商业医疗险讲究搭配(图)

http://www.sina.com.cn 2003年10月10日09:32 广州日报大洋网

　　记者　吴倩

　　现有医疗体制下，社会医疗保险和商业医疗保险成为人们弥补看病或住院经济损失的主要手段。商业医疗保险与社会医疗保险相比提供的保障更全面。本期我们跟您谈谈商业医疗保险。

　　付太太今年26岁，作为一名护士，经常遇到有些家庭因为一人生病全家面临沉重经济负担的情况，因此萌生了为家人购买商业医疗保险以备不时之需的念头。尽管家里人口不多，除了30岁做生意的丈夫和2岁大女儿，就只有一位55岁的父亲赋闲在家。可面对林林总总的医保产品，如何最经济实惠地为全家投保还是成为付太太一个很大的难题。

　　专家建议，付太太除了可以直接投保一张保全家的保单，还可以综合考虑家人的年龄、职业、性别、社会医疗保障状况等因素为全家人做一份“医保套餐”。

　　付先生是个体经商者，常年奔波在外且没有参加基本医疗保险，有很强的商业医疗保险需求。首选应是既可支付门诊费用又可支付住院费用的综合医疗保险。如若经济条件允许，可根据需要辅以重大疾病险、意外伤害医疗险或津贴型保险。付太太因为参加了社会医疗保险，对商业医疗保险的需求相对较小。选购能给予定额补偿的险种，如住院医疗津贴险，补偿因治病而引起的部分住院医疗费用及收入损失，或是参加社会医疗保险机构举办的大病补充医疗保险，都是不错的选择。

　　根据年龄职业选险种

　　人老了患重病和住院治疗的概率会相对较大，付太太应该为父亲投保重大疾病保险并附加住院医疗保险。同时，小孩子的抵抗力比较弱，吃药打针是常有的事，给女儿购买能够补偿门诊费用、医药费用、检查费用等的普通医疗保险最实用。

　　值得一提的是，据统计人一生患“重大疾病”的可能性高达72.18％左右，且患了重大疾病往往意味着巨额的医疗费用支出。如果财力能够承受，付太太应该考虑给全家人都投保重大疾病险。

　　左表列出几种常见的商业医疗保险的险种特点，供读者参考。

　　在挑选医疗保险时，付太太除了应该注意险种的合理搭配，还应挑选附加服务较多的险种以获得更加充足的保障。因为有些条款并不是每种医疗保险都有的，如自动垫付保费、保单贷款等。另外，选定了险种和产品后，付太太应尽快投保，通常医疗险种的价格随着年龄的增加很快地增长，并且，很多险种在年龄超过65岁后就不能投保了。

　　欢迎读者就保险方面的有关问题进行咨询： E MAL：wuqian＠gzdaily．com