本报讯日前，市南区的王女士在佳世客闲逛时看好了一件衣服，正要付款却发现身上的现金不够了，这时她想起刚刚在银行办的一张“具有透支功能”的信用卡，于是便试着交给收银员，结果在卡上没有钱的情况下也照样刷卡付了款。

　　随着银行信用卡的普及，像王女士这样通过刷卡透支来消费的人越来越多。记者从岛城几家国有银行了解到，自从去年银行业推出真正意义上的信用卡———贷记卡以来，账户活动率翻了一番，透支记录从以前的30％左右增长到目前的80％。建行青岛分行信用卡部负责人告诉记者，今年上半年，该行的信用卡消费额达到了2个多亿，交易量近120亿，同比增长了43％。

　　长期以来，中国人量入为出的消费习惯一度被认为是阻碍信用卡发展的一大障碍，“但目前看来，持卡人的信用消费观念正在加快形成”，工行青岛分行银行卡中心有关负责人表示，透支额度的迅速增长是当初始料不及的，“在贷记卡的拉动下，信用卡透支额一年就超过了过去的十年。”据介绍，在岛城刷卡透支消费群体中，年龄在25至40岁之间的持卡人占绝大多数，从具体用途来看，女性主要是用于商场购物，男性则主要在餐饮等场所使用。

　　目前，国内发行信用卡产品分为贷记卡和准贷记卡两类。一般来说，准贷记卡的金卡信用额度为1万元，普通卡5000元，持卡人可以根据自己的需要选择这种小额信贷服务；贷记卡产品是真正意义上的信用卡，近两年发展最快。发卡银行会根据申请人的资信情况核定给持卡人一定的信用额度，个人卡信用额度最高达5万元。在这个额度之内，持卡人消费透支可以享受一至两个月的免息还款期。

　　据了解，为了抢分透支消费这块新“蛋糕”，几家先入为主的国有银行纷纷打出免办理费、延长免息期等系列优惠政策。那么，既然都免费了，这块市场的利润又在哪里呢？据一位银行个私部经理透露，首先，刷卡消费虽然不向持卡人收费，但可以在商户那里拿到一定的折扣；其次，信用卡透支的利息较高，虽说刷卡消费有一定的免息期，但总会有人忘记在免息期内还款，况且取现没有免息期；再次，信用卡是一种成本较低的电子支付工具，持卡人越多，为银行节约的成本就越多，所以各家银行都在积极鼓励发展持卡理财。

　　而对于信用卡透支的风险来说，尽管我国目前仍缺乏个人征信体系，但银行只要把握好资信审核，信用卡业务的资产质量也会很好。记者在采访中了解到，几家国有银行在信用卡透支业务方面虽然发展较快，但在准入方面把关还是较为严格的，目前的各家银行信用卡透支业务不良率都很低。（邹吉宏）