理财版编辑：

　　我的工作比较稳定，月收入大约有五千元。银行有十一万元存款，早期投入四万元买股票，因对股市不了解现被套牢，只剩下二万元。现年25岁，我的学历程度为中专程度，我想继续进修。但又想专心理财，平时每月伙食费800元，电话费400元，置装费200元，美容300元，其它支出500元，买了份人寿保险每年2400元。请问我该如何进行理财？谢谢！RACHEL

　　理财专家刘向东作答

　　财务状况分析

　　1、资金状况。暂无固定资产（如住房）基础，股票投资市值2万元，银行存款11万元；固定收入为5000元／月，收入来源比较稳定但尚无其他来源；平均消费额度2200元／月，收支比例为44％，每年可积累资金3~4万元。显示其现有经济基础、资金积累能力和抗风险能力一般，收入和消费属于中等水平。

　　2、风险预期。与资金来源和分配有关的可预见风险主要来自于三个方面：一是资金来源过于单一，投资收益处于负利润状态；二是固定资产暂时缺失，存在较大的消费投入或负债的空间（比如一次性付款或按揭贷款购房）。

　　综合理财建议

　　1、理性调整消费结构。从目前的年龄和家庭结构来看正处于“消费随意期”，其特点是：暂无家庭经济负担，理财目标相对模糊，资金安排具有较大的随意性，缺乏节俭和主动调节意识。根据平均消费水平，单身2200元／月的消费额度相对偏高，在进入下一个消费阶段之际，建议首先进行消费结构调整，在基本生活消费、娱乐及人际交往消费、自我进修教育投资等方面重新分配资金。

　　2、明确理财重点、难点。25岁正处于实现自我价值的人生起步阶段，应树立“理才与理财同样重要”的观念。现阶段的理财重点在于加强基本资金储蓄、尽早完成自我进修计划；难点在于面临即将到来的大额消费（如进修、住房等）、可投资资金不足、以及投资经验不足之间的矛盾；关键在于保持耐心、励精图治，通过加强投资能力训练、注重资金积累、合理安排阶段性消费项目等途径逐步实现各个时期的理财目标。（胡巧娟）

　　财务收去状况表

　　收入项目

　　银行存款　11万元

　　股票市值　2万元

　　固定收入　5000元／月

　　支出项目

　　基本生活　1000元／月

　　其他消费　1000元／月

　　教育投资　1~2万元／年

　　其他支出　5000元／年