--韩国在实行金融实名制一个月后，一大批高级官员不得不相继提出 辞职。

　　--中国人民银行正在研究、酝酿储蓄存款实名制问题。这一消息在全 国引起普遍关注。

　　所谓储蓄存款实名制，其基本含义就是存款人到银行和信用社进行储 蓄存款时，首先要提供有效的身份证件，并在存单（折）上留下自己的真 实姓名。

　　一石激起千层浪

　　存款实名制，是发达国家早已实行的一项金融制度。但是，影响最大 的还是韩国前总统金泳三推出实施的金融储蓄实名制。

　　1993年8月12日晚，金泳三发布了《关于金融实名及秘密保障的总统 紧急财政经济令》，推出了金融实名制。按规定：凡用假名在银行开账户 的，必须在10月12日前将账户转为真名，并对拒绝财产登记而以假名存储 的款项征收10%的惩罚金。假名存款未转入真名之前，银行将冻结其款项， 过两个月警告期不转为真名者，将征收60%的高额惩罚金。

　　韩国实施金融实名制的主要目的是为了弄清政府官员的金融资产情况， 为反行贿受贿铺平道路。当时，该运动被世人称为举世震动的“不流血革 命”--反腐败运动。果然，在实行金融实名制一个月后，韩国大法院院长 金德柱及检察总长朴钟吉等一大批高级官员不得不相继提出辞职。金融实 名制收到了预期的效果。

　　1998年10月30日，中国人民银行副行长刘明康同志在《中国经济时报》 发表署名文章时透露，人民银行目前正在研究、酝酿储蓄存款实名制问题。 消息一公布，立刻在全社会引起普遍关注。各界人士怀着不同的心态，在 反复琢磨着我国《储蓄存款实名制》的深刻内涵，何时实施及其背后的故 事。

　　让“黑金”浮出水面

　　韩国金融储蓄实名制的实施，使得56.6万个账户、28.6亿韩元（不包 括１万韩元以下的小额存款）的假姓名存款彻底曝光，对于扫荡韩国多年 积淀的腐败起到了重要作用，在全世界引起震动。

　　在我国，现行的储蓄存款制度中，储蓄存款一直采用虚名制，即存款 人在存钱时无需提供任何有效的身份证明，随便提供一个真实姓名、假名 、化名或选择一个密码就能存钱，银行即发给存折。特别是活期储蓄，银 行是只认存折不认人，只要取款人提供存折，银行即按折付款。

　　实行了几十年的储蓄存款虚名制，引发一个突出的社会问题，就是造 成了所谓的“地下金融”。就是说，任何人只要凭一个虚构的姓名，就能 把非法收入（贪污、受贿等）归到自己的名下，随便使用支配，更能借此 逃避法律追究。这些从灰色地带捞取的黑色金钱到底有多少、藏匿在何处， 在现行的金融体系下根本无从追查。

　　到1998年底，我国城乡居民储蓄存款余额已达5万多亿元，其中至少 有30%是属于公款私存，即我们平时所说的储蓄“水分”，另外70%的个人 储蓄中有多少是合法收入，有多少是灰色收入，又有多少是非法收入，根 本无从区分。

　　1998年5月，发生在海南省的“戚火贵案件”更说明了储蓄存款虚名 制带来的种种弊端。海南省东方市，全年财政收入不足6000万元，但戚火 贵在这里当了6年的市委书记，居然聚敛了1300多万元的不义之财。案发 后，被法庭认定的受贿金额还不到200万元。这巨额财产中，只有90多万 元存在了戚火贵的名下。

　　全国会有多少个戚火贵呢？目前还是个未知数。

　　但是，有一点很清楚：全国不会只有一个戚火贵。即将实行的储蓄存 款实名制，可以使所有像戚火贵一样的人物露出“庐山真面目”，让所有 “黑金”浮出水面。

　　在储蓄存款实名制下，经司法部门批准后，税务、纪检、监察、法院、 公安等机构可以通过银行间的电脑联网很容易地查到存款人在各家银行、 信用社开立的所有户头，包括账户上款项的存入、支出和余额。

　　利及百姓千万家

　　保护广大存款者的合法权益，是储蓄存款实名制的宗旨之一。

　　有关资料显示：目前，银行的存款中有70%是老百姓的储蓄。这说明 在现代家庭中，居民与银行打交道越来越频繁，储蓄已成为人们日常生活 中很重要的一件事。但是，在“存款自愿、取款自由”的银行储蓄原则下， 银行工作人员在办理储蓄业务时，根本不管存款人所用姓名是否真实。因 此，居民个人以假姓名、代码存款的现象相当普遍。这不仅对于维护存款 人的合法权益不利，而且也给一部分人的生活平添了许多烦恼。

　　急等钱用不能提前支取定期存款。做木材生意的个体户张先生，因为 怕露富便将30万元钱以他8岁儿子的名义存在了银行，而且还是５年期定 期储蓄。去年，我国长江和嫩江发生了百年不遇的洪患之灾。大水过后， 国家作出了所有森林“禁伐”的决定。此时，张先生突然想起应该囤积一 批木材，于是他到银行去取钱。

　　但是，由于存单上写的是他儿子的名字，儿子未成年还没有身份证， 银行拒绝给他办理提前支取手续，张先生真是后悔不迭。他自己也说：“ 这下倒行，30万元真成了儿子的钱啦！”假如当初，张先生以他自己的名 义存钱，那么用钱时，他只要向银行提供自己的身份证就能很顺利地办理 提前支取了。

　　一旦存折丢失无法办理挂失。按银行规定，存款人一旦丢失存折，无 论是定期存款，还是活期存款，办理挂失手续时都必须提供存款人的有效 身份证。对于那些没有使用真实姓名存款的人，银行则无法为其办理挂失 手续。有的消费者出于种种原因，在存款时特别是存活期储蓄时，喜欢随 便编一个假名，总认为无所谓。

　　音同字不同银行拒绝付款。由于在存款时不用出示身份证，使得不少 人在填写存款人姓名时，出现了音同字不同的情况。例如，误把“萍”写 成“苹”、把“勤”写成“芹”、把“利”写成“力”等。结果在取钱或 办理挂失时遇到了完全可以避免的麻烦。张女士拿着自己的身份证去银行 提前支取定期存款，遭到银行工作人员拒绝付款时，她才发现自己在存款 时误把“张晓光”写成了“张小光”三个字。

　　后来，张女士到单位和派出所开了两封证明信，才取出了这笔钱。无 形中，她多受了好多累！

　　代码存款不利于解决纷争。陈先生和吴女士已是10年夫妻。多年来， 陈先生长期在外承包建筑工程，吴女士也开起了百货店，各自的经营都是 收入颇丰。后来，陈先生另有新欢，想与吴女士协议离婚，但在分割共同 财产时双方发生了分歧。原因是长期以来，所有存款都是吴女士使用“5218” 这个代码存到银行， 陈先生咬定在 30 万元的银行存款中，有一张 6 万 元的存单是公司的工程款，不能作为共同财产予以分割。由于是代码存款， 陈先生百口莫辩。最后，协议不成，离婚的官司还是打到了法院。

　　上述各种烦恼，都是由于没有实行储蓄存款实名制。如果有一天实行 了存款实名制，或者您干脆现在就使用自己的真实姓名存款，一切麻烦都 可以避免！

　　悄悄走近你我他

　　储蓄实名制何时能够实施，已成为人们普遍关心的大事情。

　　事实上，这一制度已经列入了国家的经济发展战略之中。在中共十四 届五中全会上通过的《中共中央关于国民经济和社会发展“九五”计划和 2010年远景目标的建议》中，已经确定：“建立法人对支付个人收入的申 报制、个人收入申报制和储蓄存款实名制。”

　　当前，由于没有实行储蓄存款实名制，使司法机关和有关部门在查处 违纪案件中取证工作十分困难，也使一些领导干部或实权人物的收入不能 真实地公开化，形成全社会个人收入表面上公平但实际上不公平。同时， 也给老百姓的日常性存、取款带来了诸多不便。

　　从根本上遏制腐败，给腐败分子曝光，是储蓄存款实名制的宗旨所在， 更是一件关系到千家万户切身利益的大事。

　　《时代潮》杂志