74.5亿:票据融资为何多增如此巨款 | |
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http://www.sina.com.cn 2003年07月17日04:24 青岛新闻网-青岛日报 | |
以前不太被人所知的票据贴现业务,越来越成为银行重点推介的“明星”。来自人民银行青岛中心支行的最新统计显示,今年上半年,我市票据融资新增额在各项贷款中的占比已达42.8%,跃居首位。 企业:利息低三成的另一种“贷款” 据了解,以前,一家企业在购买货物时若资金不足,只有通过银行贷款来完成资金周转,现在,越来越多的企业开始采用票据贴现业务来融资,通过这项业务可以为企业减少一大笔利息支出。 一位银行人士为记者举例说,某炼化企业 A在向某原油销售商B购买价值1000万元的原油时,如果按照以前的传统现金支付方式,企业A先向银行贷款,金额1000万元,限期6个月,利率5.04%(半年期基准),然后以现金的方式支付。结果A的资金成本为:贷款利息25.2万元。 现在,企业 A采用商业承兑汇票的支付方式, A向B签发商业承兑汇票1000万元,期限6个月,根据银行3.5%贴现利率,由B向银行申请贴现(变为现金),A的资金成本为贴现利息17.5万元。由此可见,采用了买方付息票据方式后,A的资金成本可以轻松下降7.7万元,下降幅度为31%,有效降低了企业的资金成本,增强了竞争力。 银行:流动较快的低风险贷款 据统计,今年上半年,我市各金融机构票据融资余额达133.4亿元,比年初增加89亿元,同比多增了74.5亿元,占各项新增贷款的42.8%,比去年同期提高了30个百分点。同时,签发商业承兑汇票的企业范围进一步扩大,商业信用票据化进程稳步推进。全市签发商业承兑汇票给予贴现、再贴现支持的企业已达19家。 票据贴现业务的增长速度为什么会如此之快呢?据人民银行青岛中心支行有关负责人介绍,票据贴现业务开创了一个稳定的赢利空间,非常符合金融品种“安全性、流动性、收益性”的基本要求。相对于贷款来说,票据贴现的坏账率很低,只有千分之五;此外,贷款一般是利随本清,收息在后,而票据贴现是扣息在前,放款在后,这也增加了银行的安全性。其次,票据的流动性大大高于贷款,目前票据贴现最长的期限是6个月,大多数只有一个月甚至十几天。因此,虽然单笔票据贴现的利润一般小于贷款,但在相同期限内其循环往复增加的利润往往高于贷款。 票据市场进入“战国时代” 为在竞争中赢得更多市场,岛城各家银行纷纷出台票据贴现业务新举措。业内人士指出,继个人消费信贷业务之后,票据贴现业务很有可能会引发新一轮银行大战。 已实现票据融资业务占全行经营收益的10.3%的中行山东省分行,根据国家有关政策,及时下调贴现及转贴现利率,增加票据融资品种,为客户提供快捷的转让服务。而建行青岛市分行今年成立票据贴现中心后,大幅度简化手续、减少办理时间,对票据贴现、转贴现业务实行“一站式”服务,并提供快速免费查询和鉴别服务。 如果说国有银行争抢票据业务是为了治疗“富贵病”,那么,对于中小股份制银行来说,票据业务则被视为一条崭新的起跑线。记者从光大银行青岛分行了解到,去年该行率先开通了“买方付息票据贴现”业务。与传统票据贴现业务相比,“买方付息票据贴现”虽然仅将支付利息的企业由卖方转变为买方,但这一转变却给企业财务带来很大简化与规范。尤其是对于企业集团的批量采购,买方付息票据贴现业务的优势更加突出,买方可以根据票据量与光大银行商谈优惠贴现价格,从而获得规模效益。本报记者邹吉宏
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