2003年6月26日，中国银监会、国家发改委联合发布了《商业银行服务价格管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），对商业银行服务收费行为做出了明确规定。《暂行办法》自今年10月1日起施行。这使最近一年多来关于商业银行是否应对服务业务收费的争议终于有了定论，意味着我国商业银行服务即将告别“免费大餐”，而进入收费时代。

　　一、《暂行办法》的出台使银行服务收费有规可循

　　《暂行办法》是规范商业银行服务收费活动的法律文件，分别就银行服务定价结构、定价行为监管、储蓄收费管理以及价格的监督处罚等方面进行了规定，它的出台使银行服务收费有规可循。《暂行办法》对商业银行服务定价的规定不涉及具体服务项目的收费标准、价格水平或浮动幅度。对这些内容的规定，由发改委、银监会或商业银行自身依据该《暂行办法》确定的原则和要求制定。这就体现了“对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制”这一监管要求，给商业银行在制定具体服务项目的收费标准、价格水平或浮动幅度时留出了必要的空间，执行起来具有较大的自主性。

　　《暂行办法》规定，根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格实行政府指导价和市场调节价两种方式，以市场调节价为主，政府指导价为辅。也就是说，银行在对服务收费的定价过程中，市场机制占据主导地位，政府调控处于次要地位，并且这两者是有机结合、不可分割的。这有利于增加银行服务收费定价的市场化成分，淡化行政色彩。

　　二、《暂行办法》对银行来说是机遇和挑战并存

　　《暂行办法》的出台既给商业银行发展提供了有利的机遇，也带来了严峻的挑战。首先，《暂行办法》对商业银行来说是一次发展的机遇。《暂行办法》给商业银行带来的直接好处是通过服务业务收费这座尚待挖掘的金矿，可以为银行带来数量可观的收入和利润，提高银行的盈利水平。当然，这不是《暂行办法》出台的主要目的。《暂行办法》明确了对商业银行服务收费活动的监管要求，使商业银行服务价格有规可依，它对价格垄断、恶意竞争等扰乱市场秩序的行为将起到有效的遏制作用，有利于商业银行在同一个发展平台上进行公平竞争，维护市场秩序，净化市场环境，从而促进银行规范、稳健、高效和有序运营。

　　其次，《暂行办法》对商业银行来说也是一次挑战，是对其传统经营策略和管理方式提出的挑战。商业银行必须认真进行成本核算，制定合理可行的业务发展战略，确立科学正确的服务定价策略。收费标准、价格水平和浮动幅度是银行服务竞争策略的一部分，只有各家银行根据自身的具体情况、业务发展战略和市场竞争状况来确定竞争策略，银行之间才有竞争可言，才能不断提高自身的市场竞争力。如果银行确定了正确的服务定价策略，在追求银行利润的同时，充分考虑了银行客户的承受能力，那么它就可以获取创新服务收益，反之，如果银行确定了错误的服务定价策略，要么会失去有价值的客户，要么会增加无价值的客户，导致银行遭受损失。因此，商业银行应当加大金融创新的力度，积极开展金融创新，调整和优化现有中间业务结构及产品结构，发展技术含量高、附加值大的服务产品，培育新的利润增长点。商业银行应在改进服务手段、改善服务质量的基础上，为低端、中端、高端客户相应提供不同层次的服务，以满足他们多样化的金融服务需求。

　　三、《暂行办法》的出台对老百姓不会有太大的影响

　　《暂行办法》出台后，银行客户会发现，商业银行以前一些不收费的服务项目今后要收费了，这会在某种程度上增加老百姓的支出，但他们不必为此担心，因为增加的支出非常有限。直接影响广大居民利益的服务收费主要有两类：一类是储蓄存款、取款、开户和销户业务，另一类是基本结算业务，包括汇款、支票业务等。《暂行办法》对此都做了具体的限制性规定，不允许对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费。

　　此外，《暂行办法》还做了以下几方面的规定：

　　（1）鉴于银行代发工资、代收公用事业费用已十分普遍，为了保护广大居民的合法权益，《暂行办法》特别规定：商业银行代理收付类业务的收费应坚持“谁委托、谁付费”的原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。也就是说，银行代理收付类业务的收费对象只能针对委托方，而不能将费用转移给居民，更不能强加给居民。

　　（2）商业银行服务收费项目和收费标准由总行统一制定，不允许商业银行分支机构自行确定收费项目和调整收费标准。同时，商业银行应就实行市场调节价的服务项目制定本系统内统一的定价管理制度，明确定价范围、定价原则、定价方法以及总行和分行的管理职责。由商业银行总行集中统一管理服务收费项目和收费标准，可以防止和避免商业银行分支机构因借机擅自确定收费项目、抬高收费标准而发生的乱收费现象，有利于维持一个公平、高效和透明的市场秩序，保护银行客户的正当利益。

　　（3）商业银行应在营业网点公开标识有关服务项目、服务内容和服务价格标准，并通过适当方式向社会公布，接受社会监督。这可以增加银行服务收费行为的透明度，有利于规范和约束银行服务业务的收费行为。

　　（4）商业银行在制定和调整服务收费标准时，应至少于执行前10个工作日在相关营业场所进行公告，确保客户的知情权。而赋予客户知情权是有效保障客户的合法权益的重要体现。

　　由此可见，《暂行办法》的出台对老百姓肯定有影响，但影响不会太大。

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