灵活持有寿险保单(图)

http://www.sina.com.cn 2003年09月04日09:38 广州日报大洋网

　　记者吴倩

　　寿险通常分为定期寿险、终身寿险和两全保险。其中定期寿险是寿险中历史最悠久的险种。本期我们将为您介绍定期寿险。

　　价格低灵活性强

　　定期寿险一大优势是它的价格优势。因为定期寿险只有保险功能，没有储蓄功能，且保障时间有限，其保费在寿险产品中最便宜。这一险种有较强的针对性，比较适合在一段时间内有较大经济负担者和所从事的职业有较大风险的人群，如：家庭主要经济来源者、债务负担者、出租车司机等等。

　　定期寿险的另一大优势是它的灵活性。在保险期内，大多数定期寿险产品都提供给投保人未来契约转换权和续保权，且不用提交可保性证明。投保人可行使契约转换权，根据不同时期的经济能力和保障需求的变化将定期寿险转换为终身寿险或其他具有储蓄性质的保险。或是行使续保选择权，将保险保障延续到所规定的终止年龄。通常保险公司将可续保年龄限定在65岁或70岁。

　　量体裁衣选产品

　　各保险公司推出的定期保险产品虽然功能雷同，但具体产品设计还是有一定的差异，这些差异也反映在保费上，消费者在选择产品时要仔细考虑自身的保险需求。

　　左表为两种定期寿险产品的产品特色，读者可作比较参考。可以看出， B产品的保障期限和缴费期限的选择没有A产品多，保障范围也没有A产品广。但 B产品在保费上有绝对优势且投保的年龄范围更广。

　　因此，专家反复强调，投保人在选择保险产品的时候，一定要衡量自己的需求和参考自己的保费预算。有的产品保障多，但保费也会相应的增加，投保者不应只看其保障有多少，而应考虑是否需要付出额外的保费来购买这一部分的保障。同样，也不应一味地追求价廉，因为保费贵的产品提供的额外保障可能正是您所需要的。

　　另外，因为定期寿险的保障范围有限，投保时可以附加医疗类（尤其是意外医疗）附险，或将定期寿险作为终身寿险的附险。同时，定期寿险配合以一定期限的贷款合同，是一个取得稳定保障的不错选择。