细则出不来　只因口难调

http://www.sina.com.cn 2003年08月12日09:56 广州日报大洋网

　　争论焦点

　　“高档住房”该如何定义？人行广州分行6月所发的征求意见稿所做的规定不符合广州目前住房消费的情况，有银行人士认为这一价格定得过低

　　随着生活质量的提高，许多有了房改房的家庭，准备第二次购房，提高这部分客户的进入门槛，降低了银行的竞争力

　　新政策严格控制房贷，淘汰许多层次较低的房地产企业，同时使楼盘供应减少，实际上拉高了价格

　　备受争议的人行《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（121号文件）6月13日出台后，各地相应执行细则出台日期一拖再拖。

　　近日传出上海市有关部门正在秘密酝酿一个鼓励购房的新政策“个人购房贴息”，而人行广州分行6月下发各主要商业银行一份征求意见稿后却迟迟不见下文，“人行广州分行的细则短期内极有可能出不来了！”数名银行业界的消息人士在接受本报记者采访时不约而同地说。

　　新政策只管大方向？

　　“人行总行发出的房贷新政策是货币信贷政策的大方向，至于具体的东西，就是应该由各商业银行根据资金运营的风险来把握和控制。”一位商业银行房贷部负责人表示，“一个大区行横跨几个行政区域，各个行政区域的经济水平不尽相同，制定过粗或过细的规定，可能会出现对房贷新政策精神把握不准确而偏离房贷新政策的情况。”

　　记者同时了解到，广州各主要商业银行6月底分别就人行广州分行关于落实总行121号文征求意见稿，对广州人行草拟了五花八门的意见（本报在7月14日曾就该份征求意见稿的具体内容进行了详尽披露）。

　　该份“征求稿”对商业银行、房地产商和消费者普遍存疑的“购买第二套住房”、“高档住房”等界定问题作出了较为具体的说明，但没有达成统一的意见。

　　更有商业银行人士质疑，各家银行资金成本和竞争力都不一样，“一刀切”提高某一价格水平以上的住房按揭门槛的做法可能会适得其反，滋生变相的不正当竞争。

　　限制购第二套房争议最大

　　有理财机构作过统计，广州目前有60％消费者为二次置业者，大多数人认为人行121号文提高购买第二套住房按揭的首付比例和利率，将影响他们再次购房积极性。不少商业银行人士也认为，对消费者提高进入门槛则是“让人难以理解”的。

　　自从我国进行房改后，许多家庭已经购买了房改房，但由于人们生活水平提高，购买第二套住房已成为大势所趋，许多家庭都面临着二次购房和二次按揭的选择。“住房消费是拉动国民消费的主要动力，住房按揭又是银行个人零售业务的龙头和资产质量最好的信贷业务，住房按揭客户是银行的高端客户群，从商业银行角度看，提高这部分客户的进入门槛，无疑是在降低自己在银行业的竞争力。

　　据悉，广州人行在发给各商业银行的征求意见稿中初步拟定将借款人配偶的按揭住房也包括在二次按揭范围内，比人行121号文要求更为严格，而对于普通消费者最关心的房改房按揭问题并没有进行具体界定，因此不少商业银行人士说，广州人行发出的房贷政策细则征求意见稿可操作性不高，是导致细则至今无法面世的关键原因。“操作细则只是针对121号文仍然存疑的地方进行具体规定和说明，对于121号文已明确的规定商业银行实际已遵照实施。”记者在采访广州部分商业银行房贷部门人士时了解到，尽管121号文在个人住房按揭方面有许多限制有待明确，但不可否认的是对于严控开发贷款的许多规定都是及时、到位和清晰的，各商业银行实际已经开始执行。

　　广州楼价悄然上涨

　　某大集团一位高层人士在看了人民银行的通知后对记者说，新政策出台后，最直接的影响是提高房地产行业的经营门槛，一些靠建筑公司垫资、利用项目本身融资、利用预售融资等惯用手法筹措资金的企业将被淘汰出局，这将直接导致广州市场上楼盘供应量的减少。

　　而新政策对于大发展商影响较微，因大房企融资的渠道较多，抵御风险的能力比较强。新政策会加大所有企业资本运营成本，时间成本也增大。因此供应量的减少和项目运作成本的增加将直接导致房价提高。在广州一些大发展商的楼盘中，早前的一些优惠折扣现在已经取消，实际上等于拉高了价格。

　　楼价上涨对于消费者来说未尝不是好事，虽然楼价贵了，但购买的房屋更加安全了，出问题的几率少了。因此，这位资深地产人士称新房贷的推出是经济杠杆在调节市场，是再正常不过的了。

　　对“高档住房”的不同定义

　　单价　整体价格

　　意见征求稿　6000?　?90万元以上

　　广州某银行　7000元100万元以上

　　本专题撰文／记者孔华、谭胜

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