香港《远东经济评论》12月4日

　　中国政府希望13亿国人学会一个新的词汇：“刷卡”。

　　北京的官员已经告诉该市的各大商家，他们希望到明年底，有一半的商家都可以使用信用卡或借记卡刷卡消费，这个比例到2008年时要达到90％。上海市也为各大商店定出了类似目标。

　　为什么要急于转向刷卡消费？部分原因在于，中国正在为2008年奥运会和2010年上海世界博览会期间外国人刷卡消费届时将猛增做好准备。官方希望到时候金融体系可以游刃有余地处理突然增加的刷卡消费需求。而且政府希望在今后两年中，国内银行能够赶在向外资银行开放之前在这块利润丰厚的市场中站稳脚跟。

　　但中国的商家和消费者似乎对此却持谨慎态度。持有信用卡的中国人只有100万左右，另外还有2400万人持有借款额度非常有限的借记卡。目前，只有4％的商家接受信用卡，但即便是这些商户也对刷卡消费缺乏兴趣。

　　采取措施鼓励消费者举债消费是不是明智之举？人们对此不禁心生疑虑。中国的许多银行都背负着沉重的不良贷款负担，如果再碰上信用卡债务拖欠与日俱增，他们将叫苦不迭。

　　当然，中国并不想照搬韩国鼓励使用信用卡的做法。4年前，为了弱化本国经济对出口的依赖，韩国政府要求大多数商家都接受信用卡，导致目前该国有87％的商家都对信用卡欣然笑纳，而刷卡的消费者还可以享受韩国政府提供的税收优惠。最初，刷卡消费的猛增助了韩国经济一臂之力，发卡行也因此获益匪浅。但宽松的信用卡举债政策最终导致韩国个人破产案飙升，银行冲销巨额坏账，从而拖累了韩国的经济增长。

　　不过，有若干理由相信中国不会步韩国消费举债过度的后尘。韩国将刷卡消费作为让本国经济走出低迷泥潭的一种途径，但中国经济目前的年增长率超过7％，政府自9月份以来一直在极力压制资本投资和银行放贷的增长势头，以免经济出现过热。在这种环境下，倡导使用信用卡更多的是为了在鼓励人们消费的同时，减少现金的使用。而且，中国政府显然还吸取了韩国的教训，在建立信用评估体系之前避免盲目冒进。同时，中国政府还制定了大量的优惠措施来扩大信用卡的接受范围。政府已经表示，将向刷卡销售业绩上佳的商家提供奖励，具体措施仍有待公布。

　　不过目前还横亘着大量的技术壁垒：中国南方的信用卡在北方不能畅通无阻，中小城市的信用卡接受度并不高。中国政府正在加快实施通用读卡技术标准的计划。

　　另一个令人头疼的问题是消费观念的转变。中国央行称，2001年，刷卡消费额仅占消费者支出总额的2．7％。此外，据信用卡行业杂志NilsonReport报道，中国的信用卡用户只有大约5％透支，而在美国，有75％的持卡人每年至少透支一次。

　　但即使在这座相对富裕的城市里，大多商家仍不愿花钱安装信用卡系统，并向银行支付费用。

　　信用卡能否成功推行还取决于中国内地银行普及信用卡的意愿，目前他们对推广这种潜力利润丰厚的产品并不热衷。不过从2007年开始，外资银行将可发行当地货币信用卡，这种竞争压力可能起到刺激作用。