中国百姓贷款买车买房(图)

http://www.sina.com.cn 2003年08月22日08:08 环球时报

住房制度改革刺激了消费的兴起，图为北京街头一房地产广告。　　（法新社图片）

　　约翰·贝塔尔森文谭露编译

　　从上海街边那些时尚的流行服饰小店、酒吧，到广州、深圳的工厂，可以看出中国社会目前盛行的是狂热的消费主义。这种消费主义把这个世界上人口最多的国家带入了信用卡时代。

　　消费主义兴起于住房制度改革

　　这种变化始于20世纪90年代，当时中国实行了住房制度改革，将大量公有住房以低至两折的价格卖给个人。它使中国开始转变为信用驱动的社会，就像当今世界上大多数发达国家一样。总部设在亚洲的战略分析集团“研究—工作”的休·佩曼认为，信贷消费正在改变中国。

　　中国实际上是跟随着其他一些亚洲国家的脚步，加入到这场已经进行了10年的消费革命中来的。中国众多的人口和日益增多的财富将在二三十年内改变世界经济状况，推动国际贸易和工业的发展。今年5月，佩曼发表了一份题为《中国进入新时代》的研究报告。在这份长达39页的报告中，他指出，中国的消费者正在改变中国的形象。在今天的上海，80%以上的家庭拥有住房，几乎所有的住房都归私人所有。38%的城市家庭有能力购买不动产，也就是说，他们可以承担30%的首付和20年的分期付款。

　　作为有产阶层，这些私房业主开始装修房产，并需要大量购买汽车和耐用消费品，包括家电———冰箱、灶具、空调等，随之产生了对信贷消费的需求。据估计，家居相关产业的产出使2001年中国国内生产总值增长1.6%，占当年国内生产总值增幅的22%。

　　信贷消费才刚刚开始

　　20世纪90年代，中国的规划者还打破了“铁饭碗”，开始整顿国有企业。不少人在私有部门找到了工作，很多人还成了成功的企业家。对此，佩曼写道，在20世纪90年代经济发展和政策改革的基础上，许多力量共同作用，相互促进，形成有重大意义的发展趋势。这些变化的规模如此之大，持续时间如此之长，以至于它们的影响要10年的时间才能充分显现。

　　佩曼说，当前的整体趋势是，中国的经济在未来50年里受益于强劲的需求增长，将变得更加市场化。住房贷款、汽车贷款、信用卡和消费信贷正刺激着消费的增长。但信用卡在中国的发展还处在绝对的婴儿期。现在，中国只发行了约100万张信用卡，平均每1300人有一张。只有20%的私家车是用贷款购买的，而在成熟的信用社会中，这个比例大概应在70%—80%。

　　住房贷款在过去3年中才得以普及，汽车贷款在2001年才出现，而信用卡在2002年才被大规模引入。信贷消费才刚刚开始，只占所有贷款总额的8%—9%，但已经是中国四大商业银行的发展重点。

　　私家车数量爆炸性增长

　　在几乎任何一个城市的大街上逛逛就会发现，中国的消费者学得很快。特别是在上海，女士们穿的和香港女人一样时髦，私家车的数量迅猛增长。毫无疑问，汽车使美国成为世界上人口流动性最强的国家，并改变了社会规范。有了汽车，人们就能在全国范围内找工作。当然还要有庞大的公路网络，而中国从10年前就开始了这方面的建设。

　　在长达5年的时间里，私家车的增长都表现平平。但在2002年，受到汽车贷款的刺激，私家车的数量爆炸性增长。当年，汽车产量增长了60%；在2003年的头4个月，产量又翻了一番。佩曼说，在1997年，每1000个中国人只拥有2辆车，现在拥有4辆车。如果这种大量增长的需求并非偶然，那么这个数字还将继续翻番。在印度尼西亚，每1000个人有15辆汽车，在泰国这个数字是41，在美国是481。

　　金融系统需要适应新的消费需求

　　随着收入的增加，规模经济和竞争的发展降低了单位成本，对消费者来说，商品价格越来越低。佩曼写道，随着中国更融入世界贸易组织，即将到来的国际竞争促使中国的厂商提高效率，并打破了垄断。这些厂商引入了竞争机制，并提供更多选择，特别是在需求最容易受价格影响的低端市场。

　　佩曼说，住宅相关产业对这一切起了很大推动作用。中国计划在2010年把人均住房面积从20.4平方米提高到25平方米，到2020年，提高到30平方米，到那时，城镇人口将达到4亿。这意味着，在未来的16年内，将新增住房面积2亿平方米。对还处于婴儿期的金融业来说，提供这笔资金将是一项艰巨的任务。

　　不断增长的消费创造了一个由房地产中介和贷款中介公司组成的新的零售商阶层，并催生了金融工具（如抵押贷款）的二级市场。房屋和土地拍卖已经出现，因此，金融系统不得不适应新的消费需求。假设抵押贷款额度占房地产总值的50%，那么到2020年，仅房地产部门所需的资金就将高达1200亿美元。抵押证券和现有住宅抵押贷款也会成为必需的金融工具。

　　中国的消费社会刚刚开始形成。中国正按照与世贸组织的协议开放市场。西方的生产商又开始念叨：?泄?13亿人口，只要每人买一双鞋……几十年来，或者说几个世纪以来，中国一直令世界上所有的鞋厂失望。但不管外国商人是否能从中国人那里找到机会，这个国家的经济已经能够自主发展。现在的中国已经和以前大不一样了。

　　（摘自8月6日《亚洲时报》）

　　

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