可提高投资比例 |
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http://www.sina.com.cn 2003年11月08日11:02 广州日报大洋网 |
理财版编辑: 我是湛江市居民,38岁,在税务机关当公务员,月入4000元。妻子是公立中学的老师,每月1800元,有两个女儿,十岁。我们住着一套单位分的住房,满20年工龄产权归我(价值20万元),95平方米,在市内可租到600元~700元。另外有一套我伯父留给我的、楼龄15年的105平方米住房,在湛江价值13万元~15万元左右,刚刚接手,出租价格为每月500元~600元。每月平均支出2500元。还没有购买保险。存款9万元,国债、基金有2万元,股票有5万元。我和太太最大的愿望就是能供两个女儿读大学,有旅游爱好。由于单位就在住房旁边,所以不用买车。 读者 湛江 邓先生 民生银行理财中心 周洁贞 基本情况分析 1、资金状况分析。现有固定资产为两套房,房产价值假定为23万元,占家庭总资产的59%,银行存款9万元,占23%,证券投资7万,占18%。该家庭主要消费是日常开支,对于投资增值有一定的概念,属于经济基础较稳定,进取型理财类型。 2、消费类型。夫妻双方合计工资收入5800元/月,房租收入可有500元/月,基本消费额度2500元/月,无负债,各项指标均属于中等稳定水平;目前的收支比例为40%,资金积淀水平为3800元/月,具有较好的资金积淀潜力和提升消费或投资的空间。 3、家庭理财目标。从目前及长远的情况来看,其家庭理财目标及资金需求主要分布在三个方面:一是积累小孩读大学教育资金;二是夫妻旅游资金。由于是公务员家庭,对于医疗与养老等方面都有保障,以后的理财重点应是在稳定基础上求得投资增值的最大化与生活质量的进一步提高。 家庭理财建议 1,储蓄计划。两个小孩读大学的教育资金约为10万元,按照目前收入,已储备的资金额度尚缺。小孩上大学仍需8年时间,按5800元/月收入,支出假定2500元/月。资金沉淀潜力和提升投资空间较大。建议对银行存款进行优化投资组合,增加5年期、8年期定期存款。也可买入一定量的保险给孩子读书,可考虑成长类教育保险,每个儿童每年费用为800元~900元。 2,出租大面积旧房。考虑到单位所分房子距离单位比较近,则考虑以每月500元的出租价租出伯父留下的住房,则该套价值15万元房屋的年投资收益率为4%,在目前投资环境下已达到了稳健型收益水平。因此建议将该套房用于出租,仍可把房屋租金作为每年国内游的资金。 3,小幅度调整投资结构。目前的投资结构在安全性、盈利性和变现性等方面均属于比较合理的水平。若要进一步提高增值水平,可降低储蓄与股票的投资量,将储蓄存款及日后积累的资金按2:1:1的比例分布于定期存款、债券基金、股票等中间收益和风险的投资领域,股票以做中长线为主。经常关注股票市场的价格变动趋势,以便及时采取相应对策。(井楠)财务收支状况表收入项目固定资产 35万元银行存款 9万元基金投资 2万元股票投资 5万元工薪收入 5800元每月房租收入 500元每月支出项目日常消费 2500元每月旅游费用 6000元每年保险费用 1800元每年 |