喊“缺血”，4千厂子面临开工不足

　　非典过后，尽快让大量劳动密集型的中小企业加足马力生产是当前缓解城市就业、再就业压力，增加农民收入的有效途径。然而，江西省5000家年内可望投产的中小企业，竟有80％因流动资金短缺等原因面临开工不足。

　　这两年中西部地区工业化进程明显加快，通过招商引资等多种途径，海内外大批劳动力密集型的中小企业纷纷落户这里，为解决城镇富余人员就业和农民增收问题开辟了新路，但由于融资难问题的凸现，这一就业渠道出现了“梗阻”。江西省中小企业局提供的情况表明，截止7月底，全省入户工业园区的中小企业已达6147家，其中年内可望投产的约5000家。生产正常情况下，这些企业预计可直接安置就业人员约50万人。

　　奉新县冯田工业园区朝日集团已完成固定资产投资5000万元，招收员工620名，其中三分之二为当地人，公司拥有的主导产品钢构件、农用车及硬塑管市场成熟，销售部订单已安排到11月份，但在偌大的钢构件生产车间记者并未见到工人们加班加点生产的情景。总经理谢雪明解释说：“主要是因为缺流动资金，我们申请的500万元流动资金贷款‘呈阅件’早在几个月前，就由一家县银行办事处一级级递送到省分行，但至今仍无着落。中小企业贷点款真难！”

　　高安市新世纪工业城已经竣工投产的23户企业，共完成固定资产投资2亿元，预计年实现产值3．6亿元，利税5600万元，但由于流动资金缺口5000万元，生产能力得不到正常发挥。如雅星毛绒制品有限公司产品出口中东、非洲等地区，因资金周转困难无法开足马力生产，企业货源储备不足，不得不忍痛放弃部分出口订单。

　　江西中小企业局长刘礼祖说，象朝日集团、雅星公司这样产品有市场，流动资金却“等米下锅”的中小企业在江西不在少数。工业园区内80％的企业都缺流动资金，年缺口额约在120亿元。

　　有存差，但“想说爱你不容易”

　　在大量中小企业面临贷款难的同时，银行并非无钱可贷。对此，国有商业银行信贷管理部门坦率地承认：银行有存差，但面对中小企业的资金渴求，很多时候只能唱“想说爱你不容易”。

　　人民银行南昌中心支行的统计表明，7月底全省金融机构各项存款余额为3130亿元，贷款余额2424亿元，存贷差高达706亿元。尽管贷款同比增幅达173％，但主要投向了基础设施、房地产等中长期项目。对于706亿存差，人民银行南昌中心支行认为，存差是产品过剩在信贷领域的表现，同时也是商业银行稳健经营的标志之一。存差资金并非完全闲置，如须向中央银行上缴6％的存款准备金，还要预留一定比例的备付金。当前部分存差的产生是商业银行对风险与收益进行比较的结果。

　　占企业总数99％的中小企业贷款难由来已久。为此，中国人民银行1998年以来已先后四次发文，但问题并未有实质性的解决。工行江西分行信贷处钟小华、农行江西分行公司业务处汪长安分析了以下四方面原因：第一，中小企业自身信用环境一时难以形成，新办中小企业多数为民营性质，管理上家族色彩较浓，财务信息、资信状况不透明，银行无法对其授信评级，信贷关系难以建立；其次，有关资产评估、登记等中介服务手续繁、收费高，中小企业普遍难以接受，致使其资产得不到合法、及时评估，无法向银行提供有效抵押，加上社会担保体系脆弱，信贷资金的安全性得不到可靠保障；第三，央行对国有商业银行利率政策死，而中小企业流动资金贷款金额小、频率高、时间短，与中长期项目比，银行的经营成本高，效益低，因而积极性不高；第四，部分中小企业在改制过程中仍然存在蓄意逃废银行债务行为。

　　面对银行“苛刻”要求，中小企业主们有苦难言。他们说，前期巨额固定资产投入主要靠自身筹集，企业一旦建成投产手头大多缺乏流动资金，此时最需要银行流动资金贷款支持。但也恰恰是在这一阶段，企业的各项经营管理活动还不够规范、制度也有待完善，缺乏银行所需要的各项生产、经营记录。等到完全符合银行信贷要求，可能是三五年后的事，那时企业要么早已拖垮，要么已经自己“长大”无须扶持。

　　乏主体，现有融资担保体系难运作

　　江西的中小企业信用担保体系一直是各级政府唱主角。由于缺乏真正的市场运作和竞争主体，信用担保基金及机构始终处于“弱小无力”境况，难以发挥应有的担保作用。

　　江西省中小企业局发展规划处认为，当前全省中小企业融资担保体系主要存在以下问题：

　　担保基金来源渠道单一，主要为各级财政资金，25家担保机构中，政府完全出资的有17家，参与出资的有8家，总出资1．4亿元，占全部担保资金的65.9％。由于各级财力弱小，全省中小企业信用担保机构创建5年来，基金总额仅2．1亿元，平均每家担保机构不到1000万元。有的担保机构注册资本只有几百万，还有的担保机构成立至今，担保资金尚未到位。

　　担保机构自身尚缺乏应有的基金收益和风险补偿机制。信用担保收费标准一般为1．5％－2％，属高风险低收益行业。提高收费标准只会增加企业的融资成本，而维持现行收费标准，机构自身又难以为继。因此，积极开展担保领域以外的资本经营十分必要。但由于缺乏真正的市场运作主体，江西各级担保机构基本处于“吃老本”境地。

　　担保机构多头管理，形不成合力。目前，江西信用担保机构政出多门，有的归经贸委管理，有的归财政管理，有的归乡镇企业局管理，有的归个私协会管理，还有的归工商联管理。

　　由于以上因素，造成各级金融机构对现有担保体系认同度低，往往不愿同信用担保机构分担风险、银行信贷咨询系统也不对信用担保机构开放，而且担保贷款手续烦琐，审批时间长。截止7月底，全省担保机构为中小企业担保的贷款总额仅为3．7亿元。

　　据悉，目前一个市场化运作的会员制商业性担保机构--江西省中小企业担保投资有限公司已经注册，全省担保基金总额可望在今年内突破5亿元，明年力争突破10亿元。

　　缺诚信，八部门联手为企业“补课”

　　银行也是企业，为什么会有钱不愿贷？说穿了还是怕企业不讲信用。尽快建立客观、透明的信用体系就成为中小企业当前的“必修课”。8月，应企业要求，江西省中小企业局联袂税务、质监、工商、司法、银行等7部门，在全国率先启动了“中小企业诚信工程”。

　　诚信工程记录与评价的主要内容是：基本信用--企业遵纪守法、依法纳税等情况；商业信用--企业是否重合同、守信用，有无商业欺诈；质量信用--企业有无生产经营假冒、劣质商品，有无质量欺诈行为；信贷信用--企业借贷或举债后能否按期还本付息和依约清偿债务情况；内部信用--企业是否按时发放职工工资，缴纳职工社会保障金及其他文明生产情况。

　　根据以上5方面内容，设计出“企业近两年有无偷、漏税行为”等10项具体指标，按百分制进行系统考核评价，评出特级和一、二、三级等四个等级的诚信企业。凡评为“三级诚信企业”及以上的，由8个部门联合颁发证书和授牌，并向社会公布，进入社会公共查询系统，企业在采购竞标、银行信贷、工商年检等方面可获优先支持。

　　企业参评采取自愿申报方式，如实填写《江西省中小企业诚信企业申报表》，如发现有不实，立即取消参评资格，且三年内不得再申报。

　　8个部门联合成立了专门领导小组和工作机构--“中小企业诚信工程”评价中心，并在各设区市的8个部门系统内各确定一名信息员，负责本地区相关信息的收集、整理和报送，并对本地区申报企业的相关指标进行初审确认。然后统一报送省中小企业诚信工程评价中心进行考核计分，作出诚信级别评价。最后向社会公布诚信企业名单。

　　“诚信企业”证书有效期为一年，其考核评价公示每年组织一次，评价中心每半年汇集一次企业信用信息，并为企业建立信用档案，随时对企业进行信用跟踪和监督。非考评和公示期间，获评“诚信企业”出现信用违规，经核实后立即收回证书和牌匾，并予以除名。

　　诚信工程建设先从有一定规模的企业起步，采取分步推进的方法。2003年申报参评的对象为销售收入2000万元以上的企业，2004年为1000万元以上企业，2005年为500万以上企业，2006年扩大至所有中小企业。

　　通过政府推动和政策引导，全省计划用三至五年时间，逐步实现中小企业信用管理的科学化、规范化和信息化，基本形成中小企业信用服务与监管体系。

　　辟新路，专家为企业融资支招

　　面对成因复杂的中小企业“血栓”现象，企业、银行与政府均感困惑与压力。专家却从另一个角度提出了值得企业与宏观管理部门参考的新建议。

　　全国工商联副主席、高级经济师郑跃文，政协江西省委常委、工商管理博士彭中天认为，目前，中小企业至少可以通过以下途径拓宽融资渠道：

　　“三方协议担保”、“动产质押”、“项目抵押”融资。在央行2002年8月下发的加强对中小企业信贷支持十条意见框架下，针对不同类型的中小企业，银企双方可积极尝试三方协议担保、动产质押及项目抵押融资方式。比如，对中小型物流企业来说，银行在同意开具承兑汇票的同时，可与中小型物流企业、大型生产供货企业签订三方协议，解决相关问题；而对中小型生产企业来说，则可选择“动产质押”方式等。

　　灵活运用资本市场，实现间接上市。中小企业受自身条件限制，短期内实现直接上市难度较大，但在政府搭建的要素市场平台上，灵活运用大宗交易、产权交易、股权交易、柜台交易及收购、兼并等资本运作形式，实现间接上市仍是可能的。

　　挖掘信托类融资渠道。据介绍，我国居民、部门拥有的资金资源十分丰富，除了超过10万亿元的居民储蓄存款之外，私募基金的规模保守估计也在7000亿元以上，但这些资金的投资渠道并不宽泛，这就为信托留下了广阔的发展空间。他们认为，目前可供中小企业开发利用的信托品种主要有两类，第一类是投资型信托，主要包括产业投资信托、创业投资信托、非流通股投资信托；第二类是管理型信托，主要包括职工持股信托、经营者期权信托等。这方面，上海等地已有过成功范例。

　　另外，在政府支持下，创造条件争取发行企业债券，引进并运用国内外风险投资基金、创业基金和政府种子基金等也不失为努力方向。（吴华国李美娟）

　　短评：综合症，还须综合治理

　　上半年全国ＧＤＰ继续保持8．2％的较高增长，但城镇就业及再就业率不升反降，广大农民增收仍然面临困难。在这一背景下，遍布全国城乡，能够广泛吸纳各种层次剩余劳力的中小企业运行状况，再度受到社会关注。

　　中小企业融资难并非一省一地个别问题，形成当前“血栓”现象的原因更是多方面的。所以缓解中小企业融资难必须上下齐动、条块合作、综合治理。

　　综合多方面意见，当前应着重从中小企业实际出发，尽快拿出一些适应其特点和发展要求的新举措：

　　首先，作为中央银行应给予商业银行更灵活的利率政策，同时商业银行应针对大多数中小企业一时难以按现行要求实现评级授信的现状，进一步创新金融服务，开发适应其现实需求的金融产品。比如，能否根据中小企业固定资产实际投入进度和主导产品市场、效益情况分析，制订一套更加灵活、务实的特别授信、公开授信办法，同时拓展信用证抵押业务等，解决中小企业季节性、临时性资金需求，让他们顺利度过“哺乳期”。

　　其次，地方政府应加紧建立、完善市场化运作的“中小企业信用担保基金”。在当前就业压力增大的情形下还可以尝试将“促进再就业基金”与“中小企业信用担保基金”捆绑使用的具体办法。

　　第三，可以借鉴江西多部门联合打造中小企业诚信工程的做法，采取强有力的措施，鼓励、推动更多的中小企业树立良好社会信誉，坚决遏制部分企业蓄意逃废银行债务及其他不法行为。

　　第四，加强中介业务的管理与规范，简化手续、降低取费标准，为中小企业创造更好的生存与发展环境。

　　第五，吸纳专家意见，多为中小企业产权交易、发行债券创造条件。（吴华国）来源：人民网