7月31日，在长沙某银行办理了2．4万元买房贷款的颜小姐向记者诉苦，经济实力不错的她深感10年还款期精神压力大，决定提前还款，可银行说：不行，手续很麻烦，最好还是按月还。她问记者难道就不能有更多的选择吗？还贷方式各不相同

　　在长沙，几乎所有银行的住房按揭贷款还款方式只有一种：等额本息还款，即按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每月还款额度相同。记者以买房者的身份咨询了两家大银行，一家银行称其有4种还贷方式，但一般只推荐等额本息方式，另一家则表示只有等额本息一种方式。

　　这种还款方式比较适合收入稳定的成熟型家庭。但其弊端也显而易见。虽然理论上银行框定了风险，但现实生活中消费者收入变动不居，不是所有的借款人都能保证按月按量还款，银行的风险并不会因此而降低多少。

　　嫌麻烦怕损失利息

　　还款模式也并非铁板一块。个别银行已经注意到还款方式单一的问题，并在改变这种局面。招商银行长沙分行就推出了3种不同的还贷方式：等额本息还款法、等额本金还款法和先付息，到期再还本法，消费者可自由选择。

　　等额本金还款，就是每个月偿还相同数额的本金，头个月还款额最高，以后逐月递减。与等额本息还款相比，它适合收入较高的人群，但消费者前期还款压力较大。以10年期10万元贷款为例，等额本息还款每月需付本息共1062．6元，而等额本金还款所付本息第一个月最高，为1249．8元，第二个月为1246．3元，以后逐月递减。若能承受前期还款压力，那么选择等额本金还款是明智的，越到以后还款压力越小，还可节约不少利息。以10年期10万元贷款为例，采用等额本息还款所付本息为127513．2元，而选择等额本金还款，所付本息则为125132．3元，消费者可少付利息2380．9元。若贷30年期30万元，等额本金还款要比等额本息方式少付利息1．8万多元。

　　业内人士告诉记者，在目前所有的住房贷款还款方式中，等额本金还款法，支付利息最少。一些银行之所以不愿向消费者推荐等额本金还款法，主要是银行不想损失利息。同时他们也嫌麻烦，因为设计软件费时耗力。不愿多贷为防风险

　　在北京、上海、广州等地，还款方式早已打破“单打一”的格局。等额本金还款成为许多银行和消费者的首选。还款方式不断推陈出新，如实现等额本息还款与等额本金还款的互换，转按揭，还有不限金额、次数的可“移动”还款方式，消费者可根据自身经济情况，收入多时多还，收入少时少还。

　　长沙的各家银行之所以不愿多推还贷方式，主要是为防止风险。但也有人不以为然。某银行的凌小姐就认为，还款方式越灵活，银行的风险就越小，只有落袋为安才是硬道理。而要落袋为安，银行信贷政策就必须根据消费者的收入状况等及时作出有针对性的调整。本报记者刘晗实习生 肖雯栎

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