结束学校包办后的学生平安保险（简称“学平险”），投保情况不容乐观，目前全省1200多万中小学生，投保率在50％左右，个别市区投保率只有6％。

原因是新的营销方式不成熟，保险公司由直接面对学校转而面对成千上万的家长，一对一与家长打交道，营销成本上升。

大中小学开学在即，“学平险”也开始活跃。据介绍，在保费接近的情况下，不同产品在保障功能上会有差别，家长投保时需仔细比较。

本报讯　（记者史丽萍通讯员杨帆）近日，中国保险监督管理委员会发出公告，称今后学校不能再以投保人的名义包办学生平安保险，“学平险”的投保人只能是未成年学生的家长或监护人。记者从有关渠道获悉，结束学校包办后的“学平险”，投保情况不容乐观，据不完全统计，目前全省1200多万中小学生，投保率在50％左右，且还有下滑的趋势，个别市区投保率只有6％。

“学平险”结束强制购买

据悉，“学平险”原来保险公司在险种设计上，主要是针对学校、教委等团体机构，一般都由学校代学生购买，作为纯粹的团险业务来做。往往保险公司是用一张总保单承保一大群学生的保险，而且投保过程是由保险公司与投保方的代表（往往是学校的有关负责人或领导）签订的。因此，许多家长虽交了保费，但是对具体保险内容并不清楚。

保监会公告称，根据《中华人民共和国保险法》第四条“从事保险活动必须遵循自愿原则”的规定，学生及其家长有权自主选择是否购买“学平险”，任何单位和个人均无权强制学生购买“学平险”。这也意味着“学平险”今后不能再以团体销售的方式，由学校以投保人的名义为学生购买。保单只有家长或监护人的亲笔签字认可才能生效。

广东“学平险”投保率仅50％

从广东保险业传来的信息表明，大部分保险公司“学平险”业务有萎缩的趋向。据不完全统计，目前全省范围内的投保人数仅占全省全部中小学生的1200多万人的50％左右，且还有下滑趋势。更令人惊讶的是个别市区承保率只有6％。而占据着“学平险”市场绝大部分市场份额的中国人寿广东省分公司，今年全省承保中小学生人数已由1995年的910万锐减为200多万人。其他保险公司的情况大都如此，据知情人士透露，个别保险公司已酝酿退出“学平险”市场。

事实上，广东经济的发展已为保险业务大开“绿灯”，今年1~7月，全省实现国内生产总值6907.1亿元，已达到保险可进入千家万户的收入水平。中国人寿广州分公司有关负责人介绍，目前，社会的医疗、福利、社保等都没有将小学生包括进去，而各保险公司推出的人身险也大多是教育津贴型，因此，学生阶段的意外及医疗保障处于空白。

新的营销渠道尚未成熟

业内人士反映，造成“学平险”业务萎缩的原因之一，是结束团体营销的“学平险”，新的营销方式不成熟，保险公司由直接面对学校转而面对成千上万的家长，让保险公司感到很无奈。一方面学校的积极性受影响；另一方面抛开学校，保险公司一对一与家长打交道，营销成本上升。

要使“学平险”业务真正能“火”起来，提高服务水平势在必行。如与银行商谈银行划账销售方式；争取一些大型的企事业单位统一组织其下属单位的职工子弟投保；保险公司派出相应业务人员进入学校直接推销“学平险”等等，而这些渠道能否见效，能否适应“学平险”市场变脸的需求，还有待市场检验。

另外，学生及家长对“学平险”缺乏应有的风险防范意识。据了解，去年中国人寿广东省分公司学生险保费1.16亿元，赔款达6000万元，可见此险种转嫁风险的作用相当大。但相当部分家长至今对风险抱有侥幸心理，出事后向社会要捐助，而不懂得事前将风险转嫁给保险公司。

应注重医保额度

九月临近，广州的大中小学即将陆续开学，“学平险”也开始活跃起来。为孩子买“学平险”、买哪家保险公司的产品，将由家长自主决定。他们将被直接告知保险内容和保障范围，一旦出险可直接向保险公司要求理赔，无需再通过学校证明。一些保险公司适时推出了“学平险”个险产品，并开发多种投保渠道，以方便家长投保。据专业保险人士介绍，在保费接近的情况下，不同产品在保障功能上有差别，家长投保时需仔细比较。上表是两家公司推出的个险产品。

可以看出，A公司的产品侧重身故保障，目前推出的这款产品，意外身故及疾病身故保障保额总计达到10万元；而B公司推出的三款产品保障额度虽有不同，但都侧重住院、门急诊医疗保障，同时针对不同年龄的学生、幼儿形成综合保障，尤其是该公司150元档的产品，不但身故保障与A公司一致，住院、门急诊保障更有9万元，保费相对A公司还便宜。

因此，家长投保时在保障方面应有所侧重。一般来说，孩子患病看门急诊、住院治疗的几率较高，侧重这方面保障的产品对这类孩子更加实用。本报实习记者陆洁

投保建议

1.选择咨询、理赔等售后服务较好的保险公司，家长签订保单前应仔细阅读条款，明确保险责任；

2.选择住院医疗额度高的产品。不同年龄注重的保障应有所不同，自律度尚低的幼儿和小学生更应侧重住院、门急诊医疗的保障；

3.选择保障范围较多的产品，注意烧伤、烫伤等常见意外是否被列入保险责任。

投保渠道

1.家长可联系孩子所在学校的保险代办员购买；2.可直接到保险公司的营业网点柜台购买；3.可利用保险公司的客服热线，或登录该公司的网站购买。本报实习记者陆洁

小资料

“学平险”

“学平险”的被保险人是在校学生以及所有未成年人，提供的保险保障主要包括意外伤害保障、意外门急诊、意外住院补贴、住院医疗保险以及定期寿险。（史丽萍）

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