细心的市民会发现，最近在各家银行的营业柜台上，保险宣传单越来越多，产品种类不断翻新。这些花花绿绿的保险产品到底有多大价值？银行代销保险的兴趣为什么日趋浓厚呢？昨日，记者就此从岛城金融业仔细打探了一番。

　　所谓“银行保险”，就是通过银行代理销售保险产品。据了解，目前摆在岛城各家银行柜台上的保险产品，大多是保险公司新推出的储蓄型分红寿险产品，客户购买此类保险，到期后就可同时获得本金、固定收益和分红，这也正是银行保险所宣传的优势所在，在保本的基础上，可以获得一定保险保障和额外收益。

　　通过进一步了解，记者发现，此类险种的固定收入都是低于银行储蓄利率，这也是国家的基本规定。而弹性较大的则是分红，这一点不但取决于当前资本市场的整体运行大势，而且与保险公司资本运营规范化与透明化密切相关。所以，市民购买此类保险，必须先要对其前提条件进行充分认识，根据自身的风险承受能力量力而行。

　　那么，为什么今年以来各家银行代销的“银行保险”猛然大增呢？据了解，自今年1月起，新修订的《保险法》放开“1＋1”限制后，一家银行网点可以代理多家保险产品。由此，银保“1＋1”时代在众多新进保险公司的呼声中黯然逝去后，银行代理保险业务过去的大保险公司垄断局面已被彻底打破。

　　一位业内人士指出，银行与保险业之所以纷纷“联袂出场”，是由于这种选择不管对于保险公司而言，还是对于客户以及银行而言，都是一种“三赢”的选择。对于保险公司来说，充分利用庞大的现有商业银行网络，可以最大程度地减少自身的投资，有效地降低保险业务的销售成本；对于银行而言，提供多元化的综合金融服务，不仅能够扩大收入渠道，更能够有效地巩固用户群；对客户来说，银行保险方便更是显而易见的———客户可在单一销售网点同时购买银行和保险产品，由于银行网点普及，所以极大地方便了客户购买。

　　记者从岛城几家寿险公司了解到，经过几年的发展，银行代理业务已经成为保险公司鼎立于个人和团体业务的“三驾马车”之一，更有一些新成立的保险公司银保业务保费收入占到了公司总保费收入的半壁江山。可以说，银保业务目前已经成为各保险公司争夺市场、扩大业务规模的重要手段。

　　不过，银保业务的火爆却难以掩盖其背后种种弊端，银行保险升级的呼声越来越高。业内人士认为，在银行网点设立保险公司的专柜，由专业代理人进行银保销售将成为日后大多数保险公司的做法。因为这样既可以使银行与保险公司运作成本降低、实现二者的客户资源共享，又可为客人提供多元化的理财服务，更重要的是，使银行与保险公司之间的利益关系更统一、更密切和更稳定。

　　一位大学教授告诉记者，虽然目前国内金融业禁止混业经营，但是现实的情况很复杂。可以肯定的是，未来，随着银行和保险的进一步合作，保险公司将会加大力度使银行利益与银保销售收益挂钩，使松散的、不确定的单次交易变成更为密切和稳定的关系。本报记者邹吉宏