本报记者　徐步青

　　在德国，保险已经成为百姓日常生活中不可缺少的一部分。养老、医疗、自然灾害、家庭财产等保险一应俱全，可以说，德国人生活中的一切风险都可以通过几张保单加以转移或补偿。德国完善的保险体系和普通百姓的保险理念对中国有何借鉴之处？记者最近就此问题采访了德国安联保险公司驻中国总代表陆明轩博士。

　　陆明轩说，在德国，保险数十年来一向是经济和社会生活的重要组成部分。保险使公司得以专注于企业间的竞争，使家庭得以实现其各自的生活目标，而不致使家庭财产承受风险。从成熟的保险市场将保险技术和部分产品引入中国对中国的发展无疑是有利的，这正是中国政府根据加入世贸组织的承诺逐步对外开放保险市场的主要原因。

　　然而，德国的保险体系不能原封不动地“移植”到不同的经济环境下。中国商业保险的经营需要开发出适合中国国情的保险产品和服务。为实现这个目标，中国已经作出了很多努力，但其社会保障体系仍然处于改革过程中。在中国，尤其在农村，人们对保险的认知度仍然很低。这些条件明显限制了把德国的保险产品直接引入中国。“这就是我们注重于随市场的不断成熟而逐步扩大产品范围的原因。自从在上海开展寿险业务以来，我们利用精算技术和精益求精的产品设计技术开发健全的商业保险产品。我们‘德国式’的高质量和可信度也充分体现在我们的产品和服务中。”

　　“在当前的市场发展阶段，我们认为尤其需要在技术传输和产品知识方面支持中国的保险监管机构和国内保险公司。简言之，我们的理念是，为了保险业的整体利益，通过提供技术传输在更大程度上支持中国保险市场的稳定发展，同时在所有允许经营的险种范围内开发保险产品。”

　　安联保险集团在全世界70多个国家和地区提供全方位的保险服务，包括寿险、非寿险和再保险领域中所有险种以及风险管理咨询，并在全球范围内为机构和个人投资者提供资产管理服务。2002年，集团保费总收入为826亿欧元。

　　谈及安联在中国的业务和经营状况时，陆明轩博士介绍说，安联集团于1994年在北京设立了首家代表处，随后又在上海和广州设立代表处。由此，安联同中国保险监管机构、政府部门及保险界的交流与合作接连不断。到目前为止，安联已在寿险、非寿险、再保险、资产管理及银行业等领域开展业务，集团核心业务的架构已经建立。

　　在寿险方面，安联大众寿险合资公司于1999年在上海开业，提供个人寿险和意外险服务。2002年公司的保费收入为1．2亿元人民币。“除通过代理人销售以外，我们还提供银行保险和热线直销服务。我们的产品范围覆盖了养老、投资、教育、医疗、意外等各个类型，针对家庭不同需要推出了多种主险产品，包括分红型寿险产品。”

　　“我们的财产险分公司———安联保险广州分公司于2003年2月开业，向三资企业提供财产险服务及相关的再保险。在初始阶段，我们依靠安联集团的保险技术和经验，主要承保国家经济发展的重要项目及风险，如大型基建项目。迄今为止，我们的经营情况良好，并有充分信心实现2003年的业务计划。”

　　今年3月，中国证监会批准成立了由安联和国泰君安证券公司合资的国联安基金管理有限公司。其第一只基金产品———德盛稳健投资基金已于7月3日在全国发行。

　　2001年并入安联集团的德累斯顿银行分别于1993年和1997年在上海和北京开设了分行，为主要德国客户提供服务。1999年，上海分行开始经营对外商投资企业的人民币业务。2002年，两家分行均获准经营对国内企业和个人的外币业务。

　　安联是如何发掘和培养中国年轻保险管理人才的呢？陆明轩说：“我们一向注重在华建造知识与技术传输体系，为中国保险业培养人才。在中国人民银行的支持下，安联于1996年创立了与德国洪堡基金会共同主持的‘安联科研奖学金’，选送中国年轻教授赴德国大学研究深造。他们在德的研究课题涉及法律、社会和养老保险、人寿保险等领域。”

　　安联在华技术传输的另一重要举措是在上海同济大学出资建立了中德学院安联保险教研室和德累斯顿教研室，提供保险和金融管理专业研究生课程。“此外，我们的寿险合资公司安联大众与德国汉斯赛德基金会合作，出资设立了安联职业保险培训项目。培训方法采用德国基础职业培训的‘双元制’培训模式，将企业工作实践培训与职业学校的理论学习相结合，以德国标准保险培训课程为基础。”

　　陆明轩强调，自20世纪80年代起安联即已作出对中国坚实可靠的承诺，安联无疑将继续履行这些承诺。安联已制定出扩大在华业务活动的下一步计划。在寿险方面，安联正筹备在一些主要商业城市开设分行，并根据中国加入世贸组织协议提供其他服务和产品。财产险方面，安联下一步将为国内中小企业和个

　　人推出更多产品和风险转移解决方案。“同时，我们也珍视2008年北京奥运会带来的商机，随时准备为其提供我们广泛的技术支持。我们还将与中国政府有关部门合作，提供我们在信用保险方面的专业技术和经验，积极支持中国出口发展。”