本报记者 叶紫

　　《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（以下简称管理办法），2002年12月由中国人民银行、财政部、原国家经贸委、劳动和社会保障部联合发布。实施一年来，各地在通过此办法帮助下岗失业人员实现再就业方面取得了初步成效。

　　微利项目实行全额贴息

　　根据管理办法，年龄在60岁以内、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可以持劳动保障部门核发的“再就业优惠证”，向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款。小额担保贷款金额在两万元左右，还款方式和计结息方式由借贷双方商定。对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业的，可根据人数适当扩大贷款规模。贷款期限不超过两年，借款人提出展期且担保人同意继续提供担保的，商业银行可以按规定展期一次，展期期限不得超过一年。

　　小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定。从事微利项目的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务，餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。

　　帮下岗人员闯出新路

　　宁夏石嘴山市职工马嘟、马刚兄弟俩，下岗后生活十分艰难。在小额担保贷款5万元的扶持下，他们建了一所养殖场，饲养奶牛、狐狸、鸡等。兄弟两人用辛勤的汗水换来了收获，靠养殖所得利润盖了新房，并在同一天热热闹闹地办了喜事。

　　建立于1999年的石嘴山市再就业贷款担保中心，至今已发放再就业担保贷款2390万元，帮扶下岗失业人员5419人。云南省玉溪市贷出小额担保贷款1．3959亿元，扶持下岗失业人员13908人次。江西累计发放小额担保贷款5720万元，扶持3901名下岗失业人员自主创业，带动其他下岗失业人员1万人实现了再就业。全国最贫困的地区之一的甘肃省定西地区也已由地区财政注入300万元担保基金，为144名下岗失业人员发放小额担保贷款279万元。

　　天津市还扩大了小额担保贷款范围，规定应届大中专毕业生也可申请小额贷款；同时规定选择质押方式作为反担保措施的借款人可直接申请小额担保贷款；从事种植业、养殖业的下岗失业人员，可凭与各级政府、企事业单位、社会团体、村民委员会等部门签订的两年以上的经济承包合同申请贷款。

　　广泛实施还有待努力

　　劳动和社会保障部近日在对辽宁、黑龙江的督查过程中，召开了下岗人员座谈会，而其中只有一人的贷款申请刚被审批合格。从事个体经营的下岗失业人员对小额贷款的需求非常迫切，他们反映目前反担保的门槛太高，手续太繁琐，“简直都不敢想能拿到贷款”。有的地方要求以有固定收入的公务员做担保，他们说：“下岗人员的亲戚朋友也都是下岗人员，上哪儿去找公务员？”

　　其他各地也存在类似“贷款难”的问题，主要原因在于贷款风险的最终损失由谁承担的问题没有解决。

　　北京市政府投入5000万元小额贷款担保资金，但实际成功申请小额贷款的仅有5笔，共提供贷款18万元。广东省政府在2003年至2005年省财政增加安排用于再就业的11亿元资金中，拿出2．5亿元建立小额贷款担保基金，各级政府也都建立了小额贷款担保基金，但是目前全省仅有600万元小额贷款贷出。“银行也是企业，有金融风险，尽管贷款的钱不多，但是人数一多，贷款数额也是一个不小的数字，下岗职工干个体万一赔本咋办？”一位商业银行的工作人员说。

　　一方面是银行贷款难，一方面是下岗职工不敢贷。在辽宁省大连市，小额贷款申领应者寥寥，获小额贷款担保的人不足30人，申请贷款的基本为“老个体”，真正是因为有了小额贷款政策才决定自己创业的下岗职工几乎没有。有的下岗职工说：“以前没干过，怕干不好赔了，又还不起贷款。还是老老实实找个活吧，保险。”这话反映了许多下岗职工的心态，对于个人创业，他们还不敢做出尝试。

　　《人民日报海外版》 (2003年12月17日 第四版)