专题策划刘黎平文／表记者史丽萍

　　近日，刚刚成为驾车一族的王先生，想为自己的“座骑”投份保险，之前，他曾听朋友介绍，投保车险时可以购买“不计免赔特约险”，这样在出险后，保险公司将100％承担保险责任，但他咨询了许多保险公司，都拒绝让他投保该附加险种。

　　不计免赔车主受惠大

　　事实上，和王先生一样，近来许多消费者都遇到了类似的情况。据了解，根据机动车辆保险条款规定，在车损险和第三者责任保险中，保险公司都有按照保险车辆驾驶员在事故中的责任，只赔偿实际损失的80％~95％的约定，即保险车辆驾驶员负全部责任的免赔20％，负主要责任的免赔15％，负同等责任的免赔10％，负次要责任的免赔5％，单方肇事事故的绝对免赔率为20％。

　　同时，保险公司又开发了一种“不计免赔特约保险”，车主只要投保了该附加险，就可把本应自身负责的5％~20％的赔偿责任转嫁给保险公司，该险种一时受到车主们的欢迎，保险公司为了争夺客户也“来者不拒”。

　　但受到消费者欢迎的险种缘何要淡出市场呢？太平洋产险公司广州分公司有关人士表示，保险公司在理赔过程中，发现应由车主承担单方责任的事故比例偏高，如追尾、超车、疲劳驾驶等，因此，业界分析，保险公司承担了100％责任，很可能也使不少驾车者“有恃无恐”，况且，现在驾校“速成班”趋多也使保险公司为将来的赔付风险捏了一把汗。

　　保险公司争相收紧免赔口

　　对此，业内人士表示，深层次的根源在于，居高不下的赔付率让保险公司陷入了困境。据平安保险广州分公司有关负责人透露，目前，私家车的赔付率已高达70％，远远超出了车险赔付率的警戒线。更重要的是，在案件很小的情况下，保险公司都得照常履行理赔程序，有时理赔金额可能只有几十元，但保险公司往往要为此支付上百元的成本，如拖车费400元／辆，因此，一些大型的保险公司都陷入了高赔付的亏损窘境中。

　　赔付率居高不下，收紧免赔口控制风险成为各保险公司的当务之急。为此，各公司近期都对“不计免赔特约险”进行了调整（详见附表）。

　　据了解，保险公司收紧免赔口的行为并未引起太大的市场反应，大部分消费者表示能够接受，但声明赔付比例要在车险条款中注明。上文提到的王先生表示，尽管他为没有买到不计免赔特约险感到遗憾，但能理解保险公司的行为，况且，市场上还有一些小型的产险公司仍在销售该险种，消费者也有选择机会。

　　广州部分保险公司设置免赔额情况人保财险平安财险太平洋财险中华联合新车不能投保“不计免赔特约险”，保险公司承担80％~95％责任500元以下不赔根据不同车型，1000元以下不赔（如果投保时指定驾驶员，发生事故时由该驾驶员开车，则没有免赔限制）新车可投保“不计免赔特约险”，责任范围内保险公司100％赔付