卫思

　　中国人民保险公司悄然停办了苦心经营了7年的汽车消费信贷保险业务。8月1日，人保开始在全国范围内停售车贷履约险业务。财险“老大”的黯然离去，为此前众多财险公司的退出提供了一个更有力的注解———汽车信贷市场日益膨胀的信用风险，已令国内保险公司高度重视。

　　保险业的整体形势令人保不得不作出此审慎的决定。人保内部的有关人士表示，“从全国范围看，各家保险公司都在纷纷停售车贷险。”“原因是违约率高。特别是非典过后，承保客户中相当多的人不能够按时还贷。”

　　实际上人保自去年10月就开始收缩车贷履约险业务。以人保北京分公司为例，去年8月该公司承保车贷履约险的车辆为1861辆，当年10月投保车辆减至855辆，而到今年5月份，投保车辆已降至382辆。不到一年的时间里，业务量整体收缩近80％。对此，银行人士分析“急刹车”只是一种观望态度。人保有关人士也表示，“公司是希望暂时稳住风险，以后还有可能再度放开。”

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　　车贷违约率高达30％

　　购买汽车贷款履约保证保险曾是购车人获得银行贷款的必要步骤，为的是帮助银行规避信贷风险。保险公司会派人调查贷款人的申请资信，保险合同一旦签订后，如果借款人不能按约还款，保险公司必须承担弥补银行损失的责任。

　　权威机构曾预测，到2005年，中国具有汽车购买能力的家庭将达到4200万户，巨大的汽车消费信贷空间意味着车贷履约险诱人的市场前景。而作为市场风险的“买单人”，保险公司的败走无疑为车贷市场亮起了黄灯。

　　人保的工作人员告诉笔者：“统计显示，当前车贷的逾期率高达30％，很多承保客户都无法按时归还贷款。”“而保费的收取通常为贷款额度的1％到2．2％，承保100个客户，只要赔付1个人，公司就血本无归了。”

　　风险的骤增始自去年下半年，有关负责人说：“银行、保险、汽车经销商之间盲目竞争，车贷门槛越降越低。零首付、免担保……风险所涉及的各方放松了必要的风险控制手段。在国内信用程度差、征信体系不健全的情况下，保险公司的预测粗糙，注定了巨大的风险隐患。”

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