近期，各家寿险公司陆续向客户公布了分红水平。由于去年以来投资市场低迷，分红水平普遍不高。在这种情况下，客户应该如何应对？保险专家推荐了“锦囊”两只。

　　分红保险是一种相对稳健的保险产品，兼有保障和投资的功能，其中银行代理的分红险保障功能较弱。专家提醒客户，如果有销售人员说某某险种比储蓄和国债好、比基金回报高，属违规行为。保险公司的盈余来自“三差”：利差、死差、费差。由于“三差”中利差的贡献最高，所以投资市场的情况对分红影响最大。在购买分红险时，应抱着长期投资的心态。以银行保险为例，10年期产品的红利通常比5年期要高。另外，10年期客户的整体分红水平也不会有大的波动。（霍中彦）

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