新华社记者 潘清 张建平 罗新宇

　　从9月1日开始，中国百姓会发现，自己原来的银行账户将一分为二。在将现金存取等最基本的业务“整编”到个人储蓄账户的同时，代发工资、代收公用事业费、贷款还贷以及炒股、炒汇和买基金的资金，将一并在全新的个人结算账户上实现。

　　中国人民银行4月25日颁布的《人民币银行结算账户管理办法》明确规定，从2003年9月1日起，存款人可申请开立个人银行结算账户。

　　农业银行上海分行理财专家认为，随着社会信用体系的完善，利用个人银行结算账户使用支票、信用卡等信用支付工具，能满足个人投资和消费需求；而通过信用卡、个人支票等信用支付工具办理资金结算，更能不断享受银行提供的个人投资理财新品种。

　　随着中国个人收入水平的不断提高，买房、购车将成为越来越多市民的实际需求，对此，市民更需要“多功能”的银行账户。将个人储蓄账户功能单一化、基础化，大力推广个人结算账户，市民所能享受到的是更多银行提供的所有结算服务。例如，上海市农行已推出的金穗借记卡代缴公用事业费、购房还贷款等账户扣款功能，个人支票结算功能等等，这些只是结算功能中的一部分，今后，市民想得到更加丰富完善的金融结算服务，就可以通过开立个人结算账户来实现。

　　储蓄账户和结算账户的分离，除了能有效防范金融风险外，还会给银行带来哪些益处？银行界人士坦言，个人支票、汇票、本票等支付工具借助结算账户逐步推广，将为银行带来不小的商机。

　　中国工商银行上海分行的专家说，随着个人储蓄账户与结算账户的分离，原本因为种种原因而发展迟缓或无法推出的许多支付手段，都将陆续登台亮相并逐渐普及。

　　首当其冲的便是个人支票。中国早在1986年就在上海、广州、深圳等7个城市开展了个人支票的试点。但7年来，个人支票业务基本处于“有名无实”的状态。社会信用体系不健全固然是这项业务难以开展的主要原因，个人没有独立的结算账户也是重要因素。专家预言，个人拥有结算账户后，商业银行将把更多精力用于拓展个人支票业务。

　　专家说，商业银行在多年的经营实践中，开发了许多针对公司客户的方便、快捷的支付工具，比如汇票、本票等。个人结算账户的开立，为银行提供了把这些工具“嫁接”到个人金融领域的可能。虽然在这种“嫁接”尚未完成前，个人结算账户带来的商机还只是“潜在”的，但未来它却有望成为银行中间业务收入的重要来源。