本报讯（记者樊莉辉）“想尽量省点钱，可银行又不让变更还款方式，那就提前还款吧”。在多数银行不能明确变更住房贷款的还款方式之前，业内人士暗示广大市民可以另辟“提前还款”的捷径，来达到同样的目的。

　　由于目前在南京的房贷市场上，工农中建四大国有商业银行占了绝大多数份额，而据记者了解，这些房贷大户目前都没有变更还款方式的业务。但事实上，这些银行的房贷客户并不吃亏，就因为银行默许了“可以提前还款”。

　　提前还款是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还一定数额或全部的借款，以达到“缩短偿还期限，减少利息支出”的目的。

　　据悉，目前南京有超过50％的贷款客户都有提前还款、缩短借款期限的计划。在贷款两三年后提前还款，缩短期限的，因为还不需要交违约金，借款人就可以取得与“递减法”大致相同，甚至比“递减法”还要少付利息的方法。建行房贷处的一位工作人员介绍说，如果客户的房贷是按等额本息还款法计算的，建行目前虽然不予办理变更还款方式业务，但允许消费者有一年内两次提前还贷机会。记者甚至发现，交行南京分行已经在贷款合同中明确写明，对于年前还款的客户，将按照还贷当日的利率收取利息，而不追加其他惩罚性收费。

　　当然，允许提前还款也是有一定条件的。据了解，一般银行对提前还款的借款人有一些要求：一是借款人须在按月正常偿还款本息6个月后，方可提出首交提前偿还部分贷款或全部贷款；二是对提前偿还贷款规定了最低限额，一般需1万元以上；三是代款人提前还贷一般需提前15天告知贷款机构，借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷进款。

　　在这里要提醒购房人的是，提前偿还住房贷款本是银行不允许的。银行的一位负责人告诉记者，贷款人与银行是有合约的，提前还款一般在合同中是不被允许，提前还款其实是一种违约行为，按规定借款人如果提前还款是要被处罚金的。

　　之所以“默许”借款人提前还款，业内人士解释称，这是因为目前仍是贷款购房的发展阶段；为了鼓励大家贷款，银行并不与计较。尽管如此，银行界人士还是希望大家对自己的预期有一个合理的估测，尽量不要随意变化，一方面，细致的还款计算比较专业，而且利率常有变化，弄不好自己反而亏了；另外，在投资渠道日益丰富的现在，与其费心思省钱，不如把握好手中的资金做做投资，去赚更多的钱！

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