编辑同志：

　　请问存在银行卡里的钱是否计利息？利息怎么计算？

　　北京　施典施典读者：

　　接到您的来信后，本报记者立即采访了中国工商银行牡丹卡中心，他们的解答如下：

　　银行卡按照是否具有消费信用功能分为贷记卡、准贷记卡、借记卡三类产品。

　　贷记卡是银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内“先消费、后还款”的银行卡产品。例如，工商银行发行的“牡丹国际信用卡”、“牡丹贷记卡”，招商银行的信用卡都是贷记卡。实际上，银行给予了贷记卡持卡人一定的资金融通，为持卡人提供小额消费信贷，持卡人用卡直接消费的交易，可以享受一定时间的免息还款期待遇。因此，发卡机构对贷记卡持卡人账户内的存款不计息。

　　准贷记卡是持卡人可在卡内存入一定的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的银行卡。一般来说，其账户内的存款按照活期存款利率计付利息。

　　借记卡无需发卡机构提供信用服务，持卡人在领到借记卡时需要在银行存一定的款项以备支用，即“先存款、后消费”。例如工商银行的牡丹灵通卡、中国银行的长城借记卡、招商银行一卡通等都是借记卡。一般来说，借记卡账户内的存款按照活期存款利率计息。

　　上述计息种类的银行卡，均按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息办法计付利息。每当有存、取卡业务发生时，利息累计在持卡人账户内，每年6月30日统一结算，7月1日为利息入账日，存到持卡人账户内。银行还将代扣、代缴20％的个人所得税。如果持卡人要求销户，利息计算到销户日的前一天为止。

　　（田俊荣）

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