让“绿色通道”更畅通（四面八方）(组图)

http://www.sina.com.cn 2003年09月09日05:04 人民网-华南新闻

又是新生入学的日子，国家助学贷款问题牵动贫困大学生的心。

　　多年来，党和政府、教育主管部门以及各高等学校一直非常关心、重视贫困大学生的资助工作。国家教育部、财政部早在上世纪80年代中期就会同有关部门，相继研究制定了一系列资助高校经济困难学生的政策和措施，2000年开始推行的国家助学贷款更是备受关注，被誉为“绿色通道”。但“绿色通道”在为学生撑起一片晴空的同时，问题与难题也随之而来。这引起学生、高校、银行系统、政府有关部门等社会各界的普遍关注。

　　晴空下的阴霾———国家贷款考验学生的诚信与信用

　　学生：如何走出诚信困境？

　　据统计，我国最贫困人群年收入仅为600元，大学本科一年学费一般为3600元左右。一些老百姓家庭经济实力与这一收费标准还有差距，部分家庭根本无力支付如此高昂的学费。国家助学贷款成了资助贫困生的重要途径。

　　近年来，贫困生的数量在不断扩大，据教育部最新调查统计，目前普通高校中经济困难学生一般占在校生总数的15%—30%，其中经济特别困难学生比例为8%—15%。但目前的国家贷款总量相对于越来越多的贷款申请可谓杯水车薪。

　　所谓好事多磨。国家贷款在给学生带来希望与福祉的同时，问题也随之而来：到期贷款无法收回，该怎么办？

　　国家贷款是针对贫困学生的，但也不乏一些申请了贷款的非贫困生拿着贷款旅游、请客，把贷款变为享受生活的资本，“不贷白不贷，白贷谁不贷”成为一部分学生的心态。作为国家贷款的最大受益人，参加工作后无力支付尚可理解，而恶意拖欠无法原谅，不辞而别、杳无音信使银行无从追款的则让人无法忍受。一个深层的原因就是学生缺少诚信机制和信用意识。

　　这怎么会不让高校烦心、政府操心、银行担心？

　　学校：如何解读“中间人”角色？

　　学校在国家贷款过程中也做了很多工作，但不排除有些学校对开展国家贷款工作的重要意义认识不够，对国家助学贷款重视不够，不积极与银行接触或交涉不力，完全依赖政府部门安排，消极坐等银行上门服务，或除向贷款银行提供学生在学校期间学习费用的证明外，对学生毕业后的去向等一系列涉及信贷风险的问题配合积极性不高。还有学校认为，这是学生个人和银行之间的事，学校并不从中受益。此事一般是由学校的学生处或财务处承担，工作量大，压力也大，如果银行把责任压在学校头上，一旦学生信贷出现问题，担心负连带责任。他们希望将来学生直接和银行发生关系，学校只做协助工作。

　　学校可以也应该给“绿色通道”以更多的关注，采取更具可操作性的措施。因为，在目前的体制下，高校已经不仅仅是教育的场所，应该对学生的高昂学费有个交待。

　　政府：确保“一个也不能少”

　　为解决贫困大学生的读书难问题，政府有关部门也做了大量工作。2002年2月9日，中国人民银行、教育部、财政部在北京联合召开电视会议，要求各级人民政府和银行、财政、教育等有关部门从实践“三个代表”重要思想的高度，全面落实国家助学贷款的各项政策。2003年7月21日，教育部发出紧急通知，不允许任何高校以任何理由拒绝家庭经济困难学生入学，要求各高校今年新学期开学时都要设立“绿色通道”制度，即对家庭经济困难的新生，一律先办理入学手续，然后再根据核实后的情况，分别采取“奖、贷、助、补、减”等不同的措施，确保每一位新生都不因家庭经济困难而无法入学。

　　随着我国高等教育大众化，收费制度、就业体制改革不断推进，高校贫困生数量还会增加；而因贫困无法上学所引起的学生家长自杀事件，更引起多方关注。政府应该采取更有力的措施，以更有效的方式，做好国家贷款中方方面面的协调、沟通和宣传工作。

　　银行：渴望破解“助贷风险”难题

　　国家和高校都渴望国家助学贷款能为贫困学生“雪中送炭”，但国家助学贷款笔数多、金额小，银行办理的成本相对较高，学生在校期间又不支付贷款利息，但银行仍要垫交有关租费，商业银行认为开办这项业务眼前效益不大，因此一些银行对这项业务主动推进不够。国家助学贷款“两头热中间冷”，其主观原因是银行都不愿把钱贷给学生———担心学生无偿还能力、贷款难收回；其客观原因是，银行有关国家助学贷款的呆坏账要等很长时间才能核销。

　　国家助学贷款是一种无担保的信用贷款,贷款人只需提供学生证、家庭收入情况调查表及见证人材料即可申请贷款。这意味着银行风险的增加：一是潜在的信用风险，主要来自我国还没有建立统一的、完善的个人信用制度。一旦学生毕业离校后，商业银行就很难寻到借款人的去向和收入状况，而这一次的赖账并不会对毕业生形成“黑色记录”，更不会影响今后的生活。二是可能的还贷风险：即使借款人想还贷，但没有偿还能力，可谓心有余而力不足。

　　在如此信用危机与风险投入的双重背景下，银行对国家贷款敬而远之自然不难理解。

　　雨后彩虹———共建诚信体制，同促通道常绿

　　教育是立国之本，强国之路，使更多的有志青年走进大学学堂是我们大家共同的愿望。为使国家助学贷款真正有效地顺利推行，为使更多的贫困学子圆梦象牙塔，需要社会各界的共同努力，形成良好的诚信机制，保证“绿色通道”的畅通无阻。

　　加大最新政策的宣传力度

　　由于国家助学贷款政策的出台有一个过程，有些政策在具体实施过程中，会因省、校而异，因此，做好宣传和解释工作非常必要。

　　规范申请制度

　　由于《家庭经济情况调查表》真实性的难以考察，单靠该表是不能作为申请贷款的主要依据的。学校应该对审核贫困生的工作负起责任来，保证助学贷款的“专款专用”。

　　加强诚信与信用教育

　　应在学生中开设一些辅修课，进行系统的信誉教育，并将其作为当代大学生素质教育的重要环节来抓，帮助大学生树立“人无信不立”的道德观念。要加强对大学生的信用教育，让他们树立起牢固的信用概念，熟悉信用贷款的规则，使他们成为继那些有固定收入，有良好信用记录的信用群体之后，又一批虽没有信用记录但有着现代信用观念的信用群体。

　　建立完善的个人信用体系

　　为降低风险，防止大学生毕业后不按期归还贷款，银行可以借鉴国外的经验和企业信用评估方法，在大学生中间建立起个人信用评估与登记制度，建立个人信息库，包括个人资料的搜集、评估、登录、处理等环节，率先在银行内部形成个人信用制度的初步框架。

　　对贷款人毕业后加强监督

　　学校作为借款大学生与商业银行的中介，应切实协助银行，充当好见证人的角色，协助银行做好将来的还贷工作。随着个人收入转账系统、税收审计制度的不断完善，逐步建立比较严密的个人收入监管机制。

　　拓宽国家助学贷款渠道

　　在推进国家贷款为主的同时，对部分银行不愿意发放贷款的学校，可通过发行国家债券筹集国家助学贷款资金，由财政委托国有商业银行向经济困难学生发放国家助学贷款。

　　试行生源地银行贷款策略

　　当地银行便于对学生家庭经济状况的了解，学生的品学情况可由当地贷款行统一向学校发信咨询；同时，当地银行便于掌握学生毕业后的就业和工作单位的变动情况，有利于追还违约贷款，减少贷款风险。

　　加大对贫困生家庭的扶助力度

　　增加学生的信用度还应从社会对贫困学生家庭的扶助入手，改善贫困生家庭状况，让贷款学生的家人督促学生还贷，形成多方监督环境。

华南理工大学新生在咨询国家助学贷款申请事宜。　　