本报讯（记者史丽萍）两周前刚刚申请了某银行信用卡的林女士，在享受信用卡签名即可付款的便利没几天，便下决心不再使用信用卡了。林女士告诉记者，信用卡没有密码，但她发现许多商户的收银员在收款时根本不仔细核对签名，她的信用卡有1万元的透支额度，担心万一遗失信用卡而又挂失不及时，别人会盗用刷卡。

　　冒用签名“顺利”透支万元

　　黄先生曾经申请了一张某国有商业银行的信用卡。由于一些原因，在信用卡丢失时，他未能及时挂失。没想到两个月内，黄先生的信用卡竟被不法分子冒用签名疯狂透支11948.05元。损失惨重的黄先生发现，银行打出的银联交易凭单，其中只有5次交易是签名、身份证号码俱全；另外8次交易是有签名、没有身份证号码，还有10次交易签名、身份证号码都没有。而且冒用者的所有签名都是连笔，与黄先生信用卡上“不连笔”签名明显不符。

　　但就是这么多黄先生认为“十分明显的破绽”，刷卡交易照样正常进行。尽管通过交涉，黄先生挽回了损失，但他对信用卡的“信用”也失去了信心。

　　商户有责任消费者举证难

　　法律人士认为，商户在受理交易时有对持卡人签名、身份证号码把关的义务。在交易签名与持卡人签名明显不符或缺乏身份证号码的情况下，商户继续接受刷卡，责任不可推卸。据了解，在银行和商户签定的合同中，写明了如果签名明显不符而商户没有认真核对，导致信用卡被冒用，商户要承担相应损失。

　　某国有商业银行银卡中心负责人告诉记者，实际上发生这类纠纷后，很难界定责任。这种情况举证十分困难，持卡人已无法出示原有的信用卡，很难证明信用卡签名与付款时的签名明显不同。据了解，在发达国家，信用卡个人签名是一种非常普遍的确认方式。由于国外法律制度和信用制度比较健全，一旦发生类似纠纷，客户的信用纪录、刷卡时客户不在场等信息都可以作为证据参照，但国内还很难做到这一点。

　　法律及信用制度亟待健全

　　这位负责人表示，客户信用卡被冒用问题也令他们十分头疼。银行卡实现联网后，一家商户可能会同时接受十多商业银行的信用卡，因此，很难单独由某家商业银行对商户进行监督管理。银行虽然对商户有严格的操作规程要求和专业培训，但由于商户收银员的流动性比较大，商户管理层真正落实起来也有一定困难。“我们只能从金融业务方面要求，但缺乏相关法律法规的规范”。因此，业内人士认为，要对消费者、商户、银行利益进行保护还有待于法律制度以及信用制度的健全。

　　据了解，万事达、VISA等国际信用卡组织有一套相对完善的商户管理制度，如商户黑名单制。即某一商户在某一段时间内，出现了客户冒用信用卡等不正常的情况，即使不能肯定责任在商户，也会将其作为负面记录。如果负面记录超了一定限制，该商户即被信用卡组织列入“黑名单”，所有会员银行都不能和其签约。据悉，广州银联也在作相应的努力，对于一些交易出现非常情况的商户予以关注，违规严重即被列入“黑名单”，并取缔。

　　建议

　　信用卡设置密码

　　信用卡没有密码是国际惯例，但有市民建议，鉴于中国目前的情况，银行可以提供信用卡设密码的选择服务，由消费者决定是否对自己的信用卡设密码。

　　据悉，农业银行广东省分行专门推出安全支付服务，即当银行卡被使用时，持卡人的手机会收到银行发来的短信通知，内容包括刷卡金额，然后持卡人决定是否可输入密码确认交易，这样，就避免了信用卡丢失或被“克隆”后被盗用的可能。广东发展银行推出了信用卡刷卡消费手机短信通知的服务方式。

　　银行人士提醒，设置密码也不能保证信用卡的绝对安全，因此，消费者在发现信用卡遗失后，应第一时间挂失，尽量减少损失。

　　目前，部分银行已实现了信用卡的挂失即时生效的“挂失零风险”，一改过去信用卡挂失24小时后才能生效的“行规”。