目前，在老百姓手中，储蓄账户占绝大多数。从9月1日起，银行将取消储蓄账户的支付、转账功能，开设供个人投资、转账的结算账户。不久后，老百姓便可以———揣本支票去埋单

　　从今年9月1日起，《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）将开始实施。根据该办法，个人储蓄帐户将和结算帐户分开，个人储蓄账户以后将仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，而付水电费，还房贷、车贷，透支消费等业务将由专门的结算账户来完成。这个消息对老百姓的生活有何影响？带着这个问题，昨日记者采访了金融界有关人士。

　　方便金融支付

　　人行南昌中支的同志告诉记者，把目前简单的账户分为储蓄和结算两种账户，将满足人们多种金融支付的需要。其中，个人储蓄账户只能用于现金存取，而新开设的个人银行结算账户的基本功能是办理汇兑、定期借记（代付水电费等）、定期贷记（代发工资等）、借记卡等转账结算。银行界采用这种区分账户的管理模式，实际上也是国际通行的做法。在一些发达国家，居民一般拥有三个账户：支票账户、理财账户和信用卡账户。其中理财账户类似于国内的储蓄账户，主要是居民进行活定期储蓄；支票、信用卡账户则是用于个人经常与银行发生借贷关系。

　　个人结算账户与目前我省各家商业银行推出的“一折（卡）通”有什么区别？对此，银行界人士解释，实际上目前的“一折（卡）通”担当了储蓄账户和结算账户两者共有的功能。而按照新的管理办法，新开设的个人银行结算账户功能更完备，除可以办理较普遍的基本业务外，还可以作为经贸往来中惯用的支付工具———支票、汇票和本票，该项功能在以前的储蓄账户中是不存在的。可以肯定，实施《办法》以后，普通百姓开支票埋单，这种在电影里才能看到的事情，在现实生活中将很常见。

　　便于个人理财

　　在银行界人士眼中，储蓄和结算是截然不同的金融业务。对储蓄账户而言，存款人把钱交给银行，等于把钱的使用权交给了银行，银行支付给存款人的利息是使用权的价格，这是一种买卖性质的业务；对结算账户而言，银行是为客户提供服务性的中间业务，即代交水电费、煤气费等，这是一种金融服务，二者存在着性质上的差别。

　　根据《商业银行服务收费管理暂行办法》，今年10月1日银行将对个人金融服务项目开出账单。因此，金融界人士认为，在此之前完全有必要按照不同的金融业务划分账户。这样，既有利于银行进行核算，又有利于老百姓投资、理财。

　　一家建行储蓄网点的负责人认为，银行这样做对老百姓而言，绝不会是麻烦。老百姓可把多余的钱放到储蓄账户上用于存款获取利息，而把需要经常性支付的钱放到个人结算账户上，这样更有利于个人理财。同时，将各种结算用一个账户来完成，可以将闲散的资金集中起来，并使账户资金流动起来，实行多种多样的组合投资、理财。需要提醒大家的是，结算账户还具有活期储蓄功能，开户银行对结算账户按活期利率付息，存款人依法缴纳利息税。

　　轻松办理新账户

　　随着《办法》实施的日期日益临近，到时老百姓是否必须新开个人银行结算账户呢？

　　业内人士告诉记者，大部分客户无需新开个人银行结算账户，只要在已开立的储蓄账户中，有选择性地向银行申请确认为个人银行结算账户即可。在此之前，由于对客户原有结算功能没有多大影响，所以客户无需在9月1日后“扎堆儿”去银行办理个人结算账户的转换确认，客户完全可以在将来到银行办理业务时，一并进行确认手续。就如当年实行储蓄实名制一样，客户什么时候到银行办业务，带上身份证顺便办理手续即可，没有时间的限制。此外《办法》对个人拥有结算账户的数量也没有限制。

　　在没有办理结算账户之前，储蓄账户仍然具有与结算账户相同的转账功能。对于新开账户的市民，银行工作人员将予以提示，让市民自由选择储蓄账户和结算账户。在此之后，储蓄账户将正式告别转账，只具有存取现金的功能，但这并不影响到时仍忘记分离账户的市民，银行已经出台相关措施加以解决。记者从工行、建行等银行了解到，目前，银行网点的临柜人员已经过业务培训，进入了“临战”状态。

　　(花象清 本报记者张平 江西日报)

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