试试贷款消费吧

试试贷款消费吧

http://www.sina.com.cn 2003年09月04日10:01 生活时报

本报见习记者　关欣　　“中国银行信用额度方式个人消费信贷”是由北京市商业委员会、中国银行北京市分行和北京资和信咨询中心联合推出的一项个人消费信贷业务，是以长城卡为还款账户、以中银消费信贷记录卡为记录凭证的信用额度方式的信贷消费。它使耐用消费贷款办卡更加简单，使用更加方便出现在消费者面前。　　记者来到中友百货，采访了一位正用此卡消费的顾客黄小姐。在外企任部门经理的黄小姐向记者介绍说：无论自己买什么东西，大到几千元的，小到几十元的都用中银消费信贷记录卡。这么做并不是因为自己缺钱，没有能力一次付清，而是喜欢这种消费方式。她认为，把钱一次性投入到一件商品中是不聪明的做法，在当今社会这种经济形式下，最科学最理性的消费方式就是把买一件商品的钱平均分摊到各个月中。在记者采访的对象中，抱有黄小姐这种想法的人大有人在，而且以年轻人居多，他们对这种消费观念均持赞同的态度。1中银消费信贷记录卡的种类及使用　　记者来到了北京资和信咨询中心采访了有关负责人，一位不愿意透露姓名的先生向记者介绍说：以往的耐用消费贷款是顾客每买一件商品就得填一次申请表，银行就得审核一次，相当的麻烦。而与之相比，用中银消费信贷记录卡就要简单得多。只要有中国银行北京市分行的长城信用卡就可以办一张信贷卡。有了这卡以后贷款买东西就相对方便得多。只要在商户的POS机上刷一下，就可以立即将所需商品拿回家。而且借款人只需缴纳非常少的利息甚至是不缴纳。　　这位负责人还介绍说，目前市面上推出的卡有普通卡和金卡两种，其中普通卡又包括三个品种：　　信用额度为1万元，贷款额度的还款期限为6个月，采取月均还款方式，年息为5.04％，贷款利息全部由商户贴付；　　信用额度为3万元，贷款额度的还款期限为12个月，采取月均还款方式，年息为5.31％，由商户贴付一半利息，另一半利息由持卡人承担；　　信用额度为5万元，贷款额度的还款期限为36个月，采取月均还款方式，年息为5.49％，利息由持卡人承担；　　金卡：信用额度为3万元，贷款的还款期限为6个月，采取月均还款方式，年息为5.04％，贷款利息全部由商户贴付。　　有关负责人还向记者介绍说，因为申办中银消费信贷记录卡的基础是必须拥有中行信用卡，有的市民因为嫌申办中行的信用卡手续太繁琐而失去了拥有此卡的机会。为了方便北京市民，从今年的9月1日起，只要是18岁以上的公民，就可以到中国银行北京市分行申请中国银行的长城电子借记卡，拥有此卡就可以有申办信贷卡的权利。这样一来，既省去了办信用卡时必须接受审核的麻烦，又取消了办信用卡的门槛。但他同时强调，拥有了电子借记卡就不等于一定有了消费信贷卡，这中间还需要银行来负责把关。2一个新的贷款方式的出现，所面临的许多问题　　负责人说，在推出此项服务的同时他们也面临一定的问题，那么他们是如何做到规避风险的呢？　　在消费信贷风险上：无论任何的消费信贷，都是有一定风险的。现在有的银行经常说要“化解风险”，其实这种说法是不对的。因为在办理过程中，当手续是相同的、既定的时候，其风险也是一定存在的。“化解风险”从字面上来看，好像在人为作用下风险能够被化解，其实不然。因为风险是不能消失或变小的。“化”风险可以，但要想“解”风险则是不可能的。在风险一定的情况下，我们只能做到分散风险，这样就可以让各方承担的风险相对减小。比如，原来由商户和担保方承担的风险，分散到由商户、担保方、银行和消费者共同承担。这样一来，大家所承担的风险就相对减少许多。　　在流程手续上：在风险口径和风险率既定的情况下，手续是不能被简化的。因为一旦手续简化了，其风险率就要相对升高。针对以上情况，他们公司和中国银行想出了协调参与办理手续的各方职责的方法。举个例子：如果原来某客户想办理消费信贷卡，他必须拿着相关的申请材料，多次跑到银行接受不同的审核办手续，这就加重了双方的负担。而现在，银行通过各种渠道来了解某个群体的具体情况，在这个群体中，如果有符合申请办理消费信贷卡的人，银行则会通知你来享受此类服务。这就是所谓的由各方参与，而某一方多做，另一方少做，大大方便了普通百姓。　　消费者的习惯：这位负责人介绍说，国务院发展研究中心的陈怀博士说过这样一?浠埃骸拔颐遣荒芨谋湎颜叩南肮叨侨ナ视ο颜叩南肮摺－褂谜馕桓涸鹑俗约旱幕八稻褪恰拔肮叨Ц冻杀尽保诹私饬舜蠖嗍颜叩南肮吆螅米约旱呐θノ蠹掖丛旄嗟谋憷? 　　我国的信用体系还没有完全建立：这位负责人说，在我国，没有相应的信用制度，这方面的法律也是完全空白的，因此就必须先加紧建立相关的制度。他举了个例子：有个先生买一节几元钱的电池都用到消费信贷记录卡，有的人对他的做法感到非常不理解，而他却说自己这样做的目的是为了提高自己的信用度。因为每一次借款后按时还款，你的信用度就会相应增加。也许在中国，这种做法还不被人普遍认可，但在国外，这已是非常普遍的现象了。因为如果没有一个很好的信用体系，此项业务就不能大规模开展。目前我国只有个人的静态信用信息，也就是所谓的个人资料，而动态信用信息却没有。那么如何才能获取呢？这位负责人表示，他们推出这卡的目的一个是为了方便消费者，而另一点就是为每个享受此卡的人建立一套完整的个人信用资料，也就是所谓的动态信用信息。通过此卡，就能看出其信用记录。这种做法也是在和国际接轨，实在是两全其美。　　通过以上的介绍，聪明的会理财的人，相信你们一定不会错过这个机会的。　　3 目前能够使用的百货商场：　　北京百货大楼　中友百货　世都百货　燕莎友谊商城　赛特购物中心　甘家口大厦　百盛购物中心　菜百新世纪商场　华堂亚运村店　华堂十里堡店　西单购物中心　城乡贸易中心　东方家园（大屯店、西三旗店、丽泽店）爱家家居（西四环店、南三环店）　城乡华懋商厦　西单购物中心稿件来源：生活时报