随着居民消费水平的提高，对普通市民来说买保险已不是什么新鲜事。保险不但能避免意外损失，还能作为投资理财的工具。不过有时精挑细选的保险产品，一旦出险却“理赔难”，尤其是寿险，不少项目都会被保险公司拒赔。保险专业人士提醒，消费者在投保时多留意细节，可以避免拒赔的发生。

　　防止“如实告知”杀手

　　目前80％以上的拒赔案是因“如实告知”引起的。保险合同的一个重要原则就是“如实告知”义务，消费者投保时应将自身的健康状况完全告知保险公司，不然一个小小的“隐瞒”，就会失去日后索赔的权利。特别提醒的是，保险合同不承认口头告知，投保人一定要在合同上填明，否则保险公司可以“隐瞒”病情的理由拒赔。

　　投保人还要注意“责任免除”期限。保险合同中，会清楚列出赔偿范围，同时注明保单生效后，保险公司有一段“责任免除”时间即“免责期”，通常为90天到180天。如果被保险人在此期间内发生医疗事故，保险公司可以免赔。

　　“责任免除”条款亦要仔细看。条款中列明的都是保险公司不赔付的情况，如投保人故意行为导致身残、吸毒、先天性病症等。不同险种在此条表述中会有一定差别，投保人在填写保单时必须注意是否有相应情况，避免日后出现争议。此外，还要注意一些特殊情况，如保单签订后投保人若两年内自杀，保险公司也可以拒赔。

　　保费需按时交

　　一旦购买保单，就要按时交费。保险公司对于未按时交费的投保人，一般设定60天左右的宽限期，在此期间内发生事故，保险合同仍然有效；如宽限期满仍未交费，保险公司会根据保单的现金价值自动垫付直至为零，此后保单自动失效，若投保人出险保险公司可不赔。

　　签定保险合同时，投保人一定要亲自签名。保险合同一旦签付即生法律效力，所以不要请人代签，也不要让保险业务员帮忙填写，以免生病、出事后保险公司以合同无效为由拒赔。（陆洁）