身家多少愿不愿告诉银行? | |
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http://www.sina.com.cn 2003年07月03日10:49 广州日报大洋网 | |
作为客户,你是否愿意将自己的真实财产状况毫无保留地透露给银行?恐怕有所顾虑吧? 正是因客户不愿透露真实财产状况,深圳一些银行在开展理财服务时经常无法作出最佳投资决策。有关专家指出,随着银行个人理财服务越来越普及,客户树立科学的理财观念已非常必要。 昨日,家住深圳的赖先生向记者反映,1999年他购买新房办理按揭手续时,银行方面当时只提供了“等额本息还款法”一种按揭方式。事后,赖先生才知道银行还有其他的还贷方式,并且不同的还贷方式利息相差好几万元。 对于客户的埋怨,银行方面觉得很委屈,深圳某银行有关人士告诉记者,客户在银行办理诸如房贷等理财服务时,银行方面都希望知道客户的真实财产状况,否则银行方面只能按照通常的情况向客户推荐按揭方式。 市民:怕银行泄露真实财产状况 目前,深圳一些银行陆续推出了个人理财服务。例如,建行深圳市分行在深圳市成立了首个VIP客户的专业银行,其目的就是针对高端客户进行个人理财服务;招商银行从去年12月份也在深圳推出了金葵花理财服务。 据悉,目前各家银行推出的个人理财服务门槛并不高,深圳有大批量的市民可以介入,但从银行的实际业务量来看,市民对银行推出的个人理财服务顾虑不小。 昨日,在记者的随机采访中,绝大多数人表示不会把自己的全部财产状况告知银行,以及银行能否为其资料保密等问题让他们产生了顾虑。 张先生是几家实业公司的总经理,持有深圳很多银行的金卡,本来可以享受各家银行尖端的理财服务,但张先生却认为,由于监督管理跟进不够,如果把自己的全部财产资料告知银行,风险就太大了。 李女士算得上是“打工皇后”一族,但其和银行的关系也仅仅是“储蓄关系”。她认为,将自己的钱交由某一机构投资感觉不踏实,她担心银行不能对自己的资料完全保密,因此她更愿意接触“直接的商机”,进行传统实业投资,如开酒吧、餐馆、会所等。 银行:客户资料越详细理财越有利 对于客户的顾虑,某银行客户经理范先生表示理解,他说,目前一些银行在具体的服务工作中仍不够仔细,客户对银行的规章、操作流程没有充分的认识。银行方面也有义务来启蒙市民的理财观念,并进一步提高自身的服务质量。 另一银行客户经理黄小姐则表示,为了替客户的私人财产保密,银行提供的是“一对一”的理财服务方式。另外,银行内部有相关规定和职业操守,客户经理是能够为客户保密的,客户大可放心。 深圳某银行信贷部主任在接受采访时说,由于银行只能根据客户提供的财产资料进行理财计划,因此客户提供的资料越详细越完整,银行提供的方案便越贴近客户的情况,从而对客户最有利,所以希望客户能够充分信任银行。 专家:双方可签订保密协议 有关专家分析指出,上述事实说明了两点,一是客户和客户经理双方沟通不足,另一方面说明银行服务不到位。客户有权选择是否将自己的财产状况告知客户经理,但银行方面应尽量对客户财产状况有充分的了解,以便作出具体和个性化的方案。 深圳大学金融系汪争平教授在接受采访时说,客户和银行之间是一种委托代理关系,客户通过付费让银行代理理财,在双方交易过程中,银行承担多大的责任,由委托关系的程度决定。 由于银行方面客观存在人员流动的情况,同时,我国法律对银行泄露客户资料的处罚措施没有明确规定。因此,客户在委托银行进行个人理财时,应主动和银行方面签订有关财产保密的委托协议,保障自己的财产保密权。客户在进行投资理财时,只要保证财产的保密性、流动性和盈利性,就可以放心地让银行来代理理财。
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