抵押物、质物清单和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵押 、质押的承诺或声明。对抵押物须提交由有关部门出具的价值评估报告和 保险部门的保险文件，对质押物须提供权力证明文件。以第三方担保的， 应出具保证人同意担保的书面文件，有关资信证明材料；（6）在贷款行 开立的个人储蓄存折原件及复印件或信用卡。