本报讯（记者史丽萍通讯员杨帆）　随着羊城综合实力的提高和居民收入的不断增加，各类人群消费能力以不同的速度不断增长；而年龄、职业、性别、生活环境、思维方式和行为习惯的不同，使需求险种“差异化”成了保险业务发展的一个首要原则。纵观当前羊城保险市场，特点之一便是险种按年龄、性别、职业分工越来越细，功能更加专一。

　　“老人险”羊城渐露脸

　　据最新资料显示，医疗保健成为羊城老年人消费支出大头，占每月消费的40％左右。而且呈现出年龄越大，医疗保健消费支出越大的特点，因此，年龄在60岁以上的老年人保险需求，在很长一段时间一直被保险公司视为“禁区”而不敢涉足。

　　但眼下，年龄已不再成为老年人购买保险寻求保障的障碍。据了解，目前羊城一些保险公司都积极拓展老年保险市场，比如撤除60岁就不能投保寿险门槛，将有些产品的投保年龄延长到65周岁等等。不久前，友邦公司推出“友邦安心险”，这是一款专门为50~70岁的老年人开发的保险产品。该险的面世，意味着老年人有了属于自己的保险产品。中国人寿保险公司也推出了“国寿康宁重大疾病保险（分红型）”。凡出生30天到65周岁期间投保这个险种的客户，不但可以享受重大疾病保障、身故保障和分红利益，而且由于该险种责任涵盖终身，即使65岁以后出现意外，同样能获得保障。

　　买保险也讲“男女有别”

　　专家表示，尽管目前老人险产品的种类还比较少，承保范围和责任都有一定限制，但尚处于未开发状态的老人险市场，无疑将成为今天保险公司重点拓展的领域。

　　眼下，保险公司也开始为不同“性别”的人群设计保单。据一项调查结果显示，随着社会的发展，羊城女性要求实现自身价值的愿望日益强烈，家庭和丈夫不再是女性的“终身饭票”；因此，选择一份合适的保险计划是女性获得美好生活、体现自身价值的最佳帮手。

　　于是，一些保险公司推出了专门针对女性客户的长期健康险，还有分别针对18岁到44岁、18岁到64岁两个年龄段的附加女性疾病保险和附加女性生育疾病保险。除了对产品的适用客户细分以外，这些保险公司的长期健康保险在涵盖25种重大疾病保障及终末期疾病保障外，首次将“经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染（HIV或AIDS）”列入保障范围。

　　除此之外，不少女性险种考虑到女性的母亲角色，将生小宝宝纳入保障范围。如中国人寿的“国寿关爱生命性疾病保险”，除了提供6种女性特定癌症和10种常见女性手术之外，这个险种还将被保险人于合同有效期间内分娩产下、已生存7日的婴儿作为“附带被保险人”。

　　眼下，职业也成为保险产品寻求“差异”来巩固自己“领地”的招数，如去年在市场一度出尽风头的“董事长责任保险”就是其中一例，该类型保险是专门针对董事长作为企业决策者所需要承担的决策风险提供保障，即公司董事及高级职员在行使职权过程中，由于过错行为导致第三者遭受经济损失，依法应由其承担的赔偿责任，将由保险公司来承担赔偿责任。

　　为自己的职业上一份保险

　　不久前，太平洋保险推出了专门为记者这一职业设计的保险产品“记者险”，还有“会计师责任险”、“医师责任险”等为特殊行业从业者设计的保险产品也相继出现。消费者可以根据自己的职业风险状况，为自己投一份职业险。

　　业内人士认为，现在保险业正在加快从广覆盖的市场向分类的市场转型，整个险种将越来越呈现出一种金字塔结构，最底层的是针对所有人群的险种，往上就是各类针对部分群体的险种，再往上则是针对小人群的各类险种。目前国内保险市场大多都是金子塔底部的险种，但是随着市场越分越细，保险公司对市场需求的把握和满足能力越来越高。