随着金融体制改革的不断深入，基层国有商业银行逐步撤销了在农村的服务网点，仅以湖南临湘市为例，自1998年至2003年6月，4家国有商业银行共撤销分支机构28个，其中，储蓄所有23个。

　　国有商业银行退出以后，农村经济发展的金融支持必定被削弱，主要表现在：

　　一是使农村地区的中小企业、民营企业面临资金周转的困难。临湘市已有15个乡（镇）没有国有商业银行分支机构，许多中小企业、民营企业存贷款面临更大的困难。

　　二是金融服务受到削弱。许多地区商业银行分支机构撤出以后，只有农村信用社承担着当地的金融服务工作。但农村信用社没有参加全国联行结算体系，不能满足客户需求，原来当天结算的资金，现在一般需要3—5天。这使当地企业和外地企业的交易结算和资金周转大受影响。在这种情况下，许多企业只好到外地开户以求资金汇划的方便。

　　三是遗留问题较多。在具体的撤并过程中，由于撤并方案的不完善，如，对零存整取、教育储蓄等储户如何方便办理存取款，问题较多，且善后服务宣传又不到位，来自撤并机构地区的储户投诉增多，集中反映了金融服务水平的下降。

　　四是导致农村金融的严重缺位。调查显示，一些农村经济发达的乡（镇）有农村商业银行营业网点最多时达5家，现在几乎全部撤并，农村金融调剂的担子全部落在了农村信用社的肩上。由于部分农户将存款转存城区商业银行，农村信用社到2002年末的存款余款增幅较缓，有的地区甚至出现下降，加重了农村资金供求比例的失衡。

　　在国有商业银行分支机构从农村市场退出过程中，农村信用社应以此为契机，增强危机感、责任感和使命感，强化机遇意识、发展意识、市场意识、竞争意识、宣传意识、服务意识，正确谋划，步步为营，稳扎稳打，时时把握工作的主动权。应进一步加强员工职业道德教育，加强业务技能培训，不断加强现代金融经济管理知识的学习，提升经营层次，尽快适应农村信用社改革与发展的要求，为当地经济改革与发展做出贡献。中国人民银行湖南临湘市支行周传恕彭琛娟徐毅