日前，央行发布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，个人房贷方面由此将产生较大变化，商业银行今后不再对期房发放个人住房贷款；购买高档商品房、别墅或第二套以上（含第二套）商品房的借款人，也不再享受优惠政策。该通知一出，立即引起了南京金融界、房地产企业及市民的强烈关注。业内人士认为，此举有利于抑制炒房、人为抬高房价等行为，但其实施中可能面临的问题也值得人们关注。

　　抑制炒房促使房价合理

　　人行南京分行有关人士表示，央行房贷调整政策，对于首次购买商品房的消费者来说，无疑是一个利好消息，这将使这些消费者不仅可以享受住房贷款利率和首付款比例不低于20％的优惠政策。同时，央行为规避消费者贷款买房风险，实行封顶后才允许发售的规定，让百姓购房也更有安全感。

　　几家欢乐几家愁，民生银行南京分行个人按揭中心王主任告诉记者，央行对购买高档商品房、别墅或第二套以上（含第二套）商品房的借款人，不再实行优惠政策的规定，毫无疑问将会大大打击炒房者的利益。据了解，不少炒房者本身并不以现金购进新房，多用银行贷款来吃进，然后就坐等房价进一步被炒高，待价而沽。王主任表示，此次央行通知一下，炒房者就没那么容易从银行贷到钱，搞“投资”了。

　　王主任还表示，随着《通知》出台，南京房贷市场的变数也随之而来。第一点表现在各商业银行的房贷总量将下降，央行限制了第二套住房的销售，等于限制了南京房贷市场40％的购买力，对银行肯定有一定影响，但对银行的好处也很显然，降低了银行房贷风险；第二点表现在对于南京持续高涨的房价，有可能是一个打压，让一些投资者“望而生畏”后，南京的房价将会更趋理性化。

　　新规定实施可能遇难题

　　尽管央行对购买高档商品房、别墅或第二套以上（含第二套）商品房的借款人，不再实行优惠政策的规定，但是目前全国各地的房价情况差别很大，各地如何界定“高档商品房”，如何判断购房者是在购买第二套商品房等都是个问题。

　　民生银行南京分行的有关人士告诉记者，南京的房价就很复杂，各个区域的房价差异很大，例如河西地区商品房大多在4000元左右，江宁地区的商品房大多在2000元左右。不可能如部分媒体所报道的那样给整个房价简单划个线来区分哪个是高档，哪个是低档，这就给银行放贷出了难题。

　　另外，目前每家银行都有房贷业务，有可能购房者的第一套房子是在工行贷的款，第二套又跑到农行了，那农行怎么知道贷款人是第几次买房？

　　尽管央行此次《通知》要求，商业银行要将发放的个人住房贷款情况登记在当地人民银行的信贷登记咨询系统，以备查询。但这需要建立在良好的个人信用和一个完整可靠的信用评估体系之上的，显然目前银行还有点力不从心。

　　期待地方细则因地制宜

　　实施中可能出现的问题必然将会给购房者带来一定影响。据介绍，现在个人用于住宅的房贷利率为1至5年4.77％，5年以上至30年5.08％；用于商业投资的房贷利率为1至5年5.31％，5年以上至30年5.58％，可见央行对于个人住宅用房给予了相当的优惠。但《通知》出台后，不排除一部分原先买过一套小住房，现在准备换大房的市民因为购买第二套商品房而失去享受房贷利率优惠。同时因为高档商品房区分上的问题，将使一些购房者出现购房困难，比如首付款的增加，贷款比例的降低，还款期缩短等问题。

　　据民生银行有关人士介绍，一旦央行通知下达到地方后，相关部门也会尽快根据各地不同的情况，出台一些地方性实施细则，有望在如何界定高档房等方面作出具体规定。业内人士透露，目前对南京来讲，一般认为，河西地区的商品房5000元以上算是高档，新街口则要6000元以上，但江宁3000元以上就已经很“高档”了。

　　分析人士表示，预计地方性实施细则出台后，一些相关问题将会迎刃而解，相信有关部门将会切实考虑购房者的利益，将负面影响降到最低。

　　本报记者 樊莉辉 通讯员 张洁

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