到目前为止，中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司（简称人保青岛分公司）已接到法院传票近千张，原告分别是中国银行在青岛的各支行，要求人保对上千万的不良汽车贷款承担全部赔偿责任。但是让保险公司更心惊的是，到底还有多少不良汽车贷款需要保险公司赔付，他们也没有底。

　　银行掀起诉讼风暴

　　近日，市南区法院对26起中国银行青岛李沧区支行和17起中行青岛城阳区支行诉人保青岛分公司保险合同纠纷案件，做出一审判决，判令保险公司在保险金额内对贷款人欠下的银行贷款承担全部赔偿责任。

　　据媒体公开报道的消息，从1999年，工农中建四大国有银行、华夏银行、中信实业银行、光大银行在青岛的分支机构及青岛市商业银行等8家金融机构大规模开办汽车贷款业务以来，形成的不良贷款累计已高达6亿元，其中仅中行山东省分行累计不良汽车贷款就达上亿元。从去年年底开始，银行在我市各级法院掀起了一场诉讼风暴，追讨欠贷，仅市南法院一年立案就达上千件。起初，风暴只限于贷款人、车商，但很快银行就发现，这种诉讼费时费力，而且难见效果，为尽快收回贷款，从今年下半年开始，银行将保险公司拖上法庭，据一名银行人士讲，“当初的贷款人有的早已跑得音讯全无，有的则成为光杆司令，无财产可查，我们只有找保险公司”

　　虽然各家保险公司都遇到类似问题，但平保、太保等保险公司开展此类业务规模不大，预测到风险后立即叫停。而开展时间最长、规模最大的人保则被推到了这场诉讼风暴的风口浪尖。据一名业内人士估计，仅今年一年人保青岛分公司一个营业部光法院传票就收到近千张，索赔清单金额高达8000多万元，但是到目前为止，还有多少不良汽车贷款没有浮出水面，保险公司也心中无底。而且更让人担心的是，这场诉讼风暴会带来一系列负面效果，一些正常还款的人看到保险公司可以代为买单，索性也赖账不还。

　　协议成“魔鬼终结者”

　　2000年11月，在人保总公司下发了有关机动车辆消费贷款保证保险条款的文件后，为了争得更多的保险份额，人保青岛分公司营业部与中国银行山东省分行订立了《机动车辆消费贷款保证保险合作协议》，而且人保在青岛的各支行与各家银行也都订立过类似的协议。据悉，通过这份协议，人保青岛市分公司获得了不菲的收益，保费收入上亿元。但是现在这份协议简直变成了“魔鬼终结者”。

　　根据这份协议，人保青岛分公司放弃了保单和保险条款中约定的20％免赔率，承诺足额赔偿投保人剩余的所有贷款，同时还剔除了原保险条款中对银行不利的保险人免责条款。有的法院更是将其理解为：发生保险事故后，银行不必先起诉借款人，而是可直接向保险公司索赔。据了解，因为银行的起诉，人保一支公司的账户还曾被冻结。对此，保险公司感觉非常冤枉，他们认为合作协议对《保险法》做了明显的修改，应视为无效。

　　市南法院一名法官告诉记者，他们也是第一次遇到这样的问题，如何处理心中无数。目前各个法院、法官的判决也是各不相同，当事双方纷纷上诉，面对纷涌而至的保险诉讼，市中级法院也坐不住了，12月4日下午，中院专门邀请各方代表和法律界人士进行研讨。

　　烫手山芋谁来捧

　　据一名业内人士分析，这种旷日持久的诉讼对保险公司非常不利，因为车辆折旧率非常高，发生保险事故后，最好的办法是尽快将车追回变现，不足的部分由保险公司承担，时间拖得越长，保险公司损失越大。但是谁有责任追车？这实际上成为双方暗中较劲的焦点。

　　保险公司认为，银行掌握借贷人的最详细资料，而且按照保险条款，银行应该先找人找车，不足的部分再向保险公司索赔。而银行认为，保险公司不能光挣不赔，而且按照双方协议，保险公司承担连带责任，赔完钱后，保险公司同样可以去追车。

　　双方都不愿意追车的原因，一位法律界人士认为，根本在于成本。追车的过程困难重重，需要多个政府部门配合，而且成本巨大，谁也不愿捧这个烫手山芋。

　　也有专家为人保叫屈，认为人保实际承担了社会发展的负面成本。车贷险作为国家强制性保险，作为“国营企业”承担了一定社会义务的人保却必须做，现在保险公司纷纷叫停车贷险，银行车贷发放确实受影响。记者于晓平